好消息！先行垫付！河南村镇银行储户们的存款即将回家

存款无法提现，健康码被赋红码，可以想象这近三个月的时间里河南村镇银行存款的储户是多么的煎熬。不过也终于等来了好消息，7月11日，河南银保监局和河南地方金融监管局联合发布公告（第1号），在7月15日开始对客户的本金进行垫付。

第1号公告

昨晚发布的《公告 （第1号）》一共有四条内容，我们主要来看看前三条。

1.7月15日开始垫付金额5万元（含以下）的客户，5万元以上的等后期公告会陆续垫付。

这一条还是比较好理解的，毕竟400亿的窟窿不是谁都有能力来填的，肯定是先垫付资金量小的客户，而这部分客户量相对来说人数也是最多的。不过资金量在5万以上的也不用急，等这批垫付完了之后，后续就会垫付资金量在5万以上的客户。

2.垫付后，如果发现有其他高额获利或者违法违规行为，垫付的资金可能会被追回。

这条同样不难理解，如果你是正常的存款，那么这件事发生之后为了不让你有损失，可以给你垫付本金，让你至少先保个本。但是如果你不是存款，而是购买的其他产品来冒充存款或者是有其他的违法违规行为，这个钱给你肯定是不可能的，即使现在给了你，后期被发现也是要追回来的。

3.对于额外渠道获取高息或者涉嫌违法和犯罪的资金，暂不垫付。

这条和第二条类似，区别在于第二条是还没有发现，先垫付了如果后期发现要把钱追回来；而这一条这是垫付前就发现了，就先不垫付了。

第四条也就是告诉大家怎么操作来领回自己的资金，自己能操作就操作，不能操作就打电话让别人教你操作也是可行的。

垫付资金来源

《公告 （第1号）》发布后，我看到网上有很多不同的声音，有些人为储户感到开心，也有些人比较关心垫付资金的来源，如果是银行垫付他没话说，但是如果是财政资金垫付他就要开始敲键盘了。

目前并没有官方信息来说明这个资金来源，不过根据已知的情况我们可以分析一下资金的来源可能有下面四个方向。

1.追缴资金

“取现难”事件发生的第一时间，警方就冻结了涉案账户，并且对涉案资金进行了追缴。具体追缴回多少资金没有公布出来，不过这次能先行垫付，垫付资金全部或者部分来源于追缴资金的可能性还是很大的。

2.银行自有资金

银行虽然有400亿的窟窿，但是并不代表银行没有钱，发生了这么大的事情银行肯定是要负主要责任的。这个时候先拿出自有资金来对储户进行垫付也是有可能的，只不过银行自有资金应该也不够对全部储户进行赔偿。

3.存款准备金

这里先解释一下存款准备金是什么东西，实际上这就是为了防止储户集中取现，出现挤兑风险，央行要求金融机构将吸纳的存款按一定的比例存在央行，存在央行的这笔钱就被称为存款准备金，而这个比例也就是存款准备金率。

说白了这部分钱还是储户存在银行的钱，只不过银行被强制要求存在了央行，不能挪作他用。而现在这几家银行发生这么大的事情，处理不当的话对整个银行业的信誉来说都会造成很大的冲击，这个时候将存款准备金拿出来垫付同样是有可能的。

4.财政资金

其实我觉得是财政资金的可能性不会很大，但是如果前面的资金都不足以用于垫付，为了尽快消除这件事情的影响，以及安抚储户不安的心，避免做出影响社会安定的过激行为，政府可能会先拿出钱来兜这个底。不过说了是垫付，后面如果有足够的钱，那么财政资金垫付的钱还是会还回去的。

垫付的资金谁来承担

《公告》说得很清楚，现在开口还储户本金是“先行垫付”。既然是垫付，那么等相关工作结束后这笔垫付的钱肯定是从哪来还得还到哪去，那么如何还这个钱呢？

我觉得大致有四个方向，前段时间写的问答里面也提了这部分的内容。如果银行倒闭了，储户的钱是不是就没有了。

1.追缴回来的资金

不管追缴回来多少钱，追回来的钱肯定是全部用于填这个窟窿的，事实上这个窟窿的出现也是因为这笔钱被转移出去了。

2.银行的资产

既然主要责任在银行，那么银行肯定是要负责到底的。追缴回来的钱能补这个缺口肯定是最好的，不能补的话银行肯定是要拿出自己的资产用来补缺的。

3.其他金融机构

如果银行的资产还不够，这个时候央行和银保监会会进行干预，如果有其他金融机构来接手这几家银行的资产和债务，那么这个损失就会由接手的金融机构来承担，这个可以参考蒙商银行接手包商银行的案例，将其资产和债务一起接手。

4.存款保险

窟窿太大，债务太高，其他金融机构不一定会接手，这个时候这几家银行可能会申请破产倒闭。如果申请破产，那么这个时候存款保险机构就该出钱了，但是对少部分储户来说并不是一个好消息，因为存款保险最高赔付额度是50万元，如果存款额高于50万，那么多余部分可能就会是自己的损失了。

大概率下就是上面四个方向的资金，除非存款保险都填不了这个窟窿，这个时候才有可能需要财政资金来进行兜底。除开上面四个方向外，互联网销售平台如果有违规行为，可能也会承担小部分的责任，有一定的罚款可能也会纳入这个资金范围。

综上：上面扯了那么多有的没的，终归也就是个人的观点，具体会怎么处理还得看官方的通知，不过等了这么久总归是等来了好消息，至少现在本金是可以先拿到的，让不少人可以睡个安稳觉了。

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