银行中间业务如何开展？电子保函攻略来了！

疫情大环境下，银行业正面临着复杂的变化。上半年密集披露的上市银行年报显示，多家银行2021年净息差有所收窄，资产、负债业务开展均面临着较大挑战。

“十四五”规划指出，要加快推行投标担保、履约担保等类型的担保，提升各类保证金的保函替代率，大力推行电子保函。随着十四五金融科技发展规划的深入，合理运用金融科技手段丰富金融市场层次，激活中小企业参与市场竞争的活力成为银行业服务开展的重点方向。

01、为什么要大力推行电子保函？

▶ 优化银行收入结构：

银行在通过主动资产负债管理使息差水平保持相对平稳的同时，稳健加快发展轻资产和中间业务，能够在短期内取得显著成果，实现服务客户群体和中间业务收入的大幅度增加，并在长期运行中不断优化收入结构，为客户提供更好的服务，带来更多的流量沉淀。

▶ 释放占压资金，提升市场活力：

近年来，我国年均投标次数不断攀升，保证金规模超万亿。投标、履约等保证金缴纳周期较长，导致企业大量资金被占用。在充分考虑业务风险、综合授信的基础上，大力推进电子保函业务，能够在防范系统性风险发生的同时减轻企业负担，释放占压资金，有效提升市场活力。

▶ 信息时代的市场需求：

随着电子化进程的脚步，传统的纸质保函已经不能满足需求。电子保函与纸质保函具有同等效力，同时具有办理简单便捷、全程电子留痕、方便查验真伪等优势，市场对电子保函的需求越来越旺盛。

02、电子保函与纸质保函对比

▶ 传统纸质保函：

传统纸质保函存在明显的弊端：业务流程复杂、办理时间过长、人工审核困难、备案困难、溯源困难、真伪难辨等。同时行方也需要投入大量人力、物力、精力，给保函业务的开展带来较大负担。

▶ 恒天电子保函管理系统：

恒天电子保函管理系统打通了多个复杂环节，开展“一系统、一站式、一管理”的电子保函服务，实现投标保函、履约保函、预付保函等业务从申请、核准、支付、开具、传输到运用六大环节的全流程电子化办理、多渠道化对接、全产品化覆盖。同时具备电子保函网上核验、数据查询统计管理及数据加密安全传输等功能，有效规避电子保函潜在风险。

03、选择恒天电子保函管理系统

▶ 企业实名认证，无需办理开户，自动识别企业是否符合准入初筛标准：

支持对接第三方工商数据和征信数据，实现企业工商信息自动填写、企业基本风险信息自动识别、企业征信报告自动读取。

▶ 一站式集成各类交易中心和外部渠道，实现多元化金融需求：

客户端引流及客户数据沉淀；对接核心系统，实现自动记账以及手续费到账自动识别功能。

▶ 线上审核更透明，提升操作便捷度；多方参与全流程线上，无需多头对接：

支持保函额度实时管控，同时对接公贷系统等其他行内系统，进一步辅助保函额度管理。

▶ 规则灵活可配置，包含审批规则、风控规则、前端页面等：

满足分离式保函和一般保函多种业务模式。