大额存单到底是什么？为什么去存款的时候常碰不到？

去银行存款的朋友都知道，银行大额存单的年化利率相对普通存款来讲要高一些。但是在购买大额存单的时候，也要注意一些问题和方式方法，这样才能保障存款的安全和收益最大化。

去银行存款的朋友应该就能感受到，经常听到别人说大额存单，但是自己去存款却从来没有遇见过。

那大额存单到底是什么？为什么去存款的时候常常碰不到？各个银行的大额存单都有哪些不一样？带着这些疑问请接着往下看。

大额存单是什么？

用简单的话来讲，大额存单就是银行的一种存款方式。从字面意思来理解，大额存单是一笔较大金额的存款。

有些人可能只知道大额存单是有一定的存款门槛，有些银行是20万元起存，有些银行是30万元起存，但是他可能并不知道大额存单的本质到底是什么？

大额存单是银行自主面向个人或者团体发行的一种存款产品。

也就是说大额存单他是银行自主发行的，想什么时候发行就什么时候发行，想发行多少就发行多少。也正是由于这种自主发行，所以大额存单的年化利率制定，每个银行都不同。

除此之外，大额存单的“大额”体现在存款金额上，一般银行的大额存单产品会根据存款的时间以及存款的金额来制定不同的存款年化利率

但是大额存单它也是一种银行的存款产品，也享受《存款保险条例》的保障。

为什么看中的大额存单很难购买得到？

当银行准备发行大额存单的时候，一般会进行相应的通告或者是宣传，很多大额存单产品利率看起来比较高，可是一旦发现却很难购买得到，其实这也与银行有一定的联系。

由于大额存单是银行自主发行，因此银行为了照顾那些大客户，他们会提前将一部分的大额存单额度给那些VIP客户。

再者就是由于银行自主发行大额存单，因此大额存单的份额是有限的，再加上他们提前给VIP客户的那一部分留下来的份额就特别少，尤其是一些年化利率较高的大额存单产品，一般普通人是很难抢得到。

再加上大额存单，如果出现急需用钱的情况，可以通过手机银行或者是网上银行平台进行转让，这样就可以将大额存单直接套现，众多VIP客户一般都不会浪费大额存单的。

除此之外，大额存单的购买是有一定门槛的，对于那些存款金额达不到门槛的人来讲，每次也只能是观望。这也就是为什么听到有大额存单卖，可是自己却买不到的原因之一。

大额存单利率怎样才最高？

对于存款的人来讲，肯定是要在保障存款本金安全的前提下获取最高的收益那么，什么样的银行大额存单的年化利率最高才是众多存款人考虑的问题。

大额存单的存款年限分为三个月，6个月，一年，两年，有些银行还会推出三年，五年的大额存单产品。

而在我国一共有4000多家银行，每个银行推出的大额存单产品所给出的年化利率都不相同。

其中国有六大银行之中，每个银行的。大额存单产品所给到的年化利率也有一定的区别。

工商银行给出的数据

20万元起存的个人大额存单：

三个月年化利率为1.595%，
6个月的年化利率为1.885%，
一年的年化利率为2.175%，
两年的年化利率为3.15%，
三年的年化利率为4.125%

30万元起存的个人大额存单：

三个月年利率1.65%，
6个月年利率1.95%，
一年年利率2.25%，
两年年利率3.045%

50万元起存的个人大额存单：

两年年利率3.15%，
三年年利率4.015%

农业银行给出的数据

20万元起存个人大额存单：

三个月年利率1.595%，
6个月年利率1.885%，
一年年利率2.175%，
两年年利率3.045%

50万元起存个人大额存单：

三个月年利率1.65%，
6个月年利率1.95%，
一年年利率2.25%，
两年年利率3.15%，
三年年利率4.07%。

80万元起存个人大额存单：

三年年利率4.125%

100万起存个人大额存单

6个月年利率1.95%，
一年年利率2.227%，
三年年利率3.85%

上面我们举的这两个国有银行来看每个银行给出的大额存单的年利率都有所不同，但是大致的规律就是存款时间越长存款金额越多，那么大额存单的年化利率也就越高。

什么样的银行给出的大额存单利率较高

在前面我们经过举例对比发现大额存单的年化利率与存款金额和存款时间有关，当存款时间越长存款金额越大，那么所得到的大额存单年化利率也就越高，但是全国有4000多家银行，如果一一比对的话，那太费时间。

相对于国有6大行以及各大型商业银行来讲地方性的商业银行，无论从规模还是知名度等方面来看，都没有什么优势。

因此在揽存方面地方性的商业银行，会推出一系列的优惠政策来吸引储户存款。

而他们最喜欢用的方式方法，就是提高存款的年利率，并且展开存款送礼的活动。

所以说抓住这两点，我们就能知道什么样的银行给出的大额存单，利率会相对较高，那就是地方性的商业银行，一些较小的银行，他们给出的大额存单利率会比大银行更高一些。

可能此时有人就会怀疑这样的小银行把大笔钱存进去它安全吗？

其实这些事情根本就不需要过多的担心，哪怕再小的银行，从他的成立到运营都需要经过层层部门的审核和把关，才能够正常运营。

再加上这些年，我们国家对银行的监管力度不断加大，有银保监会以及人民银行的监督管理，很难会再次出现银行倒闭的事情。

而且根据国家相关规定，所有的银行和金融机构都必须加入存款保险。根据存款保险条例的要求，只要存款金额不超过50万元，那么无论银行发生何种变故，存款的本金和利息都能得到保障。

就算超过50万元的部分，等到银行破产清算之后也能得到相应的赔偿。

100万存在国有6大行或者是大型商业银行里面很可能你什么都算不上，如果将100万存在地方性的商业银行里面，那很可能就是大客户的待遇。

不仅能够享受较高的存款年化利率，还能享受一些贵宾服务。

结束语

可能有些人会嘲笑这么大一笔钱，居然放在银行存大额存单。大额存单再怎么高的年化利率也不能超过5%，随随便便拿去理财就可能超过这个收益。

千万不要被这样的话语所迷惑，试问有几个普通人在投资理财方面获得超过4%的收益。

可能他今天账户里面的收益高达10%，但是明天指不定他账户里面的收益成了-20%，对于我们普通人来讲，一方面没有理财等专业知识，另一方面也承担不起这么大的风险。

所以说存款选择银行的大额存单是最可靠的一种理财方式。而具体银行是多少起存，这其实都是不一定的，但是银行最少是需要20万元以上才能购买大额存单。

因为大额存单是银行自主发行的，可能今天是20万元起存，明天就变成30万元起存。因此想要购买大额存单的朋友，一定要提前关注银行方面的动态，才能准确入手。