如果你的剩余还贷年限大于10年，那么选择固定利率好点，否则可以选择LPR。根据融360大数据研究院的统计，2020年，全国首套房贷款平均利率为5.50%，二套房贷款平均利率为5.81%，你的房贷利率4.9%，相对于全国平均水平，算是低的，等于占了银行的“便宜”，所以，一定要保住这个“胜利果实”，银行的钱可是不好赚的。所以，你是选择LPR加减点的方式还是固定利率的方式，关键在于你的剩余还贷年限，如果剩余还贷年限大于10年，那么选择固定利率好点
如果你还是无法判断利率未来的涨跌趋势，那么就再提供一个思考的方法：选择成本！当我们所有人都面临同样的环境的时候，我们大家的选择是不同的，博弈论通常就是解决这个问题的，经典的囚徒困境就是描述这个问题的。面对的环境一样，但是自己的决策却不相同。关键在于你的成本不同。如果你的房贷利率特别的低，比如4%，那么你就不怎么担心利率跌，因为本来利率就很低了，再跌，你享受的红利也不多。
如果你换成LPR，那么银行就会根据当地的收入，房价等上浮贷款利率，用上浮利率基准利率计算你的个人房贷利率。虽然LPR大概率会下调，但是利息悬殊并不大，而且有可能今后还会上浮，不如现在的利率用着划算。
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