新房贷利率陡降，存量房贷一声叹息！

来源：理财周刊

　　部分城市房贷利率一降到底

　　部分城市首套房贷利率“一降到底”。

　　根据360数字科技研究院跟踪监测结果显示，在最新一期5年期以上LPR公布之后的一周时间里，在其监测的42个城市中，已有17个城市最低可执行“首套4.25％、二套5.05％”的房贷利率。

　　5月中旬，央行、银保监会发布《关于调整差别化住房信贷政策有关问题的通知》，将新发放首套住宅商业性个人住房贷款利率下限下调20个基点，按照最新LPR计算，个人首套住宅贷款利率最低可达4.25％。

　　据了解，此次将房贷利率降至最低水平的城市包括之前房贷利率已达首套下限要求的苏州、济南、郑州等地，也包括5月15日之前，首套利率尚在5％以上的城市，比如温州、南京等地，其下降幅度较前者更大。

　　当然，并不是所有购房者都能申请到最低4.25％的贷款利率，部分城市的银行仅针对优质客户或者合作楼盘执行最低下限利率。

　　业内人士预计，对于经济发展后劲较大的城市，新市民进城落户产生的购房需求将持续存在，预计后续还会有更多二三四线城市将首套房贷利率下调至4.25％。

　　下调存量房贷有难度

　　对于房贷利率的变化，越来越多的购房者希望存量房贷利率也能有所下调。

　　房贷利率下调，让购房者享受到了极大的优惠。最近一次5年期以上LPR下调后，以100万元房贷、30年还款期（等额本息还款法）计算，部分城市月供为4920元，较年前5.25％利率减少600元。

　　5月份先后两次调整商业性房贷利率下限，针对的是新发放贷款，而存量房贷不在调整之列。因为对存量房贷而言，利率调整的具体时间要看贷款重定价日。举例说明，如果合同约定重定价日为6月1日，那么从明天开始执行新的利率。

　　可见，存量贷款在今年也是有机会下调利率的。根据某购房者提供的短信显示，其在5月29日收到短信，即“您的贷款（尾号***）年利率自20220528起调整为4.3050％，请保持充足还款额。”不难看出，一些存量贷款的利率的确做了相应调整。

　　存量房贷利率下调，主要是采取了利率与LPR挂钩的方式，今年5年期LPR合计下降了20个基点，由4.65％降低到了4.45％，如果到了贷款合同约定的利率调整期，房贷利率就会自动下调0.2％。

　　存量房贷的降息幅度，显然没有新房贷的降息幅度大，特别是去年在额度紧张、利率比较高的时候签订的房贷合同，利率普遍在5％以上，即便降息20个基点，所能节省的利息也非常有限。

　　根据历史经验来看，存量房贷利率也曾下调过。如2008年出现经济危机时，房贷利率最低优惠至7折，于是在2009年初对存量房贷也进行了打折下调，最低降到了基准利率的0.7倍。但在房贷利率市场化改革后，这种情况还会出现吗？

　　如果觉得房贷利率高、不合算，可以在留有一定数量应急准备金的基础上，提前偿还部分房贷，特别是利率在5％以上的房贷，提前还款还是比较值得的。