村镇银行也是一般银行吗？全国有多少？到底风险大不大？

村镇银行确实是同四大行以及所有的银行，在法律地位上是平等的。村镇银行也是我国银保监会发放金融牌照的银行。村镇银行也是可以合法吸收存款的银行，村镇银行的所有存款也一样加入了存款保护体系，在银行被接管或者破产清算时，也同样对于单个账户50万以内的本金和利息全额兑付。

在全国，一共最少有着1600多家村镇银行。每家数据银行都是独立的法人主体，也应该都有着健全的组织架构，也就是我们所说的三级法人治理结构，股东会、董事会以及经营管理层。他们的日常管理也同其他银行一样，一方面按照法人治理结构进行公司化运营，另外一方面接受着央行以及银保监会的行政监管。为了村镇银行能够顺利发展，一般监管都要求，必须有一家大银行成为其主要股东，指导和协助业务监管。

村镇银行是我国金融业开放和改革下的新创新，当初鼓励金融业百花齐放，百家争鸣。所以银行业构建了一个整体的多层次发展架构。有着六大国有控股商业银行，还有着股份制银行，城商银行，农商银行，以及广泛的农村金融合作社组织。在这种多层次架构之下，为了扶持本地农村金融业发展，当时我们就构建了村镇银行的发展体系。

村镇银行为本地金融而服务，吸收各类存款，发放各种政策性和商业性的小额贷款，服务于本地农业经济。在一定程度上，这也是借鉴了国外的遍布各地的储蓄银行的设置而建设起来的。储蓄银行吸收存款，向央行缴纳准备金，向大银行合作发放贷款赚取利差，在国外其实生存得也不错。我国这么大的地方，如果有着为本地农业发展服务的小银行也是一个便民措施。

但是村镇银行在近几年的发展趋势并不是很让人乐观。截至2021年第二季度，共有122家村镇银行为高风险机构，占全部高风险机构的29%左右。而且村镇银行的不良率各银行业是最高的。2020年不良贷款率为4%。而国有大行的不良率仅为1%，股份行不良率为2%，城商行不良率为2%，农商行不良率为2.4%。又伴随着村镇银行的净资本金额比较少，抗风险能力自然也是非常差的，所以最近两年屡屡爆出一些负面的事件。

此次河南安徽多家村镇银行针对线上存款客户拒绝兑付，这可能是村镇银行在发展过程中爆发出来的最大的安全负面事件了。因为存款是银行的立行之本，如果连储户的存款都不能兑付了，那么银行还能持续经营下去吗？同时通过此次事件发现，多家村镇银行背后，都被一些犯罪团伙所把持，成为他们犯罪和洗钱的工具。这更加加重了村里银行未来发展的隐忧。

如果此次不能妥善处置，河南安徽多家村镇银行拒绝兑付线上存款客户事件。那么未来整个这1600多家村镇银行的生存将更加艰难。本来他们一部分定位就是储蓄银行的功能性质，但是现在储户的存款不能得到保护，那么谁还将去村镇银行存款呢？整个村镇银行业的发展危机已经出现。如果最终将橱柜定义为受害者，而拒绝对付，那么这个危机将蔓延到整个村镇银行业，甚至蔓延到整个银行业。