蜗牛保险经纪CEO尚萌萌：曾有睡觉打呼噜获赔6万元的案例

如果是严重的睡眠呼吸暂停，还可能诱发重疾险的理赔。蜗牛保险经纪CEO尚萌萌表示，“此前，业内就有因打呼噜申请重疾险理赔的实例，最后保险公司赔了6万元，以及其住院治疗的费用。”

　　睡觉打呼噜，保险也能赔?

　　真的!

　　其实，不少人对重疾险是有误解的，以为一定要罹患癌症、或者其他“大病”才能理赔。但现在重疾险还会赔规定范围内的轻症和中症，疾病种类可以多达100多种。

　　而在一些重疾险的轻症疾病中，是可以看到“严重阻塞性睡眠窒息症”的身影，这类疾病最显著的表现就是睡觉的时候打呼噜的声音特别大，而且打着打着忽然就卡顿不出气。

　　如果想知道自己的重疾险能不能赔，只要按照以下3个步骤操作，就有答案。

　　第一步，找出你的保单，电子的、纸质的都可以。

　　第二步，翻到保单条款中的“释义”部分，查看“轻症”或“中症”所涉及的疾病列表，有没有“严重阻塞性睡眠窒息症”。

　　第三步，前往医院就医检查，符合条款要求的话，就可以申请理赔。

　　一般来说，大部分重疾险对“严重阻塞性睡眠窒息症”的理赔要求是满足以下2个条件：

　　l 正接受持续气道正压呼吸器(CPAP)之夜间治疗;

　　l 提供睡眠测试的文件证明，AHI>30及夜间血氧饱和平均值<85%。

　　(某重疾险条款文件关于“严重阻塞性睡眠窒息症”释义)

　　简单点说就是，到医院进行睡眠呼吸监测，结果显示睡眠期间每小时呼吸骤停的次数超过30次，而且还出现了间歇性缺氧状态，必须使用“家用呼吸机”进行治疗。

　　如果符合理赔条件，能拿到多少钱呢?

　　以保额50万为例，“严重阻塞性睡眠窒息症”列为轻症的情况下，就意味着可以获得50×30%=15万的理赔款;若列为中症，则可获得30万的理赔款，而且还有机会免交后面的保费，保障持续有

　　现在已经打呼噜，立刻买份保险能稳赚?

　　未必!

　　有人可能想问了——那要是现在有轻微呼噜，是不是可以赶紧买上一份保险，严重了就去理

　　NoNoNo!并非所有“打呼噜人士”都能轻松买到保险。

　　据世界卫生组织统计，全球每天大约有3000人因打呼噜所致的疾病而死亡。研究表明，与不呼噜的人相比，其发生糖尿病、非酒精性脂肪肝和心肌梗死的风险分别增加12%、72%和77%。

　　由此可见，“打呼噜人士“的风险指数较高，在保险公司看来已经属于“非标体”范畴。尚萌萌提醒大家，顺利获赔的前提条件是——投保时做好了健康告知。

　　一般来说，睡眠呼吸障碍对买保险的影响，主要看病情的程度和是否存在并发症。

　　(图为不同的“打呼噜”情况对买保险的影响)

　　事实上，除了“打呼噜”，还有很多常见的“医生说没问题”的“小毛病”，如甲状腺结节、乳腺结节、尿酸高、脂肪肝等，都会影响买保险。

　　“保险公司对疾病、健康的定义与消费者的理解和认知有很大差异，强烈建议用户自己无法判断情况下，一定要找专业人士咨询，避免出现投保不符合健康告知而不能赔付的情况。” 中山大学精算中心主任宋世斌这样解释。