案例丨科技赋能，数据驱动，以数字化转型引领融资租赁业务高质量发展

2021年12月，中国人民银行印发《金融科技发展规划（2022-2025年）》指出“要稳妥发展金融科技，加快金融机构数字化转型”。站在“两个一百年”奋斗目标的历史交汇点上，如何突破发展瓶颈和难题，迈向金融科技“积厚成势”的新阶段，成为金融机构数字化转型的新议题。江苏金融租赁合理应用关键数字技术，深入推进作业模式创新，不断探索各类金融科技场景应用，走出了具有融资租赁特色的数字化转型之路。

打造以敏捷化为核心的

“信息工厂”

“十三五”期间，伴随着公司“增长+转型”的战略落地，公司以中小型客户设备租赁作为市场开发目标，对多个行业的细分领域进行开发，发展了10个大行业，50多个细分市场。在每个细分领域采用不同的业务模式，是对公司信息化系统的业务覆盖率以及业务开展支撑提出的更高要求。

在“业务开发一个行业，IT新增一套系统”的传统模式下，公司需要部署多个高度同源的业务系统以应对业务领域的不断拓展，而大量的集中式应用系统难以应对高可用需求，可维护性和可扩展性也已到达极限。随势而动，加快数字化转型步伐，打造科技赋能、数据驱动、业务联动的工厂化作业模式成为信息化建设的不二选择。

1.搭建分布式微服务架构，剥离主要业务组件实现敏捷化服务。为实现高度敏捷的信息化服务，公司在现有基础上，全力构建适应转型发展的分布式微服务架构。一方面将重要业务组件逐步剥离重写，实现重要业务组件的独立部署和动态扩展；另一方面以业务为中心，重构各业务子系统，分离关键共性服务，通过配置不同的调用路径实现业务服务全链路快速搭建。

2.积极采用金融科技，关键环节从人防升级为智控。在信息采集录入环节，运用OCR识别技术、电子合同CA认证、活体人脸识别和电子签章等科技手段。在风险评估阶段，引入机器学习、深度学习等人工智能技术，通过风险分析模型，提升风险决策的实时性和智能化水平。在租后环节，使用机器人流程自动化（RPA）处理报表查询、短信催收、网银对账等事务，实现流程自动化的目标。

3.布局渠道，建设“乐租”系列互金产品，构建业务敏态服务稳态的数字化建设体系。业务市场瞬息万变，“乐租”系列APP针对多种业务场景推出六大终端产品，横向拆解内外部客户需求，中后台服务以配置化形式实现前台业务功能。借助机器人流程自动化（RPA）、智能字符识别（ICR）等技术，业务智能决策、智能资信预警、定期信用评估、租赁物实时监控等高度模块化的系统服务被反复应用于多种业务场景。

自2017年至今，借助“信息工厂”的信息化建设模式，业务部门陆续推出了“快印通”“威立融”“牙易租”等服务中小微企业的创新租赁模式，切实解决中小企业融资难题，真正践行“服务实体、服务中小”的使命担当，为实体经济发展注入了蓬勃动力。

截至2022年5月，江苏金融租赁通过信息工厂累计投放各类融资租赁业务约30万笔，金额超200亿元。业务处理时间由过去的3天、3小时变成现在的3分钟，甚至3秒钟。目前信息工厂可以为客户提供7×12小时服务，每天可以处理融资租赁业务1000笔以上。新的作业模式优化了系统流程，提高了业务办理效率，有效提升了人均产效，降低了成本收入比。

建设以“数智化”为核心的

苏租数仓平台

数据已经成为金融业转型的基础性、战略性资源，为打破数据孤岛，充分释放数据潜能，点燃公司数字化转型的“数据引擎”，我们运用云计算、大数据等技术，启动了苏租数仓平台建设。

首先建立覆盖全业务流程的数据标准化体系，解决数据同步、数据共享、数据准确性、数据完整性和系统集成的标准问题。其次，数仓平台汇集公司各类基础数据和应用数据，通过主题模型层和汇总层的加工，形成公司统一的数据集市层，对外发布企业经营分析、财务管理、绩效管理、监管报送、风险管理等方面的数据资产。此外，数仓平台为各业务部门提供商业化的自助分析系统，力求满足每一个业务部门对每一个行业每一项数据的分析需求。

自建设以来，数仓平台为公司提供标准化、平台化、服务化、模型化、配置化的数据服务50套，对外发布100多项数据资产，实现1000多项基础数据标准和业务系统落标，提供10万次以上数据查询和加工服务。数仓平台的建设深化了数据的综合应用和多向赋能，驱动江苏金融租赁在客户洞察、市场营销、风险管理、产品研发、客户体验等方面不断突破与创新。

未来融资租赁路上的数字化

未来，江苏金融租赁将以“零售+科技”双领先战略（2022-2026）为驱动，不断增强差异化属性，提升专业化能力，向“国际领先的设备租赁服务商”目标迈进。

1. 深入融合业务发展，做好全量、全要素的实时连接和反馈。一是坚持移动优先，打造线上金融服务新生态，继续加强“开放”租赁、“全景”租赁的产品研发，完善对外开放平台建设，拓宽获客渠道。

二是以客户为中心，深入挖掘客户需求，深度抽象业务服务。以乐租系列APP为抓手，通过情景化产品设计，不断提升需求响应质量和客户满意程度，构建交互友好的个性化场景式金融服务体系。

2. 深刻认识数据资产，辅助企业决策质量提升，优化经营成本。一是高效整合公司内外部数据，结合大数据、人工智能等新兴技术，对数据进行多维加工、深度分析和高效使用，提升组织决策效率，降低业务服务成本，帮助公司不断提高管理精细化水平。

二是继续完善自动风险决策系统，通过各类数据，保证“真人、真事、真交易”。通过人行征信数据、结合第三方数据，继续完善大数据分析模型，分析客户信用情况，多维度控制信用风险，从而有效降低业务风险。

3. 深度覆盖业务场景，敏捷随需，规模化地定制个性需求。一是探索网格式金融科技管理模式，提升组织架构灵活性，建立技术与业务高效联动、前中后台密切协作、决策与执行高度统一的高效协同网络，快速响应客户诉求，实现全场景、敏捷化、定制化的金融信息系统。

二是及时掌握分析内外部环境和需求变化，以产品敏捷交付为主线制定清晰研发工作规程，将智能模型、工具、系统贯穿于产品服务的全部数字化设计工序，借助业务开发运维一体化（BizDevOps）、最小化可行产品（MVP）等“小步快跑”方式搭建低成本试错、快速迭代的交付模式。

三是聚焦现有系统的功能痛点和性能瓶颈，通过关键软硬件技术研究攻关，以应用场景为牵引推动系统架构持续迭代完善，打造小核心、多应用、微服务模式的新型核心系统，实现高弹性、高扩展的基础架构及跨业务服务的灵活改造、编排、重组，有效释放系统压力、快速响应客户需求，为业务服务提供更为敏捷、高效的技术支持。

4. 深化布局技术架构，打造技术领先的开源平台和信息安全体系。一是大力加强自主创新，规范关键共性技术的选型。重点建设自研技术开发平台，自主探索智能报告生成、图像识别、人工智能、大数据、物联网等新兴技术在融资租赁行业的应用场景，加强新技术的融合应用，构建安全可靠、先进高效的自主研发体系。

二是打造同业领先、体系完备、安全可控的一体化自主技术开发平台。强化业务中台的支撑服务能力，提升关键业务系统的自主研发比例，加强对核心技术能力的掌控。增强科技风险防御能力，完善安全管理制度，加强安全风险管控和信息保护力度，推进信息科技安全技术体系建设，建成软硬件结合的全流程网络安全防护体系。