金融向善 | 金融机构如何创新参与社会治理案例分享

金融机构如何创新参与社会治理案例分享

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背景介绍

2022年，在上海市浦东新区社区治理和服务发展中心（浦东新区慈善事业和社会工作发展中心）的指导下，上海真爱梦想公益基金会联合上海陆家嘴金融城发展基金会、上海雷根公益基金会以“金融向善”为主题开展系列慈善沙龙活动，多元视角深入探索“金融+公益”的现代公益模式，在公益与金融领域做到共识、共融、共创，合力推进公益慈善事业发展。

2022年7月29日，第二期“金融向善”慈善沙龙以“金融机构如何创新参与社会治理案例分享”为主题，在腾讯会议进行线上直播，邀请上海市浦东新区社区治理和服务发展中心（浦东新区慈善事业和社会工作发展中心）党支部书记、副主任耿小梅做开场致辞；中国银行上海市分行行政事业机构部客户经理沈武君、万家基金机构业务部总监单芸、上海国际信托有限公司慈善信托部总经理蔡汝溶、平安私人银行品牌总监、慈善业务总监王英、兴证全球基金管理有限公司市场部总监李小天进行主题座谈分享；上海至璞投资创始合伙人连凯、普华永道中国企业可持续发展部高级经理兰岚、北京王府公益基金会秘书长、中国医药卫生事业发展基金会监事刘颖、上海联劝公益基金会副秘书长张波娜担任评议嘉宾；上海雷根公益基金会秘书长周海静做总结陈词。

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开场致词：

凝聚金融力量，共话慈善

上海市浦东新区社区治理和服务发展中（浦东新区慈善事业和社会工作发展中心）党支部书记、副主任耿小梅对本次沙龙活动高度支持，她提到：“受疫情和复杂严峻国际环境影响，经济下行压力进一步加大；做好下半年经济工作，中央强调要坚持稳中求进的工作基调，并提出具体的要求，包括扎实做好民生保障工作。对于金融机构，不仅要直接参与到经济发展的大局中，还要有主动思考如何创新参与社会治理的责任意识。”

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主题座谈分享:

金融机构创新参与社会治理

案例分享

中国银行上海市分行行政事业机构部客户经理沈武君以《金融+公益：中国银行助力共同富裕国家重大战略》为主题分享中国银行在精准扶贫和“金融科技+公益”方面如何践行百年老行的企业社会责任，以金融力量支持公益慈善事业发展，助力国家脱贫攻坚。在精准扶贫方面，2017年，中国银行应用移动互联网和区块链技术，建设精准扶贫共享平台“公益中国”APP，开创了“互联网+精准扶贫”的新模式。“公益中国”为贫困地区农特产品销售开通了一条快捷通道，精准帮扶贫困群众脱贫致富，探索出了一条可持续、可复制的精准扶贫之路。在“金融科技+公益”方面，2018年6月，中国银行正式发布“中银公益”互联网募捐平台，为慈善组织拓展募捐渠道；依托该平台，不断探索“金融+公益”的新场景：一是手机银行为公益项目提供宣传媒介，二是充分发挥线下网点资源，开展配捐活动、线下网点公益主题活动；三是聚焦高校公益活动搭建“中银校园公益平台”；四是创新推出“公益理财”产品。“中银公益”平台上线以来，全国共入驻慈善组织140 家，先后发布扶贫济困、助学助老、大病救助等类别募捐项目374 个，筹集善款近8,330 万元，参与人次共75.76 万次。

万家基金机构业务部总监单芸认为“金融+公益”较传统公益捐赠更需要发挥资源优势，通过灵活的金融手段推动捐赠模式可持续发展。在这一理念指导下，万家基金与陆家嘴金融城发展基金会共同探讨“管理费捐赠”模式，发起设立万家陆家嘴金融城金融债一年定开基金，募集规模达到55亿，资金均来源于陆家嘴金融城所辖金融机构。自2021年初发行至今，该基金已运行一年半，管理费捐赠贡献1000多万元，通过陆家嘴金融城发展基金会用于资助医疗、教育、就业等公益活动的落地。这一捐赠模式让金融机构参与慈善的同时，获取市场化的投资回报，有利于扩大慈善的参与群体，调动参与机构的积极性。这是万家基金运用公募基金产品形式服务区域发展的一个实践，也是其金融向善的初心——业界共治，凝聚创新，坚持创新与高质量发展，在整合区域力量、履行社会责任层面取得新的突破。这不是万家基金第一次尝试管理费资助公益事业，早在2019年，就发行了万家社会责任18个月定开基金，它是国内首支在合同里约定将部分管理费收入用于公益事业的基金。万家基金在践行慈善事业上，会继续努力将金融创新和社会公益更好结合起来。

上海国际信托有限公司慈善信托部总经理蔡汝溶从两个角度分享信托机构如何管理公益慈善项目和持续提升其影响力。第一个角度是以金融视角协助完善公益慈善项目的过程管理。在这个视角下，首先是区分角色担当，明确可为和不可为界线，发挥各自领域特点；强化合同各方权利义务的约定，确保公益慈善项目执行有效性。其次是流动性管理，对于闲置资金，引入风险收益理念，按照《慈善组织保值增值投资活动管理暂行办法》规范投资操作，并提出项目资金分期划拨和资金流动性管理理念，用微收益聚沙成塔，通过做好现金流管理增加收益，帮助更多的人。最后是合规性引导，中西部偏远地区很多时候是人情大于法制，金融机构介入时，会进行善意引导，从人情事到依法可循，但在执行过程中也会理解当地办事特色，给出合规性的操作流程建议，同时协助当地完善操作流程中的偏漏环节，符合资金使用审计要求。第二个角度是以金融思路协助加强公益慈善项目影响力的持续性。以“上善”系列浦发银行“放眼看世界”困难家庭儿童眼健康公益手术项目慈善信托和齐鲁乡村振兴慈善信托为例，重点分享上海国际信托有限公司如何以金融为平台，根据项目开展需求，引入不同的资本“源泉”，持续推进，“公益引导”向“资本引导”转换，提升持续执行力。

平安私人银行品牌总监、慈善业务总监王英从服务创新、技术创新、案例分享三个方面，介绍平安私人银行充分发挥金融、科技、服务能力的优势，为捐赠人提供私行级的慈善服务。在服务创新方面，根据捐赠人在不同阶段的需求，服务体系涵盖平安公益平台线上捐赠、公益活动、家族慈善传承及企业社会责任专业咨询、协助设立慈善信托等，真正做到一站式慈善规划。在技术创新方面，利用平安集团和平安银行的金融技术力量，提高捐赠透明可靠度，实现了在平安公益平台上发布的所有公益项目和每一笔捐赠都被永久记录。解决捐赠人最关心的问题，即每一笔捐款是否都用到了实处。在案例分享方面，分享了融合数字藏品、区块链技术的“萌虎平安成长行动”公益项目；协助爱心企业家结合自身产业优势参与公益慈善，设立2021年国内最大规模单一个人委托慈善信托5000万元；以及协助爱国华侨设立专项基金，传承“为国储才”精神等多个公益创新案例。

兴证全球基金管理有限公司市场部总监李小天从牵手公益计划、金融温度：将责任融入投资、用投资的方式做公益三个维度分享兴证全球基金管理有限公司16年公益之路。兴证全球基金管理有限公司坚持可持续公益理念，做时间的朋友，以2006年资助云南省施甸县兴华小学100位学生为公益起点，迄今已经形成了“牵手教育”、“牵手人文”、“牵手健康”、“牵手环境”四大公益项目，在公益领域的累计支出已经超过1.5亿，累计捐助项目200多个，并曾两度荣登《福布斯中国慈善榜》。

伴随着公益事业的推进，兴证全球基金也开始思考，自身的专业禀赋与公益与社会责任如何进一步结合。从2007年开始，兴证全球基金开始研究社会责任投资理念，翻译出版了国内第一本系统介绍社会责任投资的著作《社会责任投资，改造世界创造财富》，然后于2008年4月30日，成立了国内第一支社会责任基金——兴全社会责任基金，经股东会决议，该基金将基金管理费收入计提一定比例用于公益支出；2011年又成立国内首只绿色投资基金，提出绿色投资筛选策略；2016年，兴证全球基金设立社会责任专户产品为公益组织管理资金，不仅结合社会责任投资理念，还按约定比例将管理产品所产生的“专项公益资金”重新投入到公益项目中，迄今委托社会责任专户管理公益资金的国内公益基金会已有数十家。2019年底，兴全社会价值基金成立，该基金同样会将一定比例的管理费为专项基金投入社会公益事业。

兴证全球基金公益十六年之路，有许多探索和思考，也诞生了很多创新的公益案例。比如投资行业常常强调要独立思考，逆向思考；在公益领域，兴证全球基金也常选择做一些冷门的领域，比如从2009年开始陆续在多所高校设置了奖教奖学金项目，支持基础学科冷门学科的发展；比如公益款项也要强调使用效能，整合资源，聘任残障人士为公益机构提供白领岗位服务；比如为爱心加杠杆，致力于撬动更多更为广泛的公益资源，连续多年参与九九公益日等；还有就像投资一样，公益也需要做时间的朋友，兴证全球基金在十六年的公益之旅中见证了时间的力量，比如凉山州扶贫助学，十年如一日地坚持；资助德格藏医学校，用教育改变当地人的命运；种下胡杨，改变荒漠的未来等，公益的社会影响力需要可持续的推动，才能真正发挥良好的效用。兴证全球基金期待与各位行业人士、公益机构、爱心人士媒体和公众携手，向善投资，向远而行，为金融服务创新贡献专业力量。

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嘉宾评议：

公益视角“看”金融创新

上海至璞投资创始合伙人

连凯：

中国银行做的这些事情让我很感动，公益说大很大、说小也小，但是真正动人的其实是那一个个案例、一个个孩子、一个个农户；这让我想起了一句话“被遗忘的人群需要有人为他们发声，敢于去探索的人需要有人支持，好的想法也需要有人传播”。希望中国银行可以将这些公益案例进一步深化，因为任何一件事情都有一个最小的闭环。

在投资者和政府都缺位的地方，有一个广阔的领域，这个领域是公益组织应该去着力的方向，比尔盖茨将其称为“催化慈善”。公益组织先去点燃，当氛围烘托到一定程度时，再利用政府和企业的力量介入。在商业和公益领域之间结合，万家基金已经做得很好，创新管理费捐赠这种新模式。未来再往前一步，对于投入和点燃领域的选择上，如果有更深的探索可能会更好。

很多金融要素，需要将其抽象出来，进行要素的重新组合，这样能够发挥更大的作用。金融的本质是资本的合理配置，在历史的不同发展阶段，其中一些内容是被扭曲的，这个时候就需要资本重新进行合理的有效配置，信托全牌照的业务特性本身，将来可以发挥很大的作用，特别是在上海这个很特别的地域。

普华永道中国企业可持续发展部高级经理

兰岚：

中国银行“教育扶智”的项目已经很成熟，从公益项目的规模化、影响力角度来看，当产品反馈很好的时候，下一步可以尝试规模化，利用中国银行在各地都有分行的网络机构，把这个公益项目进一步推广，让更多学生成为受益者，这是从公益角度上更希望看到的一个结果。

以金融视角管理和完善公益慈善项目，重点在于风险控制与合规。风险控制和合规也是普华永道很重要的业务线，在过去的七八年我们一直非常关注公益组织的合规风险，基于我们多年总结出来的经验，在2020年推出了一本《公益组织风险控制管理体系》手册（可点击阅读原文领取），针对不同的风险给予建议。

北京王府公益基金会秘书长、中国医药卫生事业发展基金会监事刘颖：

从一个公益人的角度来看，首先，作为金融行业里的头部企业，在项目决策上具备高级判断能力，可以将这些评判标准与公益项目的评估相结合，这是目前公益界较为急缺的一点，好项目、好机构的甄选标准仍然存在很大的提升空间。作为公益机构，我们可以结合评估基础，再加入专业的估值办法、评判手段，做出一个更好的公益与金融之间的连接器。其次，作为一家有社会责任意识且有志于公益的金融机构，能否去启蒙公益界的投资意识，引导投资理念，担任倡导者的角色。公益圈的资金流通链条分为筹钱、管钱、用钱三个环节，目前筹钱和用钱环节社会关注较多，做得也较为完善，但是管钱这一块关注甚少，实际上这对于公益资产的保值增值非常重要。再次，平安私人银行的公益产品设计和兴证全球基金管理有限公司推出的社会责任混合型证券投资基金都非常有创新，未来希望能设计一些适合公益组织的投资产品和将社会责任与金融相结合的产品。最后，从法律人的风控角度来看，整个社会慈善组织管理的资产已经超过六十万亿，但是很多公益组织由于过度谨慎，在投资和金融领域方面做的事情较少，这是制约行业发展的一个短板。在这种情况下，金融机构能否进行风险澄清，做一些教育和引导，促进公益与金融的结合，善用善款，提高整个公益资产的保值能力，促进慈善事业的发展。

上海联劝公益基金会副秘书长

张波娜：

对于不同高净值人士的慈善需求，第一，需要定制化，针对各个层次的捐赠人的需求，设计不同的慈善产品。因为每个人的慈善之路都是独特的，始于不同的起点，呈现出多样化的方式。第二，坚持长期主义，在满足高净值人群慈善需求的过程中，捐赠人有一个成长曲线。美国慈善咨询机构TPI的创始人Peter Karoff曾经画过一个捐赠人成长曲线，把捐赠人的成长路径分成了6个梯度，

第一个梯度，是刚开始成为捐赠人，会做一些偶发性的捐赠

第二个梯度，是觉得要有所规划，

第三个梯度，开始关注议题并学习，

第四个梯度，成为理性的策略捐赠人，关注结果

第五个梯度，关注想要产生更大的影响力，撬动杠杆，邀请朋友来加入

第六个梯度，最高的层次，我们称之为慈善涅槃，这个时候公益慈善和个人的价值观，兴趣完全契合，公益成为个人的激情所在。

在每一个阶段，对公益参与的需求都不一样，所以我们去设计不同的产品来回应不同层次的需求，并且要用长期主义的视角去陪伴捐赠人。

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嘉宾评议：

公益视角“看”金融创新

上海雷根公益基金会秘书长周海静对本次沙龙进行总结，对于五家金融机构的创新案例分享和四位来自公益圈的评议嘉宾的点评表示高度赞扬，她认为金融和公益在本质上存在着相通之处，金融是为投资人的资产服务并创造经济价值，公益则是用捐赠人的钱创造更多社会价值，希望金融界与公益界能够在未来有更多碰撞和交流，产生出更多创新手段。

- The End -

文本|郑晓芳

排版|刘奕阳