一创投行：智能尽调平台

来源：2022第三届中小金融机构数智化转型优秀案例评选

获奖单位：一创投行

荣获奖项：数据智能应用创新优秀案例奖

一、项目方案

1.系统应用架构

一创投行智能尽调平台以人工智能和机器学习作为高新技术基础，为投行尽调文件提供基本的错误检查以及金融指标规则系统，从而提高报备文件的质量，提高文件报备反复修改的效率。

2.系统技术架构

一创投行智能尽调平台以DataOS为数据管理基础，统一管理结构化数据、半结构化数据和非结构化数据，支持实时数据流传输计算，也支持离线数据流传输计算，最大项目的满足数据管理要求；以机器人中台为业务可能能力基础，集成内部研发和外部采购的算法模型，以标准的API方式对外提供统一服务，支持常见的深度学习算法框架；以场景应用为导向，结合算法算力能力，最大限度的提高数据处理能力，实现降本增效。

3.系统数据架构

数据层面上，致力于解决业务侧关于银行对账单纸质扫描件等的PDF文件内容提取、识别以及与企业明细账的数据内容核对问题。通过OCR识别技术，对上传的PDF文件进行识别提取，并解析成结构化数据信息，再将结构化的解析结果与上传的企业excel对账文件在多种业务场景下进行账单数据的核对，并输出核对结果作为业务侧底稿进行提供。

4.系统安全架构

在保证高效性、可用性的同时，充分保证安全性，如下图所示，从多个方面考虑安全性的需求，保证系统的平稳、高效、健康的运行。

5.系统业务架构

报告审核功能，可以实现对各种招股说明书的识别与审核，审核包括文档纠错、财务一致性审核、格式与披露审核三大方面。其中，文档纠错包括【错别字纠错】、【标点符号纠错】、【数字格式纠错】、【文本格式纠错】等方面，并根据置信值展现出文档错误及疑似错误的内容；财务一致性审核包括【表单合计】、【多表格及表文披露】、【科目占比】、【财务指标核算】、【董监高人员】、【变动披露】等财务及一致性方面审核。

流水中心，是为本项目重点打造的企业流水识别与风险审核工具。银行流水解析与审核采用OCR+NLP技术将图像流水单转换为可编辑、可统计数据，统一多银行流水模板；并进行数据完整性检查、真实性校、审查交易对手、交易金额合理性、挖掘潜在关联交易、分析企业经营情况，全面全自动探测尽调风险。

6.系统关键技术特点

1） 具有完备的金融专业语料库

系统拥有金融专业完备的语料库，结合深度学习、语义理解和泛化等技术，建立针对财务审计的业务模型，该模型可以根据监管要求实现错别字校对、业务逻辑叙述审核等功能；

2） 包含完整的审核科目，使用便捷

系统产品可实现单表格财务审核、多表格间财务数据一致性审核、表格与文字披露中财务数据一致性审核，以及文字披露与文字披露之间的财务数据审核。审核科目覆盖一般行业、银行、基金、保险、证券等多行业；

3） 背后配置强大的专家团队

系统产品的设计与开发人员具有多年会计师事务所与券商工作经验，深谙行业逻辑与审核规则，深入理解金融业务逻辑与痛点；

4） 具有灵活的规则平台配置

系统产品既内嵌财务会计审核规则及某些招股说明书的完备性审核内容，亦可支持用户对审核规则的自行配置，且平台可按照证监会等监管机构的新要求不断更新迭代审核要点，以满足新的审核要求，并确保审核的灵活度与安全性。

7.功能目标

一创智能尽调系统主要包括两大功能目标：

银行流水解析与审核：专为投资银行、信贷等业务设计、打造的企业流水识别与风险审核工具。银行流水解析与审核采用OCR+NLP技术将图像流水单转换为可编辑、可统计数据，统一多银行流水模板；并进行数据完整性检查、真实性校验、审查交易对手、交易金额合理性、挖掘潜在关联交易、分析企业经营情况、日记账核对等功能。

招股书审核：该功能可对上传的招股说明书进行内容审核，即分为文档纠错、财务一致性审核、表格纠错等功能。

8.非功能目标

可灵活配置

可以通过灵活配置，调整业务处理流程，以适应业务需求的变化；也可以通过配置组合已有的业务实现过程，完成新提出的业务请求的处理。

9.便于扩展

系统提供的灵活方便的扩展接口，以便将来实现新的业务请求处理。对系统的扩展应尽可能的减小代码开发量。

对外接口统一

设计和建立统一的帐务数据接口、披露数据接口、报表数据接口。

性能上稳定、可靠、高效

系统能够保证实时交易和批量大数据处理同时处理，同时保证7*24*365不间断高效运转。

二、创新点

智能尽调平台采用OCR+NLP技术将银行流水单转换为可编辑、可统计数据，统一多银行流水模板，并进行数据完整性检查、真实性校验、审查交易对手、交易金额合理性、挖掘潜在关联交易、分析企业经营情况、日记账核对等功能。另一方面，智能尽调平台通过对上传的招股说明书等申报文件进行内容审核，包括文档纠错、表格纠错以及财务一致性审核等，辅助投行人员高效纠正文档中错误信息，提高申报文件质量。

三、技术实现特点

平台整体基础架构采用k8s+Docker的高可用、微服务架构，保证系统平稳、有序的运行。

1.高可用

当某个计算节点出现问题时，系统会重新复制一个新的节点，并且将问题节点停止并销毁掉；与此同时，重启复制节点，并自动注册到etcd中，完成访问的重调度，实现配置高可用管理。多个master部署方式，不同的业务则从不同的入口进行访问，实现集群管理的高可用。每个应用启动多个节点，分布在不同的物理服务上，通过master对外统一服务，实现应用的高可用。

2.微服务

Docker对系统资源的利用率很高，无论是应用执行速度，内存损耗或者文件存储速度，都要比传统虚拟机技术更高效。因此，对比虚拟化技术，一个相同配置的主机往往可以运行更多数量的应用。传统的虚拟化技术启动应用服务往往需要数分钟，而Docker容器应用，由于直接运行于宿主内核，无需启动完整的操作系统，因此可以做到秒级，甚至毫秒级的启动时间，大大节约了开发测试，部署的时间。

3.更轻松的迁移

由于Docker确保了执行环境的一致性，使得应用的迁移更加容易。Docker可以在很多平台上运行，无论是物理机、虚拟机、公有云、私有云，甚至是笔记本、其运行结果是一致的。因此用户可以很轻易的将在一个平台上运行的应用，迁移到另一个平台上，而不用担心运行环境的变化导致应用无法正常运行的情况。

4.更轻松的维护和扩展

Docker使用的分层存储以及镜像技术，使得应用重复部分的复用更为容易，也使得应用的维护更新更加简单，基于基础镜像进一步扩展镜像也变得十分简单。此外，Docker团队同各个开源项目团队一起维护了一大批高质量的官网镜像，既可以直接在生产环境使用，又可以作为基础进一步定制，大大降低了应用服务的镜像制作成本。

四、项目过程管理

1. 需求分析和概要设计阶段

此阶段时间段为2020年6月至2020年10月，期间主要完成了投行业务需求梳理、投行业务对信息系统的痛点分析、业务功能和技术构架的高层设计。提交了智能尽调可行性分析报告，并经过IT治理委员会进行立项。

2.系统详细设计阶段

此阶段起始时间为2021年3月至201年5月，期间主要完成了系统详细设计工作，提交了智能尽调平台一期详细设计说明书等文档。

3. 系统编码、测试和上线准备阶段

此阶段起始时间为2021年6月至2021年9月，期间完成了智能尽调平台一期客户化开发的编码、测试以及试点行上线准备工作，提交了智能尽调一期测试报告、上线方案、系统设置等文档。

4.试点行上线阶段

此阶段起始时间为2021年10月至2021年11月，期间完成了银行流水单识别、核查功能和招股说明书等文本文档核查功能，并根据实际效果在全公司进行使用。

5.推广实施阶段

此阶段起始时间为2021年11月至2021年12月，公司向各业务部门推广使用，并进行对该平台第一期工作进行验收。

智能尽调平台项目实施严格按照总行项目管理相关制度，从计划、质量、财务等多方面进行规范化管理，项目最终如期完成。至2021年12月底，第一期功能全部投产上线。

五、运营情况

1.银行流水解析与审核

该功能系专为投资银行业务设计、打造的企业流水识别与风险审核工具，采用OCR+NLP技术将图像流水单转换为可编辑、可统计数据，进行数据完整性检查、真实性校验、审查交易对手、交易金额合理性、挖掘潜在关联交易、分析企业经营情况、日记账核对等功能，协助投行尽调人员高效核查、分析交易流水并锁定异常事项，大幅提高投行人员尽调效率及效果，可将原来工期缩短到1/4。

2.文档审核

通过对上传的招股说明书等申报文件进行内容审核，包括文档纠错、表格纠错以及财务一致性审核等，辅助投行人员高效纠正文档中错误信息，提高申报文件质量。

六、项目成效

智能尽调平台是为一创投行实现加强内部质控，并结合市场热点需求，解决业务痛点的基础上，采用OCR+NLP技术将图像流水单转换为可编辑、可统计数据，统一多银行流水模板；并进行数据完整性检查、真实性校验、审查交易对手、交易金额合理性、挖掘潜在关联交易、分析企业经营情况、日记账核对等功能。向相关部门提供简便、高效的工具，极大降低在此流程中花费的大量时间和人力，以实现内部质控管理的智能化建设。

七、经验总结

智能尽调平台采用OCR+NLP技术将银行流水单转换为可编辑、可统计数据，统一多银行流水模板，并进行数据完整性检查、真实性校验、审查交易对手、交易金额合理性、挖掘潜在关联交易、分析企业经营情况、日记账核对等功能。另一方面，智能尽调平台通过对上传的招股说明书等申报文件进行内容审核，包括文档纠错、表格纠错以及财务一致性审核等，辅助投行人员高效纠正文档中错误信息，提高申报文件质量。

一创投行积极响应数字化转型战略，勇于创新，充分调动资源建设智能尽调平台，有效地提升公司智能化运作效率，对项目进行精细化管理、智能化管理，对项目进行全面评估和分析。智能尽调平台充分利用数据价值，及早发现问题，避免不必要的风险，压实项目质量，提升公司在行业中的形象。

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