“新冠隔离险”投保人 正遭遇“理赔难”

近日，“隔离险津贴赔偿遭拒”冲上热搜。各大保险公司去年相继推出各种“隔离险”，此前热火朝天的“隔离险”却被频频爆出“已隔离但无法理赔”的问题。短时间内，与“隔离险”有关的投诉数量激增。

“隔离险”受热捧 拉动保险公司营收

2021年，针对消费者在疫情隔离期间发生经济损失这一情况，有保险公司特别推出了“隔离险”，宣传“隔离即可获得赔偿津贴”，因此吸引众多消费者投保，各险企也纷纷上线相似产品。投保人往往仅需缴纳几十元保费，就可享受最多30日的每天200元补贴，理赔最高金额可达6000元。市面上此类产品曾一度多达60多款。

以“复星爱无忧”为例，官方宣称“59元保一年”、“居家隔离也能赔”及“0-65岁均可投保”，投保后可享受新冠肺炎轻型或普通型赔付确诊津贴1000元、新冠肺炎重症或危重型赔付确诊津贴3000元以及200元/天的最高累计赔付30天的强制隔离津贴。

然而，随着疫情发展和购买人数的增加，“复星爱无忧”的保费从43元/年涨至59元/年，承保范围也剔除了东三省，等待期也有所延长。

众安保险推出的“爱无忧意外险”与“复星爱无忧”相似，集中隔离和居家隔离均可享受200元/天的津贴，最高支付30天。

其实，这些所谓“隔离险”基本都为一年期以内的意外保险。疫情发生后，保险公司在原本意外险的基础上，扩展了保险责任，新增疫情防控强制隔离后以津贴形式进行经济补偿等理赔内容。

此类产品的共性主要有保费较低、投保便捷以及重点宣传赔付金额。投保人往往仅需花费几十元就可在互联网上快速投保。除复星联合健康的“复星联合爱无忧意外险”和众安保险的“新冠隔离津贴险”外，市面上还有太平财险推出的“新冠肺炎·隔离津贴版”、平安保险推出的“平安安心抗疫险”以及富德生命人寿推出的“安心保·隔离守护”等产品。

公开信息显示，复星联合健康保险是复星国际有限公司与另外五家公司共同发起设立的中国第六家专业健康保险公司。复星国际的业务涉及医药、器械、诊断和文旅等领域。据年报披露，报告期内，复星联合健康保险实现业务收入37.14亿元，同比增长51%。

推出“新冠肺炎·隔离津贴版”的太平财险是中国太平保险集团有限责任公司持股61%的子公司。2021年，太平保险集团的财产保险业务收入总计329.31亿元，较上一年变动不大。

众安在线财产保险股份有限公司是由蚂蚁科技、腾讯以及平安保险集团共同发起设立的中国首家互联网保险公司，于2017年9月28日在香港联交所主板上市。2021年，众安的健康险产生的总保费为73.42亿元，同比增长14.2%；意外险产生保费为20.19亿元，同比增长7%。2021年，众安保险实现归母净利润11.65亿元，同比增长110.3%。

纷纷下架“隔离险”

然而，2022年相继爆发的西安疫情、上海疫情以及北京疫情对“隔离险”市场产生重大影响。

由于理赔数量激增使保险公司的赔付成本猛增，今年一季度开始，下架“隔离险”渐成趋势。尤其是上海出现疫情以来，已有多款“隔离险”从市面上消失。

“奥密克戎”出现后不久，复星联合的“爱无忧意外险”就被下架；今年3月，众安保险的“爱无忧意外险”和众惠“相互惠无忧意外险”先后下架；5月20日，人保隔离险也被紧急下架。

理赔难

许多隔离险在条款中都要求被隔离者身处中高风险地区，或因成为确诊病例的密切接触者而被隔离，并且还需要被隔离者出具街道办、居委会等行政单位或防疫部门开具的加盖公章的证明。

但在实际过程中，保险公司常因中高险地区分类不正确、证明是否有效等问题拒绝赔付。尤其是推行“封控区、管控区、防范区”应急管控政策的上海市，4月份以来就没有进行中高风险地区的划分，无法开具符合保险公司要求的相关证明，因此保险公司与投保人之间常常发生纠纷。

有媒体报道，众安曾以“不在中高风险地区隔离”为由拒赔；复星联合以“不认可‘随申办’开具的居家健康监测证明”等理由拒绝赔付；太平财险曾以“未提供医院医生诊断证明及出院小结”为由拒赔。

投诉量激增

黑猫投诉平台显示，截止到5月30日，与“隔离险”相关的搜索结果高达3164条。投诉内容包含“保险公司拒绝理赔”、“无法退保”以及“理赔证明材料严苛”等方面，投诉对象包括众安保险、太平保险、泰康保险、复星联合健康保险等知名保险公司。

目前，市面上还有人保财险的“安疫保（含新冠隔离）”、华泰财险的“华泰新冠隔离保障险”、国泰产险的“国泰抗疫安心保”、众安财险的“无忧保综合意外险（含新冠肺炎身故）”、平安健康的“平安疫苗保”、新亚财险的“新亚新冠疫苗意外险”等与新冠相关的保险产品。（来源|大华观察）