银行开户注意事项 | 为什么注册公司容易了，银行开户更困难？

前言

现在注册公司变得越来越方便快捷了，客户无需到场，法人监事股东人员，配合提供相关资料，线上完成签章操作，就可以进行企业注册设立的步骤，包括印章，工商局也会安排一起刻制好，对创业者来说是一个比较大的福音。但是公司执照办理完成后，企业需要开立对公账户，很多客户都在抱怨，为什么银行开户的手续这么严格？明明我是银行的客户，是作为上帝的存在，结果却总是各种被“刁难”，又有提供经营地址，又要配合拍照，人员到场....种种条件限制，感觉好像在将客户往外推。是银行不需要做业务了吗？当然不是。银行老师也是很为难，一方面，要做好企业服务，扩充企业数量，另外一方面，又要做好监管要求，符合人民银行的审核规范，哎，夹缝中求“开户”呀！ 为什么会出现这种情况，小编给大家分析下

为什么需要开立银行账户

首先，大家要清楚，企业成立了，为什么需要开立银行账户？有的朋友就说了，既然银行开户这么困难麻烦，那我成立公司后，不开账户不就可以了嘛，个人账户来收款，既方便有快捷。然而，实际上这么操作是违规行为哈，涉嫌偷税漏税！企业设立以后，涉及到对公交易往来的，需要通过公司账户来完成哈，采用个人账户收款在财务管理中，如果没有及时完善手续，发票、资金、货物三者是对不上的，这样一来税收就容易出问题，企业容易被稽查。

除了上面说的这种情况，企业开立基本账户是必须的还体现在以下方面：

1. 税务登记认证，签订三方协议

企业设立以后，需要及时做好税务登记核定。企业，银行，税务局三方需要签订一个三方协议，保证税务申报过程中的纳税缴款。同时也是税务方面对企业的一个监管手段，企业交易过程中，要做到保证三流一致，合乎规范。

2. 日常的交易往来，转账支付

公司日常的经营收入往来，包括采购、付款，日常经营活动的资金收付及其工资、奖金和现金的支取，这些都可以通过公司账户来操作。如果客户往来打款，企业连最基础的对公账户也没有，容易导致企业有业务往来的上下游产生不信任感。

3. 社保、公积金扣款扣费

企业需要给员工缴纳社保，公积金，社保局和公积金管理局，都会通过公司银行账户来统一扣款，这些是需要有银行账户为前提的业务，没有对公账户企业自己是不能提交的。

4. 注册资金实缴验资

部分企业，注册资金需要进行实缴验资，后续需要出具验资报告，企业有自己投标或者吸引投资的需求，这部分款项，以往是需要打到验资账户的，现在一般的企业，打到公司的基本银行账户就可以了，配合审计和银行规范，可以出具验资报告。

5. 平台认证

现在某些平台入驻，不仅仅需要营业执照信息资料了，还同时需要企业提供对公账户进行资金的验证，例如电商平台某宝。这样做是因为现在电商法出炉了，国家对电商企业的监管也在一步步加强。大家在企业经营过程中更要做到合乎规范。

综上，企业开立基本银行账户是企业经营过程中必不可少的手续步骤。

银行开户注意事项

我们预约银行开户，需要注意以下事项，大家可以对照看下，及早做好规范：

1. 注册地址不存在或者为虚构的经营地址。

《中国人民银行关于加强支付结算管理防范电信网络新型违法犯罪有关事项的通知》规定，银行须审慎核实对公账户开户的每项信息，特别是对注册地址不存在或虚构经营场所的单位，银行不得为其开立账户。

2. 一人多户企业

同一自然人为多家公司的法定代表人；同一地址，注册多家公司，且注册资本不高，并未实缴。这类情况银行会比较重点关注。

3. 同一个公司集中开立多个账户

同一个公司，在某一个时间段内，大量开立各类型对公账户，在多个不同银行开立，这种异常行为是监管重点。

4. 异地户籍法人或者法人年龄明显偏大或者偏小

企业法人、负责人或代理人属于异地户口，且长期不在当地居住，没有社保信息；或者企业老板不愿意自己挂名法人，找人员担任法人，而相关人员年龄明显偏大（65周岁以上）或者偏小（18-20周岁），此类情况银行会仔细严格核实企业真实性。

5.单位失联，法人财务皆无法联系

银行电话要及时接听。如果长期法人，财务皆无法联系，银行会认为该企业已经失联，有必要及时采取措施冻结账户。

6.长期不对账；不配合对账。资金交易异常

企业长期不对账，账户将被冻结。如果有频繁的大额交易往来，或者经常是夜间交易，大额公转私交易，都会被银行监管检测监控。

银行开户为什么审核严格

2019年，正式取消了中国人民银行核发的《开户许可证》，企业在银行开户的手续，越来越简单。但2022年之后，银行开户审核非常严格。预约银行开户时，银行方一般需要客户提前配合做好多项审核工作。

开户之前需要上门拍照，实地查看。

银行客户经理会在开户之前，到开户企业提供的经营地址上进行实地拍照核查，同时要求企业提供租赁合同，发票等相关证明材料。开户设立时也几乎都要法人亲自到场办理，对企业来说，难上加难。

账户开立以后，加大了电话的回访，同时也会有实地的回访。

好不容易可以开立账户了，还要时刻准备着接听银行的电话回访，需要核实公司的经营信息，所以企业法人或代理人要时刻保持电话畅通，避免联络不上；导致无法开户或冻住账户。同时要对企业的基本业务情况有了解，熟悉公司登记信息，万一银行有实地回访，能够及时答复。

为什么这么严格，其实主要是因为有人利用银行账户进行非法行为，其中的典型就是电信诈骗，网络上经常能看到多则信息报道：某处公安破获多起贩卖公户案； 警方成功侦破一起特大贩卖银行账户案....一些不法分子利用公司账户进行电信诈骗从而导致群众财产受损；另外还有，犯罪分子会利用银行账户进行洗钱、虚开发票等违法行为，例如菏泽公安报道的：特大电信诈骗案告破！17人落网，涉嫌转账洗钱6000余万。 都是一些犯罪分子利用监管的漏洞，违规进行操作，导致这类诈骗案件的发生。因此，人民银行等监管机构，为了杜绝减少此类现象，从源头上进行防范，对银行的开户审查义务，提出了更多要求。而银行担心被监管处罚，加大了风控力度。最后产生的结果就是，企业开户变得困难，但更加规范了；合规做生意的客户不受影响；捣糨糊，从事违规违法交易的人员受到了限定和监管；人民的财产得到了保护。

结尾

综上而言，银行开户审核严格对企业来说有利有弊，于大众而言，利大于弊。所以，只要是我们合规经营，这些银行开户的限定调整，我们都可以配合好。

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