村镇银行5万起存，三年利率4.125%，存1万每年额外送50元划算吗？

5万起存，三年利率达到4.125%，绝对算是非常高的，除此之外存1万还额外送50元，实际上年化利率达到4.625%，但是面对这么高的存款利率，你敢把钱放进去吗？

这两年银行的存款年化利率逐年下调，在前段时间国有四大行将最高年化利率的三年大额存单下降到3.25%，除此之外，现在很难在国有六大行及各大型商业银行找到年化利率在4%以上的存款产品。

为什么村镇银行5万元起存，就能给到年化利率4.625%，这样的存款产品靠谱吗？

这两年由于疫情等多方面因素影响，很多人都喜欢把钱放在风险更小的银行，一方面可以保障本金的安全，另一方面可以获取一定的收益。

根据银行给出的数据显示，这两年居民存款总金额一直在增长，越来越多人喜欢把钱存在银行了。

而对于国有6大行以及各种大型商业银行来说，由于知名度和影响力比较强。所以更多人喜欢把钱存进这些银行里面，但是对于小型商业银行，村镇银行，农商行来说，所要面临的竞争就很大。

要想在全国4000多家银行中吸收到存款，本来就没有什么知名度和影响力，所以只能通过提高存款的年化利率，多给一些福利，多展开一些揽存活动才可能揽存到钱。

我们有些人会好奇银行存款利率不是有自律机制吗？为什么他给出的存款年化利率要明显高于其他银行还没有人管呢。

确实在2015年的时候，央行放开了对银行存款利率的管制，但同时为了防止银行之间恶性竞争，组织银行成立了存款利率机制。

只不过加入银行利率机制的并不是所有银行，而很多这种村镇银行，农商行都不在里面。因此他们给出的存款年化利率也相对其他银行来讲要高一些。

这么高的存款年化利率，对银行来说其实是会有一定的风险的。

所有的商业银行最终都是以盈利为目的，如果过高地提高了揽存的利率，对于银行来说，就把自己的利润进行了压缩。

举例说明：

银行以3%的年化利率进行揽存，如果要想获得2%的利润，那么只需要找到收益率在5%的投资产品就行了。而对于银行来讲，这样的投资产品基本上是没有风险的。

而如果银行以5%的年化利率进行揽存，还想要获得2%的利润，那么就需要找到收益率在7%的投资产品。高收益同时也伴随着高风险，这样的投资产品，对于银行来说所需要承担的风险就会大大增加，一旦出现问题，那可能会影响银行的经营状况。

这样的存款产品真的靠谱吗？

首先要说的是村镇银行也是属于银保监会正式批准设立的银行，是正规的金融机构，是正经的银行。

对于储户来讲，其实只需要控制自己银行存款的金额，就能将这些风险降为最小。

根据国家相关规定，所有的银行金融机构都必须加入存款保险。存管条例里面明确写道只要存款金额不超过50万元，无论银行发生何种变故，存款的本金都能得到赔付。

而如果存款金额超过50万元，对超过的部分需要等银行破产清算完成之后，再受偿。

虽然有存款保险的保障，但是对于储户而言，如果银行真的出现倒闭破产，储户所要面临的损失也是巨大的。

即使在前段时间河南和安徽一些地方的村镇银行出现取款难的问题，就已经证实了。一旦银行的经营出现状况，那么储户在银行里的存款将无法正常取出。

如果在这个时间碰到需要紧急用钱的情况，那么也只能干着急。

可能有些人会觉得不是有存款保险吗？是的，但是此时银行并没有倒闭破产，只不过是出现了一些经营状况，或者说银行给出的公告说系统正处于升级当中，储户取款需另行通知。

而且就算银行倒闭破产了，虽然有存款保险，但是只要存款金额不超过50万元，那么就能拿到保险公司的赔偿，但是保险公司的赔偿什么时候能到储户的手里，这就不得而知了。而在这段等待的时间内，存款是没有任何收益的，这其实也是一种损失。

而对于那些存款金额超过50万元的人来说，他们的损失更大。因为银行倒闭破产清算一般都比较繁琐，速度快的话，可能两三个月就能完成，如果慢的话可能要几年的时间。

这么长的时间内，还不知道具体能够拿到多少赔偿，而且在等待的这段时间内，存款也是没有任何收益的。

按照以往倒闭的银行赔偿情况来看，储户存款不超过200万元，基本上是可以得到全额赔偿的。

所以说村镇银行给的年化利率确实比其他银行要高，不少，但是把钱存在这样的银行，同样有一定的风险，如果没有控制好存款的金额，那么损失可能会更大。

如何在拿到村镇银行高利息的情况下，再保证存款本金的安全？

首先控制银行的存款金额低于50万元。根据存款保险条例，当银行发生倒闭破产的时候，存款金额低于50万元是可以拿到全额的赔偿。

虽然超过50万元部分的存款，基本上也是能够拿到赔偿，但是清算等待的时间过长，对储户来讲是一种内心上的煎熬。而且在等待的时间内存款也不会产生任何收益，这也是一种损失。

当然除此之外选择存款的村镇银行也需要提前了解经营状况。一般情况下，对于刚成立不久的村镇银行，存款是比较安全的。

一方面由于刚成立银保监会和央行的监管力度比较大，再加上刚成立之初银行的资金比较充裕，一般不会出现经营性的大问题，所以存款的安全也有保障。

其实对于任何一个拿到执照的银行来说，都是受央行和银保监会的监管。现在某些地方的村镇银行出现取款难的问题，那么以后监管的力度肯定会加大，相对来说以后存款的安全性要更高一些。

结束语

可能由于这次河南和安徽某些村镇银行取款难取款付红码的事情，很多人都对村镇银行失去了信心。再加上这些年银行的限额，降级操作，让更多人怀疑存款的安全性。

其实相比于其他国家来说，我们国家的存款是最为安全的，从成立到现在倒闭的银行一共也没有几个。而且倒闭后的银行基本上都是给储户全额赔偿。

当然并不是说所有大型商业银行国有银行就一定存款安全，在存款的时候也要特别注意防止自己的存款变保险，变理财。

大金额的存款，最好还是选择大型商业银行，这样更安全一些。