基金理财收益下跌，银保产品再度备受热捧

极目新闻记者 雷原

近段时间，在低息环境下，股票市场不稳定、基金出现亏损、银行理财缩水，各种渠道的投资收益呈现下跌态势，如何能锁定长期收益成了众多投资者关心的问题。

与此同时，极目新闻记者了解到，在个险渠道业务承压的情况下，保险公司纷纷重新开始在银保渠道发力。2022年一季度多家险企财报显示，险企银保渠道业绩亮眼，银保产品再度受热捧，成为新单保费的重要贡献渠道之一。

趋势：投资者主动购买银保产品

“这段时间，我的基金亏损了不少，银行理财的收益也比以前少了，听说保险产品的长期收益还不错。”家住洪山区的黄骥云（化名）告诉记者，经过一番比对，自己觉得稳妥点的投资更安心，已经将部分资产投向了保险产品。

像黄骥云这样担心资产收益的投资者还有很多。记者走访部分银行网点了解到，目前存款利息较低，基金、理财收益也出现了一定的亏损，保险产品的长期收益相对比较稳定，很多投资者因此主动要求购买。

中国银行湖北省分行相关负责人告诉记者，目前该行两全保险、护理保险、终身寿险销量较好，销量占该行对私保险整体销量90%以上。

“产品形态较为简单，客户接受度高，产品性质兼具收益与保障功能。”谈及这些产品销售较好的原因，该负责人表示，两全保险是对被保险人在保险合同约定的保险期间内可能发生的死亡事故提供保险保障，并在保险期间内不断积存现金价值；护理险是以因保险合同约定的日常生活能力障碍引发的护理需要为给付保险金条件，为被保险人的护理支出提供保障；终身寿险以客户终身为保障，现金价值合同载明。这些产品都是现在市场上的主流产品，也是保险公司的主推产品，所以销售相对较好。

广发银行武汉分行相关负责人告诉记者，目前银保渠道的理财产品，洪山支行销量最好，主推产品为国寿鑫禧宝，今年以来销量已超百万元。该负责人表示，集团旗下广发银行与寿险公司、财险公司、养老险中心在业务领域、经营范畴、发展经历、市场资源等方面都有各自独特的优势，而且有着很强的互补性和互融性。

险企：一季度银保渠道业绩亮眼

在个险渠道业务承压的情况下，险企纷纷在银保渠道发力，看好银保业务的发展。财报显示，今年一季度，新华保险银保渠道实现总保费212.41亿元，同比增长25.7%。其中，长期险首年保费152.47亿元，同比增长8.4%；续期保费59.88亿元，同比增长112.3%。

平安人寿表示，银保渠道持续推动“渠道+产品+科技”专业经营体系建设，平安寿险进一步深化与平安银行的合作，构建专属产品体系、共享培训资源，银保渠道新优才队伍质量不断优化，业绩贡献逐步提升。一季度“保险+新业务”价值贡献已经超过1/3，例如一季度平安寿险上市增额终身寿险产品“盛世金越”，以独特优势获得客户广泛认可。

太保寿险的保费增长中，保费从去年一季度的11.75亿元跃升至今年同期的116.66亿元，同比大幅增长892.9%，其中银保渠道起了重要作用。银保渠道一季度的新保业务保费达到110.3亿元，超越代理人渠道的92.19亿元，成为中国太保一季度新单保费的最大贡献渠道。太保寿险确立了多元赛道发展的发展战略，将银保业务确立为公司多元赛道的重要构成、价值增长的主要引擎之一。

中国太保寿险总经理蔡强表示，未来银保渠道会成为和个险并驾齐驱的主要渠道。在中国太保寿险看来，银保业务发展正迎来可贵的发展良机，也更坚定了其聚力共建高质量发展的“价值银保”的信心。

银行：代理保险业务实现较快增长

近期，上市银行纷纷发布2021年年报，大多数银行的代理保险业务收入都实现了较快增长。年报显示，国有银行继续发力代销业务，工商银行、农业银行、邮储银行代理保费规模都突破了千亿大关。同时，股份制商业银行保险代销规模迅速增长，也成为代销银保产品的主力军。具体来看，2021年工商银行代理销售个人保险1082亿元。农业银行2021年实现代理保险保费1152亿元，全年代理期缴保费同比增长11%。2021年，邮储银行保障型产品新单保费1050.31亿元，同比增长46.65%。2021年，招行实现手续费及佣金净收入为944.47亿元，同比增长18.82%。其中，该行代理保险收入82.15亿元，同比增长42.8%。

中国银行湖北省分行相关负责人指出，深入银保合作一是可以使业务经营多元化，提升银行和保险公司的综合服务能力；二是通过代理销售保险产品，可以为客户提供更全面的金融服务，强化客户资产配置能力；三是可以协同共进，进一步推动区域经济发展，助力客户实现共同富裕。

广发银行武汉分行将继续整合网点、商户、贵宾增值服务等资源，借助综合金融日等活动，横向协同集团各成员单位，夯实协同基础，积极拓展市场资源，纵向强化分支行网点服务意识，加强综合客户经理队伍建设，畅通协同路径，让更多客户共享综合金融服务。

业内人士指出，银行客户的需求已经从单一的财富增值偏好，向综合化的资产配置与保障的方向发展，保险是满足银行客户高品质健康与养老保障需求、财富传承与稳健资产配置需求的不二选择，近年来越来越受到青睐，呈现良好的发展势头。银行与保险在合力满足客户获得感与满足感方面的共同努力，为银保业务健康稳定发展打开了发展空间。

专家：家庭理财应以养老为最高目标

武汉科技大学金融证券研究所所长董登新接受极目新闻记者采访时表示，随着资管产品、理财产品的日益丰富，投资者包括家庭理财的选择日益增多，他们不再是通过单纯的赚快钱来进行家庭理财，这是一个市场环境的改变，也是个社会环境的改变。随着金融产品的供给越来越丰富，产品的供应呈现多样化，与此同时，人们在解决了温饱，在实现了全面进入小康社会之后，在理财上更加从容自信，更加理性长远。

对于投资者该如何选择合适的金融产品，董登新表示，目前针对家庭理财、家庭投资的产品是非常丰富的，包括银行、保险、证券、基金、信托等多方供应商都在提供不同种类的金融产品，那么最关键的就是产品的风险和收益。

“风险和收益都是不确定的，因此投资者在选择金融产品时，我认为最主要的是服从家庭目标。”董登新指出，我们的家庭理财应该以养老为最高目标，或者说以养老为最终目标来安排家庭理财。只有以养老为最高目标的家庭理财才能够更长远、更理性、更从容。

董登新表示，保险产品有它的优势，也有它的不足。严格上，保险产品主要还是应以中长期的权益类投资为主，否则对于一般的投资是不合适的。同时，保险产品短期风险也是存在的，虽然长期来看，应该有一个相对稳定的平均年化收益率，但是期望值也不能太高。

“银行的理财产品是相对安全的，它的风险相对较低，但是收益率也不会太高，单一炒股的话是风险最大的。”董登新认为，从家庭理财的角度来说，除了强调理财的家庭目标，还要强调分散投资，分散投资和风险的可控也非常重要。