村镇银行是私人开的吗？存钱会不会有风险？要知道这几点

你可能不知道，每一家村镇银行的背后都有一个作为主发起行的商业金融机构。但是村镇银行它的股东是对社会资本全部开放的，其中包括境外资本产业资本，民间资本都可以参与到村镇银行的建设当中。

其实从严格意义上来讲，村镇银行也可以说是私人开设的银行，只不过它背后有一个正儿八经的银行作为发起行。

那么在这样的银行存钱会不会有风险的问题呢？其实这也要用辩证的眼光来看待。

把钱存放在村镇银行，安全吗？

亲，河南村镇银行无法取款的事情频频登上热搜，就在昨天新东方村镇银行突然开放APP提现，有不少储户趁着这个时间段将钱提现到账。但是这仅仅持续了几十分钟，新东方村镇银行APP又变成了系统，正在升级处理中。

而且据相关媒体报道说，东方村镇银行的工作人员表示：之所以出现这样的问题，是因为系统出现故障，至于储户取走了哪些钱他们都是知道的，之后会进行一一核实，恢复到正常状态，还需要操作了的储户配合登记。

现在，还有另外几家村镇银行根本就无法取现，面对这一系列的问题，很多网友都担心把钱存村镇银行的安全性问题，万一钱取不出来了又该怎么办？

那么我们就简单地说一下，村镇银行到底存在着哪些问题？看完这些你再考虑，村镇银行存款是否安全。

其实村镇银行的发展历史确实在我们国家比较短短短的几年之内全国就一共有了1600多家村镇银行，覆盖了所有的省市地区。可以说村镇银行与我们的距离非常的近，甚至在我们周边就存在村镇银行的身影。

村镇银行与建设初心发生偏离

发展如此迅速的村镇银行，其实它也存在着一系列的问题，最起初的时候，村镇银行的设立是为了解决农村金融问题。相应的监管机构希望村镇银行能实现“农村存，农村贷”将农村的资金有效的用于建设农村发展农村经济。

但是事实上，经过这些年的发展，有不少村镇银行却脱离了农村。在浙江省审计厅18年对浙江48家村镇银行的贷款审计中就发现有不少银行将涉及农村的贷款。投向了房地产，“两高一剩”等企业，证券期货市场，政府融资平台等等，仅有少数的一部分投向了三农领域。

甚至还有一部分村镇银行，将央行提供的支持三农再贷款投向了非农领域。而且据相关数据表明，村镇银行的户均贷款都在300万以上，这些贷款的投向以及严重的偏离了，支持农村金融，小微金融发展的主业方向，也存在着一定的坏账风险。

这与当初村镇银行设立的宗旨，实现亲农，扶农，帮农，惠农，建立“农民银行”服务村镇的市场定位偏离。

村镇银行的股权治理十分混乱

于村镇银行是由发起银行监管的，可以说在全国所有的银行当中，村镇银行的设立门槛是最低的，在一些乡镇设立村镇银行不低于100万就可以注册。

除此之外，村镇银行对股东的要求也非常的低，对社会上所有的资本都进行了开放，无论是境内的还是境外的银行，资本，产业资本，民间资本都可以投入到村镇银行当中。

当初监管机构是希望发起行是那些具备管理能力科技实力强的银行，将自身的经验放到村镇银行上。但是实际上很少有大银行会将这些放到村镇银行上，反而是很多农商行，借用这个机会突破地域限制，大力发起设立村镇银行。

对于很多农商行来说，本来就是同样在农村的银行机构，大多数农商行都存在或多或少的问题，又如何去优化和管理这些村镇银行呢？

虽然发起行也就是监管机构提出大股东应该承担起责任，对村镇银行管理加以完善，但是从河南和安徽两地的村镇银行取款，难的事情中就可以看出问题，发几行不但没有有效的控制村镇银行的风险，反而它自身也存在很多股权治理方面的问题。

可以说用一个自身本来就有问题的机构去管理另一个，用我们的古话来讲，上梁不正下梁歪，这一家子怎么能好得起来。

村镇银行受地域经济影响，揽存难的问题也引发了一定的风险

按理来说，村镇银行本来就是扎根于基层的银行是农民自己的银行是穷人的银行，它是具有一定的本土优势的，但是同样村镇银行的发展也受地域经济的影响。

因为地处农村地区，受自然条件和地域的限制等等农村地区人民的收入水平都不高，而且农民和乡镇企业闲置的资金也比较有限，从客观上来说，村镇银行揽存是比较困难的。

再加上村镇银行成立的时间比较短，农村居民对他的了解也比较少。在一个镇上有国有银行，还有常见的邮政储蓄银行，还有扎根当地，几十年的农村信用社农商行，相对比起来村镇银行的竞争太激烈。

而且一般情况下村镇银行的网点都比较少，可能是为了节约开支，所以这就使得它的知名度扩散的也越小，为了能够吸收存款，采用的方式也十分单一，往往是提高存款的利率，以此来吸收农村村民的存款。但是对于农村的农民来说，本身闲钱就比较少，这样的村镇银行唯一的作用就是贷款。

因为去这样的村镇银行贷款，能够享受一定的优惠政策，并且审核也比大银行相对轻松。高额揽存，低息贷款，村镇银行的利润被压缩，那么银行只能想其他的办法获取更高回报的收益，自然而来面临的风险也就越大。

再加上这两年由于疫情和经济下滑的冲击，收益减少，村镇银行抵御风险的能力也更差了，甚至很多村镇银行也面临着经营风险。

互联网的发展给村镇银行也带来了一定的风险

村镇银行本来是有一定的地域限制的，在设立之初村镇银行都有个“不得跨区经营”的规定，但随着互联网的发展，很多村镇银行都跳出了这个限制。

虽然村镇银行通过互联网等手段使自己的规模快速膨胀，也能够解决揽存的问题，但是对于互联网经营能力较差的村镇银行来说，它并不能有效地控制互联网带来的规模化膨胀风险。

再加上很多村镇银行的发起行就是农商行，本身农商行就存在着各种各样的问题，在互联网金银方面也存在着众多的短板，又如何能将村镇银行从这泥潭中拉出呢？

把钱存在村镇银行，储户的收益更高

其实对于储户而言，如果选择到一家经营较好的村镇银行，存款获取的收益确实要比其他银行更高一些。

由于村镇银行的知名度小，被认可程度低，所以在揽存方面一直都有需求。我们从网络上查找的信息也可以知道，村镇银行的存款利率明显要高于其他银行。

尤其是村镇银行的一些大额存单，年化利率能比，国有大型商业银行高出一两个百分点。

而且根据国家相关规定，所有的银行和金融机构都必须加入存款保险。虽然村镇银行的股权比较混乱，但是村镇银行也是经过国务院审批，达到要求才能建立的正规银行。

所以说对于储户来讲，如果担心村镇银行的安全问题，那么可以将存款金额控制在50万元，最好是去银行的柜台办理存款，并且要求村镇银行出具相应的存款凭证。

在这些操作之下，哪怕是村镇银行真的出现倒闭破产的情况，也不用担心，因为根据存款保险条例，只要存款金额不超过50万元，银行倒闭破产，本金和利息也能得到保险公司的全额赔偿。

所以对储货而言，村镇银行的出现给了储户更多的选择，也能带来更高的利息收益，但是在存款的时候需要注意存款本金，如果实在是担心，那么也可以要求银行给予相应的纸质存款凭证。

结束语

虽然河南和安徽两地的村镇银行出现取款难的种种问题，但是并不能一棍子将全国1600多家村镇银行全部否定，在这1600多家银行当中，确实存在一些经营较好的村镇银行。

对于储户来说，只要注意相关问题去查找银行的一些资料，选择适合的村镇银行存款是可以获取较高利息收益的。

而至于把钱存入村镇银行，存不存在风险，这个真的是要看运气了，有些人去国有银行都能遇到，存款变保险，存款突然不见等等事情的发生。

不过我们就等着这一次河南和安徽两地的村镇银行的处理，结果，我们就能知道以后把钱存在这样的银行到底会面临什么样的情况，该如何去处理这些事情。

如果实在担心存款的安全问题，那么不妨把钱存入大银行，有国家信用背书的国有银行，储户也不用担心存款的安全性问题。

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