题目:持续一生的投资--目的、标的
申明:本系列读书笔记为《价值投资实战手册》的读书笔记,大致逻辑按原作者“唐朝”的思路排布,但少部分按照自己的理解重新整理;
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持续一生的投资:自从我们有了消费剩余(暂时没用完的钱),无论你是将钱存在银行,放在支付宝,微信,还是存定期活期,理财,这个钱实质上都是一种投资,无非是投资回报率高低的问题而已,而我们如果没有意识到钱能生钱的话,那么我们将错过人生最重要的一项收入。睡后收入,也就是《穷爸爸富爸爸》所说的“被动收入”
投资的目的:就是为了获取更多的购买力,是为了达到财务自由,是为了有尽可能多的睡后收入/被动收入,是为了避免主动收入成为我们生活唯一的依靠!
这样说其实很不深刻,但是我想30多岁的同年们能更理解主动收入与被动收入的区别,特别是跟我一样的银行苦逼来说,
为什么不辞职?因为怕后面的工作比银行还不如!
为什么要工作?不工作吃什么,房贷还有呢,孩子要上学,父母要养老!
除了拿自己的时间,精力,能力,来换取工资以外还能怎么办呢?
创业?本金应该还有,但你确定不是给别的创业者送钱么?本来刚刚还算小康的家庭因为你的一时想不开,去创业了,万一亏了,怎么办?少亏点,家里还能支撑,万一亏的多了呢?离婚?孩子没好吃没好穿的,父母生病付不起医药费怎么办?怎么办?怎么办?
所以像我这个年龄的社畜来说,其实最羡慕的还是那些个二代!而且也很好奇哪些个二代,为什么还会空虚不幸福呢?
主动收入是我等苦逼前期唯一拥有的收入,在被动收入足够稳定和丰厚前,我们必须要重视重视再重视,所以无论我们几岁,在无风险收益达不到覆盖年生活费用前,主动收入是不能放弃的,无论搬砖也好,社畜也好,灵活就业也好,创业也好;按上面的银行一年固收类理财4%来算,按年生活消费8万来算;8/0.4%=200万,是最低的生活保障要求,也是最低的财务自由要求,没达到前,请不要放弃主动收入!当然,笔者是按自己二线城市的物价水平来算,有兴趣的朋友自己算下,自己一年大致要用多少钱,然后除以你能获得的无风险收益率,就能计算出自己需要的存款金额;
被动收入=睡后收入,也就是我们无需要付出时间,精力就能获得的收入,其中包括存款,理财,房屋出租,专利等其他权益;这里《穷爸爸富爸爸》的书中介绍的比较详细,其核心是产生净现金流入,且无需持续付出时间精力的项目,
如果你有很多房子,但是自己收租,那么这个就不算是被动收入,属于主动收入,如果你委托他人收款,且运行稳定的话则是被动收入!
一个出租用的房产,如果收来的租不能涵盖成本及费用,那么就不能算被动收入,因为没有净现金流入而只是流出,算是负债,而不是资产。
而对于我们来说在没有达到财务自由之前,如何利用好我们的消费剩余,也就是那点微不足道的存款,就是我们日后达成财务自由的重要渠道了!
而投资标的可以划分为
现金等价物:等同于现金,如活期存款,定期存款,银行定活期理财、货币基金、债券这些资产表面上看起来很安全,但巴菲特认为,事实上它们是最危险的资产一因为在法币时代,现金及现金等价物是少数“购买力确定会不断减少的资产”。也就是说,一个投资者如果持有现金等价物,“输”就是确定的,差别只是输多输少的问题。
无生产力的资产:如古董,黄金,大部分的A股股票,比特币,期货交易等;他们的共同特点就是资产本身不产生回报或者回报少得可怜。你如果买了,唯一的期望就是有更多的人想要它,从而抬升它的价格让你退出。
有生产力的资产:农田,少部份A股股票,指数基金等,自己本身能产生价值与利润,能在通胀时期让产出保持自身的购买力价值”。所谓通胀,主要表现是产品和服务涨价。而这些产品和服务主要是由企业提供的,涨价本身会提升企业的利润水平,从而抵消通胀造成的损害。
而我们要做的,就是将我们少的可怜的消费剩余投入到有生产力资产中去,至少不能让钱躺在银行活期帐户中睡大觉,谨慎投机到无生产力的资产中(我个人是没什么好门路的),最优先的应该找到有生产力的资产并在合适的价格买入并持有他,这个也是价值投资的核心!收合适的价格买入好的标的并在不理智的价格中卖出;
这里涉及到,但大众耳熟能详的投资名句有
”第一原则不要亏损,第二原则不要亏损,第三原则还是不要亏损”老子股票买进去就亏了,不亏损是要等回本还是直接止损啊?
“别人恐惧我贪婪,别人贪婪我恐惧”股票6个跌停板了,比如假老板的某乐股票高点下跌时,要不要贪婪一下?
好今天就到这里,下期我们继续往下看!
—版权申明——————————
在此,再次感谢唐朝老师的这本书,应该来说是唐朝老师的这本书让我真正意识到投资是怎么回事;
本笔记涉及到的相关版权问题,我不知道怎么处理,且本文应该属于非商业用途,只是单纯的自己加深记忆及分享所用,如唐老师有异议,随时联系我,我可以随时撤文的!
郑重申明,本系列笔记的源文为作者:唐朝,所著的《价值投资实战手册》,其原文在其公众号“唐书房”均有免费发布;
85后求自由尚未得:一个80后国有银行信贷客户经理的日常工作生活及吐槽日志,
5年证券客户经理/投顾、8年银行企业授信、截至2022年国行在职。
想退休时间还早、想跳槽没有更好、油腻又佛系、被PUA、搞副业兼职时间精力不足、炒股票只小赚、想赚大钱实现财务自由;
事件和自己的心理活动能够保证真实,其他均为化名!
感谢您的观看,希望这些真实的经历能对你有一定的帮助!
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