邮惠万家银行开业后，上线了哪些新产品？

来源 | 银行科技研究社、券商中国、银行新一线、公开信息等

6月30日，邮惠万家银行举办开业启动会，正式开业并推出首批产品。

据了解，邮惠万家银行成立于2022年1月7日，注册资本人民币50亿元，邮储银行100%持股，其致力于打造金融服务乡村振兴、科技助力美好生活的创新平台。

根据此前监管批复信息，邮惠万家银行从2020年12月获批筹建，于次年12月获得银保监会开业批复，到近日正式开业运营，已酝酿将近1年半。

据悉，邮惠万家银行重点构建场景金融、普惠信贷、大众财富和数字乡村四大业务平台。在开业启动会上，邮惠万家银行向客户发放了第一笔农资贷款。

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上线中化农资贷、理财超市等产品

6月30日，邮政集团董事长刘爱力在邮惠万家银行开业启动会上宣布启动该行第一笔贷款发放，这也意味着首家国有大行独立法人直销银行运行步入正轨。

记者了解到，邮惠万家银行的定位是作为邮储银行数字化转型发展的试验田。该行有关资料介绍：邮惠万家银行是“构建先进的金融科技和智能风控能力，推动场景生态协同建设与线上线下渠道融合”而打造的一家轻型智慧银行。

邮储银行2021年年报显示，邮惠万家银行目前已打造场景金融、普惠信贷、大众财富和数字乡村等四大业务平台，并进行了相关产品的开发。

邮惠万家银行董事长梁世栋介绍，邮惠万家银行构建了具有数字银行特征的以微服务和分布式生态为主的技术体系，投产了包括核心系统、信贷系统、统一支付系统等13个信息系统，中化农资贷、理财超市、数字银行卡等首批产品已正式上线。

其中，“中化农资贷”是邮惠万家银行与中化集团共同打造的特色产品，根据不同作物种植周期在种、肥、药、农资、农具、农技、农险等各个农业生产所涉及的环节设计产品，为客户精准提供资金支持。同时，该产品采用受托支付方式，系统会将资金划转到指定账户用于购买农资等，专款专用，适合行业性质与发展需要。

此外，邮惠万家银行还围绕“三农”、小微客群推出了系列普惠产品，包括重点面向县域及下沉市场客户的理财超市，与中化集团旗下先正达MAP平台合作的另一款面向产业链经销商提供服务的产品“经销贷”等。其中，理财超市将致力打造以零钱管理、稳健优选产品为主的惠农理财平台，目前已接入中邮理财等多家理财子公司的产品。

7月3日，记者注意到，当前，邮惠万家银行已上线了官方客服热线“40011-88888”，为用户提供理财业务、手机银行、储蓄业务、信贷业务四大板块的业务咨询服务，不过记者多次拨打客服热线进行业务咨询，但并未有人接听。

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科技或数据人员占比超60%

邮惠万家银行立足科技立行，以数字化和智能化为起点，基于分布式微服务、云上部署、开放式平台设计构建整个信息科技体系，IT架构和应用逻辑都具有鲜明的数字银行特征，将大力发展大数据、AI等技术能力，深化业技融合，实现更加敏捷的科技开发及产品创新。

邮惠万家银行开业初期投产的13个信息系统支持应用、数据库分布式部署，具备灵活的可扩展性。同时，邮惠万家银行搭建了大数据智能风控体系，已完成决策引擎等大数据风控系统的核心能力建设。

邮惠万家银行遵循敏前台、强中台、简后台原则设置组织架构，其成立了金融创新事业部、场景金融事业部、信息科技部，从业务创新、场景服务、科技支撑的角度加大布局。

同时，注重人才队伍建设。截至目前，邮惠万家银行员工中六成以上为科技或数据人员，近九成拥有金融或科技行业从业背景。

邮储银行2021年报数据则显示，至2021年底，邮惠万家银行在岗员工151人，九成以上为社会化招聘，其中技术和数据人员接近2/3，70%来自于互联网或科技公司；平均年龄32岁，硕士研究生及以上占比超50%。

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高层人选

在高层人选上，邮惠万家银行法定代表人、董事长为梁世栋。据了解，梁世栋1977年出生，现任邮储银行风险管理部总经理、首席风险官。

与此同时，据企查查信息显示，邮惠万家银行的部分管理人员已可查，分别为刘鑫、刘力、马骏、王飞、牛新庄、汪航。

其中，刘鑫也担任中邮理财董事，具有邮储银行个人金融部总经理的履职经验。

牛新庄系邮储银行首席信息官。据了解，牛新庄获南京航空航天大学管理学硕士学位，2020年4月起任邮储银行金融科技创新部总经理，2020年7月起任邮储银行首席信息官。

此前，牛新庄曾任上海庄梁信息科技有限公司技术总监、监事，民生银行总行科技开发部总经理助理、副总经理、总经理，信息科技部总经理，民生科技有限公司法人、执行董事、总经理等职务。

汪航为邮储银行网络金融部总经理。

从高层人事来看，邮惠万家银行与邮储银行科技、个金、网金、中邮理财等都具有密切联系。

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能否破局？

自2014年2月民生银行直销银行上线算起，国内直销银行已走过八个年头。我国商业银行直销银行发展模式主要有两类，一类是独立法人运作模式，另一类是银行内部的部门模式。

当前，我国共有三家独立法人直销银行获批，第一家独立法人直销银行是百信银行，成立于2017年11月，由中信银行与百度发起设立；第二家独立法人直销银行为招商拓扑银行，于2020年12月由招商银行与京东数科旗下的网银在线（北京）商务服务有限公司共同发起设立，双方入股比例分别为70%、30%，目前尚未开业。

与百信银行、招商拓扑“银行+互联网”股权结构有所不同，邮惠万家银行由邮储银行独资设立。

博通分析金融行业资深分析师王蓬博指出，直销银行中的独立法人运作与部门模式发展路径最大的不同就是独立经营，与母行之间实现管理、业务、人员等多个方面的真正隔离，真正的做到独立和纯线上化，而不是沦为原有银行业务的渠道。但同时，初期的盈利模式和获客模式都要重新定义，这样做的好处是业务模式创新可以更加大胆，因为可以打破银行母公司的层级限制，最大限度地压缩和减少中间环节，初期运营成本相对较低，纯线上化更加方便将风险隔离。