RPA解决痛点，国有行、股份行信用卡业务探索应用

《银行科技研究社》讯：RPA（机器人流程自动化）技术，近年来愈加受到关注，尤其是标准化程度较高的金融行业，整体对RPA的关注度与日俱增。RPA成为金融科技不可或缺的一个分支，有望在各家银行发挥较大的价值。

其中，信用卡业务作为银行较为重要的部分，正需要金融科技的“灌溉”，据悉，RPA正在其中发挥一定的作用。

01 银行信用卡业务重要性凸显，但存在流程繁琐费时费力的痛点

信用卡业务在银行内有着比较重要的地位。

信用卡业务不仅可实现中间业务收入增长，还可培养潜在客户或维系存量客户，带动其它零售业务的收入。

作为支付和信贷合为一体的产品，信用卡覆盖广泛的金融场景和生活场景，可渗透至客户日常生活的方方面面，具备小额高频的特征，比较贴近普通消费者；不同主题、不同系列的信用卡可面向不同客群，受众群体广且多样。因此，可与其它业务进行联动，增强客户粘性，有利于其它零售业务的获客引流。

比如培养忠诚度较高的客户，可从信用卡客户转化为借记卡、财富管理甚至养老金融等其它业务的客户。

另外，信用卡业务可积累客户信息，对于行内大数据系统的打造、数字化转型有着一定的积极作用，也可为未来的精细化运营奠定基础。

因此，拥有海量客户数据的信用卡业务，可成为银行数字化转型或金融科技的试验田。

但是，银行信用卡业务中存在一些痛点问题，如流程较为繁琐、费时间、费人力，还存在操作风险等。

比如在信用卡处理上，以往银行可能花费几周的时间来验证和批准客户的信用卡申请，漫长的等待时间与过多的查询骚扰或引发客户不满，而RPA可加速信用卡核发速度。

02 RPA可对症下药，多家银行信用卡业务探索应用

曾有RPA服务商通过案例来展示RPA机器人在银行信用卡业务中的优势。

在信用卡个人信息调查上，较以往工作人员每天从客户信息数据中手工提取数据、进行数据筛选，并针对可疑客户进行电话调查，RPA信用卡机器人可自动登陆个人信用审批系统，批量获取前一天的调查任务，并将提取的客户信息分类整合，通过模型训练进行大数据风险筛选与数据核验，对存疑信息进行电话调查。

信用卡业务应用RPA机器人，不仅可释放人力，让基础业务工作人员去做创造性的工作，还能提升操作效率、降低甚至杜绝操作失误，且可有效提升企业运营效率和精细化管理水平。

某大型银行信用卡中心每月需从分行人工获取各种新增卡、活动卡、注销卡以及具体的消费笔数、消费金额等数据，并进行人工统计，然后将统计数据整理汇总成报表，且依据一定的规则对各分行信用卡业务进行综合评分。在实施RPA之前，员工每一步均需手动操作，效率低且易出错。而实施RPA后，可从数据仓库每月自动抓取各分行的数据进行统计，自动生成汇总报表后依据规则给出综合评分，总体工作量减少60%，数据提取成功率达100%。

据《银行科技研究社》了解，多家银行信用卡中心或在信用卡业务中应用RPA技术。

工商银行青岛分行也在信用卡调查审批工作场景落地应用RPA，实现自动登录个人信用审批系统、自动获取调查任务、自动抓取数据信息、自动按照数据筛查模型和审查规则拒绝、自动生成报表等多项功能，对系统判定人工调查审核的任务进行自动审核调查。

据悉，RPA提升了调查效率与团伙欺诈识别能力，可实现高效、精准的客户信息核查，同时防范欺诈、高风险等客户申请。

在农业银行对RPA技术的实施路径上，其采用三步走的模式。第一步便是在信用卡业务中试点，引进外部技术，构建技术平台。内部人士表示，之所以选择信用卡业务作为RPA项目试点，主要是该领域存在较多的人工重复性作业流程，比较适合RPA技术，可以此为试点检验技术的可用性，评估其价值。

此前，中信银行信用卡中心存在系统冗杂、重复操作多、任务重等问题，其于2019年引入RPA软件。目前已实现：客服部利用RPA进行数据的查询提取，报表下载，语音下载、提取、加工，形成报表后数据加工、转存与发送等自动化业务运作；电话销售部利用RPA进行数据整理及加工，还通过智能辅助机器人辅助坐席执行多系统一键登录、信息检索及提取等；运营管理部通过RPA机器人代替人工在争议外卡组织表单中进行处理及报表统计等。

据悉，2022年上半年，中信银行信用卡中心形成企业级数字化解决方案，可支撑包括RPA自动化作业等数字化应用。其中，RPA机器人支持60多个智能自动化作业流程，效率提升85%以上。

2020年11月，民生银行信用卡中心曾分享RPA实践案例。彼时，通过RPA可完成模拟人工的UI界面操作、文件操作、数据库操作、自动化流程监控、定时任务调度，并与卡中心内部系统打通对接。在工单、报表处理等方面，大幅提升效率和准确率。

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