实际年利率远超承诺，收2.3%服务费，微众银行也离不开贷款中介？

近日，1818黄金眼报道，周老板在杭州开设备厂。一个多月前，她接到一个电话，对方问她有没有融资需求。周老板说，当时还真的有这个需求，双方一拍即合。现在，她觉得自己过于轻信对方了，因为还款时发现年化利率是16.2%，当初说的是5%到5.3%。

根据报道，周老板与浙江融企互联科技有限公司（下称“融企互联”）签订了一份“财务顾问”协议。服务内容为：周老板委托对方为自己提供债权外包服务，外包额度预估50万元，协议签订当日周老板要向对方支付合作意向金11500元（第一次只支付2530元）。

周老板介绍，签了这份协议以后，自己贷到了50.9万元，但到还款时间发现，贷款年利率比原先说的高出了很多。对方一共帮自己贷了三笔款，一笔9万元，一笔11万元，一笔30.9万元，最近刚接到还款通知，9万的这笔应该4月14日还款5005.5元，年化利率是16.2%（按单利计算），放款方是微众银行和华能信托。

周老板提供的一段录音，说是融企互联的一位王经理和她再次确认过，当初答应的年化利率，一笔是6%-7%，一笔是5%-5.3%，根本没有16.2%这么夸张。针对周老板反映的问题，融企互联的工作人员表示，周老板没有一次性支付服务费，所以不会提供承诺的贷款利率。

表面上看，周老板没有一次性支付服务费，融企互联也未提供承诺的贷款利率，双方似乎很公平。但对周老板而言，银行已经发放贷款，提前还款可能还涉及违约。而融企互联如果按承诺利率发放贷款，周老板肯定会支付剩余服务费。双方之间的争议在于，融企互联虽口头承诺贷款利率5%-5.3%，但在财务顾问的服务合同中不备注该利率。从这个意义上来说，融企互联“耍赖”在先，周老板“违约”在后。

工商资料显示，浙江融企互联科技有限公司成立于2017年11月29日，注册资本1000万元人民币，法定代表人饶建华，股东为饶建华（持股51%）、曾龙（持股43%）、郁斌杰（持股6%）。

融企互联官网披露，其业务范围涵盖知识产权、融资服务、法律顾问、财务税报等6个板块，合作单位包括六大国有银行（中农工建交邮），以及招商银行、中信银行、平安银行、浦发银行、广发银行，以及上海银行、南京银行、宁波银行、杭州银行。

如果融企互联没有虚假宣传，微众银行或是其合作较小的单位之一，都不够资格登上其合作单位的列表。

公开资料显示，微众银行由腾讯（30%）、百业源（20%）、立业（20%）等联合发起成立，于2014年正式开业，总部位于广东深圳，是国内首家互联网银行。微众银行专注为小微企业和普罗大众提供更为优质、便捷的金融服务。截至2020年末，微众银行服务的个人客户已突破2.5亿人，企业法人客户超过170万家。

据此计算，微众银行的个人客户是企业客户的147倍。

显然，微众银行并不缺个人客户，但定位“专注为小微企业和普罗大众提供服务”的微众银行，不能让企业客户掉队太远。事实上，服务小微企业，践行普惠金融是金融机构们“形象工程”，也是金融机构们年度报告和对外宣传的“门面担当”。

正因如此，自2021年开始，微众银行在微信朋友圈、抖音等平台投放了大量“微业贷”的广告。

开甲财经注意到，根据微众银行-微业贷的广告，该产品最高额度300万，企业纳税满2年以上，企业法定代表人可申请，年化利率3.6%起-18%。遗憾的是，始终以“互联网银行”示人的微众银行，在开展企业贷款时，还是无法完全依靠线上，周老板通过融企互联得到贷款就是证明。

让人迷惑的是，微众银行承认与融企互联有合作关系吗？融企互联收取服务费是否有相关标准？微众银行允许融企互联承诺年利率5%-5.3%吗？

截至发稿前，小编曾尝试联系微众银行，但未与对方取得联系。根据周老板与融企互联签订的协议，外包额度预估50万元，合作意向金（服务费）为11500元。据此计算，融企互联收取的服务费为贷款金额的2.3%。

据开甲财经上周发布的《微众银行的风控黑洞：一次性起诉114名借款人，平均逾期本金超10万》一文显示，微众银行的借款利率在7.2%-18%之间，平均借款利率为11.11%；罚息利率在4.6%-9%之间，平均罚息利率为5.55%。据此计算，融企互联承诺的年利率5%-5.3%不到微众银行平均借款利率11.11%的一半。

由此来看，在周老板未提交借款资料之前，融企互联就承诺年利率5%-5.3%，该行为存在诱导、欺骗客户的嫌疑。