父母从没上过社保，养老、医疗怎么办？

作者| 猫妹

来源| 大猫好规划

现如今，大部分人应该都清楚社保的重要性。

然而咱们父母那一辈的人，可能年轻时条件不足，或者当初对社保认知不够，从没上过社保，他们的养老、看病要怎么办呢？

父母没有社保，怎么补救？

一种是可以交居民社保，主要包含居民医保和居民养老。

居民医保，有的农村地区是新农合，它没有年龄限制，任何年龄段的人都可以参保，也没有健康门槛，交一年保一年，每年只需几百块钱，生病住院就能报销一部门医疗费。

居民养老，有的农村地区是新农保，交够15年，退休后也可以领养老金。它可以选择每年按照100—2000的任意一档交费，当然，交的越多，以后领养老金也就越多。如果年龄已经偏大，即便是从现在开始交费，到60岁也交不够15年了，大部分地区还支持一次性补交。不过，如果目前已经超过60岁，还从来没交过，补交就比较困难了。

另外一种就是以灵活就业身份交职工社保。

大部门情况下，父母那一辈的人已经不工作了，或者就是打些零工，那么想要交职工社保的话，还可以以灵活就业身份交。

这样一来，就可以享受和上班族一样的待遇，领取的养老金、报销的医疗费都会比居民社保高一些。

当然，费用也会高一些，每年要几千块钱，另外很多地区还有本地户口的限制。

除此之外，职工社保中的养老保险需要交满15年才能享受领取养老金，医疗保险也需要交满一定年限(比如北京是男满25年，女满20年，各地有差异）才能享受终身医保待遇。

所以，如果年龄已经偏大，到退休无法交满年限，就要斟酌下了。

医保还比较人性化，如果退休无法交满年限，可以继续逐年交费或者一次性补交，从而享受终身医保的待遇。

但养老保险就比较麻烦了：

如果到退休年龄能够交10年以上，支持最多再继续交5年，就能达到15年的标准，领养老金了。

如果到退休年龄怎么也交不满10年了，即便再继续交5年，也不够15年，只能选择一次性补交。

但是，2011年7月社会保险法开始实施，大部分地区规定，在这之前参保的人，才可以一次性补交。

也就是说，如果以前从来没交过职工社保，现在才开始交，退休后是没办法一次性补交养老保险的，到时想领养老金的话，只能是转为居民养老。

因此，大家可以根据父母的实际情况，来看看可以给父母上哪种社保，给他们的老年生活一些保障。

父母可以买的商业保险

不过，想给父母一个舒心的晚年，只有社保还是比较薄弱的，可以适当的再给父母配置一点商业保险。

一种是解决大额医疗费的。

1、父母身体没什么大碍，没怎么住过院的，首先可以考虑买一份百万医疗险。

报销额度几百万，经医保后报销比例也能达到100%，自费药、进口药、靶向药以及ICU病房等高昂的医疗费也可以报销。

如果没有超过55岁，可以选择太平洋保险的医享无忧，性价比高，而且保证续保20年，可以安心保障很多年，不怕断保。

如果在56-70岁，可以选择尊享e生2022版，保障全面，虽然不保证续保，但产品也一直挺稳定的，主要是它支持60岁以上的老人投保，而市面上其他百万医疗险基本就拒绝了。

2、父母有一些基础病，比如糖尿病、三高，可以考虑买一份防癌医疗险。

防癌医疗险，可以理解为是只保癌症的百万医疗险，因为如果确诊糖尿病、三高的话，百万医疗险基本没戏了，但是癌症和这些疾病无关，因此防癌医疗险就还是可以顺利投保的，并且它也能把最高发的癌症覆盖了。

比如神农2号防癌医疗险，对癌症医疗费的保障很全面，而且保证续保6年，最高80岁也能上车，就很适合老人家。

3、父母有一些其他疾病，或者年龄过高，可以考虑当地的惠民保产品。

如果父母不只是糖尿病、三高，还有其他病症，或者年龄过高，百万医疗险、防癌医疗险都买不了，现在各地政府相关部门都会和保险公司合作，推出门槛比较低的惠民保产品，虽然保障内容没有百万医疗险那么好，但起码能给老人在医保的基础上再加一层保障。

通常每个惠民保产品每年只有一段时间可以投保，大家注意当地的宣传，到投保期了及时给父母买上，不然就要等下一年了。

另外一种就是保障老人意外风险的。

因为老人家可能腿脚不好，比年轻人更容易发生摔伤等意外风险，那么也可以给老人买一点意外险，而且意外险通常没有健康告知，老人家也能轻松投保。

年龄不超过60岁的，小蜜蜂2号超越版就不错。

年龄超过60岁的，可以看看孝欣保老年人综合意外险，最高80岁也可以投保，而且它有救护车责任，还可以选意外骨折加油包，很适合给老年人投保。

给老人家买商业保险，其实会有点难，一方面是年龄，另一方面是身体状况，一不小心就被拒之门外了，所以咱们尽量还是在他们还有机会配置一些保险的时候就赶紧买上，是给父母晚年一点保障，也是给咱们转移一些压力。