在国内,我们每个公民有5万美金/年的外汇额度。但很少人知道,移民获得海外身份后,其实是不受此额度限制的。具体限制情况如何,需看所获取身份的国家对外汇管制的规则。
在2004年,国家外汇管理局就针对移民人群出台了《个人财产对外转移售付汇管理暂行办法》,简单来说,就是如何将国内资产转移到国外。有三点需要特别注意的:
1. 身份清晰明确
2. 资金来源清晰
3. 是处于完税/免税状态
关于这个政策,很多人都不了解,更多的都是一些小道消息和一些不准确的消息,并没有指导性意义的文件。以至于很多移民界的翘楚都不知道是怎么回事,更不用说进行实际操作了。今天我们就从一些实操的经验来对这个政策进行讲解。
合法的转移资金,主要有以下几个步骤:
1. 向外管局/国税局申请购汇额度
2. 审批后购汇
3. 转至境外同名账户(必须为同名账户)
进行以上操作要注意两个核心问题:身份和资产。我们具体来说一说:
一、什么样的身份可以转移资金?
1. 海外PR身份持有者
2. 海外护照持有者
3. 港澳台永居身份持有者
说明:
a. PR持有者须提供由移民国的中国大使馆出具的永居证明
b. 几年的短期签证是不可以的,必须为PR
c. 申请人需要将资料提交外管局审核,所以海外身份会被知道
d. 港澳台永居身份持有者,还需要持有回乡证/台胞证,只有临时身份证是不可以的。
二、什么样的资产可以进行转移?
1. 资金来源清晰: 如:工资收入、继承收入、分红收入、房产收入、等等。
2. 资产是完税或免税状态: 这里就是需要证明资产的清白,证明TA是没有问题如果以上的信息是齐全且没有问题的,那么可以进一步向外汇局/国税局申请外汇额度了。(这个申请批示的额度是不占用每人每年5万美金的额度的,所以建议在申请之前就把这个额度用掉。)
最后我们来介绍下,用海外身份进行国内资产转移,需要什么材料?
1. 身份证明文件(如永久居留证件、海外护照或身份证等)
2. 中国驻外使馆出具(或认证)申请人在国外已取得海外身份的证明
3. 境外生活的证明材料,如驾照、银行账单等3种以上证明文件
4. 银行存款的完税证明
5. 原房产证复印件,卖房时的税票及税务局完税证明原件,过户后新不动产权证复印件
6. 存量房屋买卖合同(网签合同)。需要注意的是房子全款的价格指的就是合同价格和完税价格,结算外汇时只能按照可证明的价款计算
7. 委托他人办理资产转移的,应提供委托代理协议(提供原件、无需公证),代理人身份证明复印件
8. 指定汇出接收银行。这一点需要提前与境内汇出行沟通能否办理移民财产转移汇款业务,境外接收行能否接收境外汇入,账户是否支持接收该汇入币种。汇出、汇入账户户名均属申请人同一人。
另外有以下几点需要关注:
1、申请材料齐全之后,大约20个工作日办结(当然,疫情期间是有影响的)。
2、这个时候千万不要漏接电话,因为从批文下达之日起计算15个自然日必须完成购汇转款业务,否则过期不侯。
3、不允许第二次申请。
4、正在办理国外永久居留权的不适用,如果已经取得国外永久居留权但仍是国内税务居民的要慎重
5、所有国内房产交易都会在房管部门登记,购汇金额不得超过卖房款
6、移民必须一次性申请拟转移出境的全部财产金额,分步汇出,首次可汇出金额不得超出全部拟申请转移资产的一半,首次汇出满一年后,可汇出不超过剩余资产的一半,自首次汇出满两年后,可以汇出全部剩余资产。资产不超过20万人民币的(含20万),可申请一次性汇出。
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