自费社保太亏、不值得？事实是怎样的？自费社保优缺点分析

社保知识，小龙虾每日分享第495期，欢迎关注！

社保缴纳是国家的基本政策，但是很多人会说缴纳社保会亏本，其实他们说的是灵活就业人员的社保！

个人以灵活就业人员身份缴纳养老和医疗保险，真的亏本吗？看看自费缴纳社保的优缺点就明白了！

自费社保的缺点

1、缴费比列高

灵活就业人员缴纳养老保险的比例是20%，而企业职工却只有8%，单位会承担12%左右，部分地区是16%。

灵活就业人员缴纳医疗保险的比例是6%到14%不等，主要是医疗没有统筹，各地比例不等，但是企业职工医疗保险只要缴纳2%即可，其他由单位承担。

2、越来越高的费用

企业职工缴纳的基数一般是个人工资，很多时候个人工资并不会上涨太多！

企业在岗职工工资不会增加太多，但是其他铁饭碗岗位工资增长，导致社平工资增加！

灵活就业人员缴纳基数是当地的在岗工资的60%至300%，这个工资年年增长，导致灵活就业人员的缴纳费用逐年提高，缴费压力逐年增加！

3、医保待遇降低

灵活就业人员缴纳的医疗保险和企业职工缴纳的医疗保险在待遇方面还是有差距的，主要体现在两个方面：

一是大多数灵活就业人员的医保没有个人账户，只有少部分地区存在个人账户，这里涉及统账结合职工基本医疗保险与单建统筹职工基本医疗保险的概念，下次分享！

没有个人账户自然就没有2%的医疗返现！

二是无法享受生育保险待遇，仅少数几个省份的灵活就业人员医保可以报销生育费用，但是也没有生育补贴！

4、捆绑缴纳

许多地区不允许职工单独缴纳灵活就业人员医疗保险，缴纳医疗保险的前提是必须先缴纳灵活就业人员养老保险！

5、亏本

所有社保中，灵活就业人员养老保险是存在亏本的可能性！注意是可能性，不是必然亏本！

举个例子：

当地社平工资5000元，张三按照100%档次缴纳10年后死亡。

个人每个月缴纳1000元，一年就是12000元，十年就是12万元！

每个月8%进入个人账户，也就是400元进入个人账户，一年就是4800元，十年就是4.8万。

个人死亡后，退回个人账户的4.8万元，加上丧葬费及一次性抚恤金也不会超过12万元！

一般情况下，人员缴纳后几年死亡，或者领取养老金的前几年死亡，存在亏本！

自费社保的优点：

1、待遇优势

灵活就业人员缴纳社保的最大优势就是可以享受职工养老保险待遇，当然前提是满足退休年限及缴纳年限！

养老保险待遇是个人退休后几乎唯一的收入来源，也是国家对于退休人员生活的基本保障！

同样的医保待遇在生病住院的时候，其作用比城乡居民医疗保险要大得多！

2、丧葬费与一次性抚恤金

缴纳职工社保的人员死亡时，可以享受丧葬费及一次性抚恤金！

目前丧葬费及一次性抚恤金已经全国统一：

丧葬费为2个月当地城镇居民人均可支配收入，注意是可支配收入不是社平工资！

一次性抚恤金的金额在职人员根据缴纳养老保险金的时间长短可领取3至24个月；退休人员则根据领取养老金的年限减少，最低9个月！

是否值得？是否亏本？仁者见仁智者见智了！

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