病毒性肝炎买保险如何核保？

第 118 篇 公眾號 [保险百科全书]

# 核 保 知 识 系 列#

病 毒 性 肝 炎

2017年中国法定传染病中病毒性肝炎，无论是在发病人数和发病率上都是高居榜首，在死亡人数和死亡率上也是排第3名，病毒性肝炎的总体发病率在近几年也有所上升，和肝炎相关度极高的肝癌在恶性肿瘤死亡率中位居前3，可见其危险程度。

病毒性肝炎分为甲、乙、丙、丁、戊型。

丙肝病毒携带者/HCV/丙型肝炎：在感染了丙型肝炎病毒后大多数的案例中会出现急性感染55-60%变成慢性感染。急性感染55-60%变成慢性慢性感染发生肝损伤的几率很大，其组织学特征是在肝脏活组织检查中发现坏死和/或硬化的体征。

我国有一千万患者，没有疫苗，得过了还会得。属于乙性传染病，主要通过体液和血液传播，症状不明显，很多患者完全不知道；经过20-30年转化，有1-2%变成肝癌，有10-20%肝硬化。

丙型肝炎病毒感染也是肝细胞癌的一个重要病因。丙型肝炎病毒抗体（抗-HCV+）和病毒RNA（HCV-RNA+）阳性的患者被归类为慢性丙型肝炎病毒携带者。

丁型病毒性肝炎是由丁型肝炎病毒（HDV）与乙型肝炎病毒等嗜肝DNA病毒共同引起的传染病。我国调查报告提示有地方性流行，各地HBsAg阳性者HDV感染率为0%～32%，总的看，北方偏低，南方偏高，1%流行率。

主要通过输血和血制品传播，与乙型肝炎的传播方式相似。HDV与HBV重叠感染后，可促使肝损害加重，并易发展为慢性活动性肝炎、肝硬化和重型肝炎。

戊型病毒性肝炎：本病主要见于亚洲和非洲的一些发展中国家。一般在发达国家以散发病例为主，发展中国家以流行为主，20%流行率；发病人群以青壮年为主，孕妇易感性较高，病情重且病死率高；无家庭聚集现象。

此病预后较差，与甲肝病毒较接近，建议及早接种疫苗。

急性重型肝炎（爆发性肝炎）：在急重肝病因中以肝炎病毒为主，甲、乙、丙、丁、戊型肝炎病毒均可引起，但以HBV为最常见。与HBV有关的急重肝中，可以是单独HBsAg阳性，也可以是HBsAg与抗-HB-cIgM同时阳性；可以是急性感染HBV，也可以是HBV慢性携带者发展而成。

核保结果与分析

甲感和丙肝参考

【重疾险】：

丙型、丁型、爆发性肝炎通常拒保；

戊型治愈后半年复查正常可以95%正常投保

【医疗险】：

丙型、丁型、爆发性肝炎通常拒保；

戊型治愈后半年复查正常可以95%正常投保

【人寿险】：治愈后可正常投保。关键看健康告知

【防癌险】：同医疗险

【意外险】：90%正常承保

购买建议：

1.建议治愈后复查正常再投保；

2.购买只有一条健康告知的百万医疗过渡使用。

康复建议：

早诊断早治疗，及时打疫苗

特别说明：核保通常参考的因素有性别₁、年龄₂、职业₃、发病时间₄、生活习惯₅、经济状况₆、叠加病种₇、保司政策₈等等方面去综合考虑；本文阐述可能核保结果仅做参考，不能直接套用。

参考文献： 《保险医学》 《医学核保手册》

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