我国应建立完善的金融服务体系

作者田忠华系中国知名财经评论员

国务院办公厅曾印发《要素市场化配置综合改革试点总体方案》（以下简称《方案》）。明确指出：“要增加有效金融服务供给”，是金融服务的一重要指导意见，也是促进金融服务更全面、更具体、更细致向纵深发展的重要指导性文件。

不可否认，在过往的金融服务中，信贷服务成为金融服务的代名词。在相关的媒体报道中，以信贷服务、信贷产品创新、信贷支持等金融服务为重点报道对象，对于股东、存款人、数字金融发展的关注度较低，证明了金融行业对金融服务认识的重视程度和金融服务认识存在一定偏差。

实际上金融服务的意义，包含更为广泛，最具代表性的是普惠金融服务，金融服务包括多个方面，涉及所有金融行业所涉及到的项目，范围更为广泛。我国2005年提出普惠金融服务以来，金融行业在不同方面、不同程度都积极做好金融服务工作，信贷支持实体经济、支持小微企业、支持三农、防诈骗、防非法集资等，但涉及股东股权、数字人民币、数字金融、投资等金融行为的宣传和服务不甚到位，有待进一步加强和服务延伸。做好这些工作，对以下几个方面要有足够的认识。

要正确认识金融服务深层次延伸的意义。在以往金融服务的思维里，提及金融服务往往固化于存、贷款业务、支持企业、三农发展；金融知识宣传等，缺少对股东、股权意义的宣传、缺少新兴数字人民币和数字金融等现代金融的宣传，这是金融服务的一大短板。现如今的金融业实体，都是股份制企业，在金融服务中，要重点宣传股东的义务和责任，让股东了解股金与存款的风险点和性质不同点，确保客户在了解实际情况的前提下精准投资，保护自身的合法权益；在数字人民币宣传过程中，要通过通俗易懂的方式，如把数字人民币与微信支付、支付宝支付的共同点和不同点详细介绍清楚；让群众了解数字人民币的作用更为广泛，不单单具有支付功能，同时具有数字钱包的功能，不需要绑定银行卡，使用起来更为方便快捷；要让群众清楚，数字钱包功能的钱，银行不支付利息。

要建立完善金融服务体系。商业银行要组建一支业务精、素质过硬、责任心强、思想品质高员工组成的金融服务监督执行管理队伍，根据金融业务种类、服务对象，分类制定金融服务方式、服务对象的措施、办法和落实的监督，并出台相应惩治的管理措施，促使办法、意见的落实，负责金融服务措施、办法实施的后续检查和督导。要督导本机构的数字金融的应用和推广。

首先，其本身的监督和指导功能程序要全部实行数字化，便于在金融服务工作的监督管理过程中，运用大数据，更好地为金融机构的金融服务和监督管理更为方便、快捷，有效发挥职能作用。其次，要在干中学，从事该岗位的人员，要不断充实自身的业务知识，树立良好的行为规范。熟悉自身业务，是更好地细化业务中的服务项目，更好细化服务职能；具有良好的行为规范，是能够做好本职工作，提升监督和指导工作的水平，增强胜任本职工作的能力。

金融行业管理部门，要发挥监督、管理和指导作用。地方金融办、人民银行和金融监管部门，要履行好国务院属于的监督、管理和指导金融行业服务的职责，根据金融业务实际，按照服务项目的不同，研究制定下发金融服务综合工作方案，要从金融业务经营、保护消费者合法权益、普惠金融知识宣传等方面，细化服务流程，下发各商业银行、保险公司等金融企业，并与各金融行业职能部门对接，互通联系方式，便于沟通与协调。

重点关注监督指导商业银行和保险公司容易发生、发生问题较多的，如：行业不正当竞争、夸大金融产品收益率、存单变保单等问题，重点关注涉及股东利益问题等以前金融行业服务忽视的项目，如：存单（卡）在手，钱没有了；被贷款等现象的发生等。要监督商业银行和保险公司在保护消费者权益、在杜绝侵害消费者权益的行为上下功夫。在行为指导上，重点帮助商业银行和保险机构提升员工素质、增强法律、法规意识，增强员工的行为意识和主人翁意识，让员工树立一心为客户服务的思想理念，从而促使金融业金融服务水平的整体提升。