河北衡水市搭建智慧金融平台助力高质量发展

发展智慧金融服务模式是当今大环境下金融支持实体经济发展的必然趋势，推进智慧金融平台建设是提升地方金融服务水平、解决金融服务实体经济不足问题的有效途径。衡水市“智慧金融平台”和“首贷服务平台”于2022年6月8日正式启动运行，截至目前，全市37家金融机构入驻平台，国家开发银行和国家电网供应链“电e金服”也入驻平台，上线177款金融产品，注册企业6590家，已发布融资需求375.29亿元，累计投放52.40亿元，首贷投放实现零突破。平台对实体经济的融资服务水平和企业贷款获得率不断提升，企业融资难、融资贵、融资慢问题得到明显改善，充分发挥了助力稳定全市经济大盘的积极作用。

搭建过程

通过政府购买服务方式完成了对“智慧金融服务平台运维服务”的公开招标，由中标公司河钢数字技术股份有限公司负责平台的建设、维护和运营，市地方金融监管局负责全权监督指导。2022年4月1日，智慧金融平台系统搭建完成后，按照政府引导、金企合作、市场化运作原则，对智慧金融应用进行提质扩面，推出“一中心两平台”“线上+线下”综合金融服务模式。

“一中心两平台”即：金融服务中心、智慧金融平台和首贷服务平台，金融服务中心是“两平台”的运营物理场所；“两平台”是以IT技术和大数据为核心驱动力，利用人工智能和风险算法模型技术，研发运用的数字金融应用系统。“智慧金融平台”通过归集金融资源，采集银企供需信息，运用大数据、人工智能和区块链等技术赋能，对企业进行“精准画像”，实现高效撮合和风险预警；“首贷服务平台”应用大数据模型分析成果，对首次贷款企业进行精准支持，是智慧金融平台功能的延伸。平台系统覆盖八项主要业务：信贷、担保、保险、应急转贷、股权融资、票据贴现、商业保理和融资租赁，目前，均已实现PC端和移动端同步提供在线金融服务。

主要功能

平台系统有五大核心功能，包括：首贷服务、金融超市、融资撮合、信用评级和风险预警，均通过后台的“一库两模块”予以实现，即：企业全息数据库：充分集中利用本市已有的政府数据，包括工商、税务、社保、公积金、司法、电力、水电等，并补充社会数据和第三方数据，建立企业全息信息库；同时，建立一套完整的数据质量管理体系。

智能融资撮合交易模块：全流程信用支持，智能撮合企业与金融机构之间的交易，让金融服务更智能，更普惠，更安全，服务更多企业，让金融服务中小微企业的成本更低、效率更高。

大数据企业信用分析模块：提供全流程、场景化的风险控制服务，包括反欺诈模型、分行业的风险评级模型、风险监控预警模型，保障智能融资撮合交易平台的高效、持续安全运行。

平台分别为企业、金融机构和相关部门提供不同的接入端口，企业可实现在线搜索金融产品和服务、发布需求并进行管理、获得金融资讯等功能；金融机构可实现在线发布产品、对接企业需求、平台业务统计、分享成功案例等功能；相关部门可共享平台企业、机构及相关业务情况和统计信息。

服务优势

服务民营企业方面。一是“金融超市”具有丰富的金融资源，可以24小时在线帮助企业“一键申请”优质便捷的金融服务和金融产品；二是通过平台数据资源库，帮助金融机构根据企业信用“画像”情况进行精准投放；三是对企业融资申请进行全程跟踪“保姆式”服务，严格执行“48小时”答复机制；四是及时发布国家、省市金融惠企政策，帮助企业知晓并运用好政策措施；五是制定全年融资类培训宣讲方案，帮助企业提高融资认知水平，提升杠杆实操能力。

服务金融机构方面。平台整合发布更新全市重点项目、专精特新、科技型企业以及县域中小微企业名单和融资需求，形成海量优质信贷客户库，帮助金融机构扩大获客渠道。同时，运用模型预测构建企业画像标签，为贷前解读企业信息、贷中及时风险把控、贷后有效监控管理提供有力的数据支撑。

服务政府决策方面。平台反映出的金融支持经济发展走势，可作为上级制定施行经济社会发展宏观政策提供决策参考。随着信用体系的建立和金融服务的透明化，域内企业融资成本会显著降低，信用环境逐步改善，有助于推进全市经济高质量发展。同时，通过引导民营企业使用正规金融产品，培养融资信用意识，及时预警提示，进一步规范金融市场，有效防范地方系统性、区域性金融风险。

衡水市委改革办