银行卡长期不使用、不销户，会有什么后果？会欠银行钱吗？

移动支付时代，微信、支付宝等手机支付已经代替现金、刷卡等消费方式。现在很多人身上除了一部手机，完全不带现金和银行卡，使得小偷这个行业都逐渐淡出历史舞台。不过不带并不意味着没有，很多人的银行卡是越办越多，有时候去银行办个业务都有员工推荐你办卡，甚至还有不少活动。有的人出于业务需要或者想薅羊毛，就会选择办一张，激活并绑上手机之后，卡就扔家里。时间一长也不知道跑到哪个角落了，甚至都忘了还有这张卡。

当前社会不少人储蓄卡和信用卡加起来超过十张以上，甚至还有更多的，所以遗忘的情况也比较常见。近些年银行方面出现的一些纠纷以及“离柜概不负责”的规定，让人们明白银行不是好相与的。不少人担心如果自己的银行卡长期不使用，也没有销户，会不会有什么后果？会不会突然有一天发现倒欠了银行钱？

一、储蓄卡

储蓄卡是银行为储户提供金融服务而发行的一种金融交易卡，具有刷卡消费、转账、各类缴费等功能。储蓄卡的使用需要用户提前预存，卡里余额足够才能进行消费使用，如果卡内余额为零，那该卡的支付作用也降为零。储蓄卡的收费项目包括年费、小额账户管理费、挂失费、新卡工、取现费、转账手续费等。如果你的储蓄卡属于不使用也没有注销的那种，那取现费、转账手续费等就不用考虑了。如果你不准备补办，挂失费和新卡工费也是没有的。有可能的扣费项目就剩下的年费和小额账户管理费。

很多人可能不知道储蓄卡也有年费，主要是工农交建等国有银行，年费每年10元。而小额管理费就是针对长期不使用和余额很低的用户收取的费用，这个各家银行的标准不太一样。其中招商银行只要余额低于10000元，就属于小额，每月会收取1-5元的账户管理费。浦发银行是卡内余额低于1000元，每年收取账户管理费12元。工农交建等国有银行的则是以500元或者300元为标准，低于这个额度每个季度收取3元的小额账户管理费。

除此之外还有余额变动提醒这一业务，这是收费的，每月3元左右。有的网友说自己卡里存了100块钱，一年之后剩下几十了，就是这个原因。以工行为例，假如你的卡里只有100元，那一年下来，扣除年费10元+账户管理费12元+余额变动提醒36元，还剩下42元。但是一旦卡里余额为零，这些收费项目就会停止扣费，所以大家不用担心账户会被扣成负的，导致倒欠银行的钱。

储蓄卡余额为零再长期不使用，会变成睡眠账户，睡眠账户根据各银行控制的比例有可能会被自动销户，但不绝对。不过储蓄卡存在并不影响征信，是否要销户也无所谓。如果用户想要重新激活睡眠户，那就需要到柜台提交资料了，现在断卡行动之下审核比较严格，激活睡眠户跟办一张新卡差不多。

二、信用卡

信用卡和储蓄卡最大的不同就是前者有授信额度和透支消费功能。储蓄卡长期不用不会让你欠银行的钱，但是信用卡长期不使用就有可能会。不同于储蓄卡不收费年费或收个10元小额年费，信用卡的年费高得多，普通信用卡年费100-200元左右不等，高档次信用卡年费会收到1000元以上。下面我们说一下信用卡年费的几种收费方式：

1、刚性年费。刚性年费意味着只要用卡，年费必扣，很多信用卡是激活之后就直接扣除年费。我们知道信用卡是先消费再还款，而年费的扣除就会计算为你的一笔消费。如果你以为自己没消费而没有去还款，那过一段时间就会逾期，不但欠银行钱，还会影响征信。

2、消费抵扣年费。还有一些信用卡的年费并不是刚性扣除的，如果一年消费达到一定次数，会免除年费。这种卡如果你经常使用就没有问题，但如果长期不用，消费次数不达标，年费会自动扣除。这里就会出现第一种情况，不用也欠银行钱，忘记还款就会逾期。

3、前两年免年费。部分银行的信用卡会有一些活动，比如办卡前两年免年费，也不要求一年刷够规定的次数。从第三年开始就会收取年费，或者消费达到一定次数免年费。如果你刚好用过免费期，在第三年之后这个信用卡不用了，又没有销户，那你必须承担年费。

除了信用卡年费之外，关联的自动扣费也是大家需要注意的一个点。比如支付宝或者微信都有一些自动扣费项目，可能是人们图方面自己开通的。而支付宝和微信又有顺延扣费的规则，如果你优先扣费的卡没钱，就会顺延扣你第二张卡的钱，以此类推。因为信用卡本身有授信额度，一旦扣费到这张信用卡就会扣费成功。如果你没有注意这张信用卡的消费，且没有进行还款，等待你的又将是逾期和征信黑点。所以不同于储蓄卡，如果你的信用卡一旦不用了，必须销户。

结语

不同类型的卡，满足人们不同的使用需求。储蓄卡和信用卡都会自动扣费，但是储蓄卡不会扣到欠费，信用卡会扣到欠费。所以大家使用之前一定要搞清楚它的收费项目，避免出现银行卡长期不使用，反而倒欠银行钱的情况。

你的卡出现过自动扣费或扣到欠费的情况吗？