连云港十大消费维权典型案例(四) 购车贷款被多贷不当得利应返还

2021年度十大消费维权

典型案例四

——连云港市消费者权益保护委员会

购车贷款被多贷

不当得利应返还

案情简介

消费者陈先生2021年12月到海州区消保委投诉称：本人于2021年3月在海州区丰联广场的某汽车经营服务部（以下简称商家）看中并购买了一辆价值近40万元的轿车，成交价37.8万元，加上保险费用1万元，实际需要支付38.8万元。我首付了12万，余款在长安国际信托股份有限公司（以下简称金融公司）办理了贷款。当时与业务员说好贷款金额为26.8万元，签各种资料时没有注意看，最近卖车才发现，金融公司实际给我贷款28.87万，多贷款2.07万。金融公司说28.87万元全部转给了商家，于是去找商家。商家回复只收到26.8万，后来又称钱是金融公司转给他们的，自己没有过错，不同意退还。

处理过程及结果

接到投诉后，海州区消保委随即展开了调查。经调查，一、消费者是带着全款去买车的，销售人员说贷款有优惠，消费者就同意了贷款购车。首付11万元，需要贷款26.8万元，贷款没有纸质合同，是通过现场人员进行讲解视频面签的，讲解速度较快，现场有摄像录音，如果没有对整个讲解过程提出异议，即视为合同成立。陈先生在听到贷款金额为28.87万元时，曾提出异议，要求修改贷款金额，解说人员说“申报贷款时多申报一些，因为有时候不能全额批下来”，陈先生想，“即使贷款都批下来，多余的金额也是自己的”。于是就同意了。直到陈先生卖车时才知道多贷有误；二、商家在陈先生不知情的情况下要求金融公司提高贷款额度，从中非法获利。而金融公司在未经过消费者同意的情况下，按照商家要求违约提高贷款利率，导致贷款额度被提高，并将多贷的2.07万元转到了商家会计的账户上。

工作人员向商家宣传了相关法律法规，指出商家非法获取的2.07万元消费者多贷款属不当得利，是一种严重违法行为。经过批评教育，商家认识到了自己的错误。经调解，商家退还陈先生2万元，并签订了和解协议。

案例评析

本案有两点值得人们思考，一是以贷款利率低为由，排除消费者现金结算，侵害了消费者公平交易权，也是购车行业中一种普遍侵权现象，值得行业规范；二是采取多贷非法占有他人钱财，是个例，性质恶劣，商家的行为应当依法严惩。

一、公平交易权应当依法得到保障。《江苏省消费者权益保护条例》第六条规定：“消费者购买、使用商品或者接受服务，依法享有人身财产安全权、知情权、选择权、公平交易权、获得赔偿权等各项权利”。法律规定是明确的，关键是执行，是监督，是维权。

二、不当得利的行为严重违法。《民法通则》第九十二条规定:“没有合法根据,取得不当利益,造成他人损失的,应当将取得的不当利益返还受损失的人。

本案中，商家和金融公司串通提高贷款额度，非法占有消费者钱财，是非法的。金融公司为商家的违法行为提供帮助，应当对共同违法人追究法律责任。（海州区消保委）