详解三个真实案例，分析电信诈骗流程，学会如何防止被骗

最近在刷头条时，我偶然间刷到一个标题为“2小时，我被电信诈骗了8万，套路太深，千万别觉得自己不会被骗”的视频。

这个标题让我想起了前段时间看的另一个电信诈骗视频分享，于是我点进去想看看与之前的案例有无雷同。

根据头条Up主（柴桑在摸鱼，下面简称柴桑）的分享，这是她的真实经历，虽然她是有学历，有经历的互联网Up主，但是也没能逃过套路颇深的电信诈骗，而且被一步一步地套走了钱。

下面我们来根据案例情况分析下这个电信诈骗流程，以及最后分享一下如何避免。

事情发生在2021年12月11日下午，柴桑在两小时内被骗了8万元，当她复盘这段经历时，内心不可谓不痛。

话说柴桑有一家在大学时期注册的淘宝小店，主要是卖自己的一些小作品和接一些定制，她说，“基本上只有我的铁粉才知道这家我因为兴趣使然才开的店铺。”

2021年12月2日，柴桑的千牛（淘宝卖家工作平台）软件提醒她来了一位顾客，这名顾客自称是她的读者并说想要定制一个东西，然而顾客在付款时遇到了问题，顾客提供的截图显示“交易失败，订单已被拦截”，最后没有成单。

然后，过了8天又来了一个顾客，这个顾客也自称是柴桑的粉丝，他的订单金额较高，但是他在付款时又遇到了同样的问题——“交易失败”，而且提供的截图上显示的失败原因和前几天那个顾客的几乎都一样。

时隔几天，接连两次交易失败，如果说第一次失败可能是第一个顾客的原因，那第二次失败的“原因”与第一次一样，不免给柴桑加深了一个印象，她的小店交易好像真“出问题了”。

接下来，柴桑开始重视此事。柴桑说，“作为一个宠粉的Up主，加上佛系经营缺乏经验，所以我就扫了截图上的二维码。”这下子，这位Up主就进了下一个套子。

扫码后，柴桑联系上了界面“神似淘宝客服”的客服，“客服”告知柴桑，由于她没有接听到一个设置交易权限的电话，导致她的店铺交易遇到限制。当柴桑问怎么解决时，“客服”让她提供QQ号，然后会有专员加她帮助可以解决这个问题。

柴桑当时估计也有点懵，但是为了解决问题，还是同意了（加上QQ后，柴桑还特地用国家反诈中心App查了这个QQ号，但结果未知）。之后，QQ上的专员主动打来语音电话开始指导Up进行一步步操作。

柴桑说，“由于我不熟悉千牛复杂的后台设置，他指导我大约20分钟，我被他一套专业的说辞唬住了。”到了最后一个环节，对方终于“图穷而匕首现”，可惜柴桑当时没能发现“匕首”。

在语音电话交流的最后环节，所谓的“专员”让柴桑通过支付宝里的网商贷贷款8万，然后转到“官方账户”走个流水，说是过几分钟后再返还到柴桑的网商贷额度里。

在这里不得不给Up主点赞，她再次用国家反诈中心App查询了对方提供的“官方账户”，可是依然查询无果。（我在想，如果她当时单独通过官方渠道找阿里客服沟通下这个官方账户，或者沟通下关于她店铺的事，会不会就能避免被骗）。

而对方提供的官方转账网址，看起来也做得很像那么回事。在此期间，柴桑一直在询问，对方每一步操作的目的，而对方却能对答如流（真是训练有素），甚至对方还主动发来了自己的证件照。

当柴桑看到对方证件照有些模糊的时候，对方的专员还催促柴桑搞快点，后面还有人在等着。于是，柴桑继续了下面的流程开始转账到所谓“官方账户”，期间输错了账户一次，对方还提醒柴桑别紧张（这骗子演技真是一流）。

柴桑将8万元转到“官方账户”后，对方却告知“认证流水超时失败”，这用词听着还挺专业。其实，此时对方已经成功地骗取了柴桑的第一笔钱，但是骗子的套路并没有结束，还想继续骗。

骗子让柴桑再转8万，到时候一起返回给她。但是，经历了这么多让她迷惑的步骤后，柴桑已经几乎清醒了，她有点意识到自己被骗了。但骗子却仍然在安抚柴桑的情绪，说是请示领导，让第三方银行给柴桑转钱……

但是，已经快要完全清醒的柴桑怎么可能会再转钱，在安抚了10分钟左右，骗子突然就挂断了QQ电话。

柴桑在报警时，警方说他们每周都会接到一两起电信诈骗，大部分被骗的居然是有学历有事业的人，最高的一位被骗了400万。

这个视频让我想到了之前看到的另一个相似的视频，视频于2021年11月24日上传在头条。该视频的Up主（我是架子呀，下面简称架子）在视频里上演了一场他被电信诈骗的过程。

架子目前在韩国生活和工作，某日接到所谓“中国驻韩国大使馆”的电话，电话里的人告诉他，有人在上海以他的名义办理了工商银行信用卡，而且恶意欠款了。

这一开头，就给架子创造了一个“麻烦”。架子在开拍这个视频前的几秒钟电话刚打进来，也就是说在架子接到电话时就知道对方是骗子，但是他没有直接挂断，而是机智地开启了视频拍摄，想给大家看看骗子的伎俩。

与上面柴桑遇到的诈骗套路非常相似。电话那头一口闽南腔调的普通话说，他们收到了上海那边工商银行那边发来的有关架子“涉嫌恶意欠款”的信息，让大使馆帮忙转达。

在架子再三表示自己没有办理工行信用卡，更没有恶意欠款时，“电话那头”说会帮他连线上海当地的公安局，直接电话里帮架子接通上海的电话，而不是让架子自己打（明显套路）。

为了让骗子继续表演，架子同意了，电话接通了，电话那头的铃声用的是非常标准的普通话“您好，欢迎致电上海嘉定公安局...”然而，接听电话的人的口音与上面“大使馆”的口音一听都是一个地方的。

两人在电话里简单地沟通了事情原委，电话那头的人让架子加一个名叫“向警官”的人的韩国社交软件账号。最后与架子对接的这名向警官就相当于上面案例中最后的QQ专员。

为了证明自己的身份，“向警官”一上来先让架子上百度查了下他们局的官网上面的电话号码。然后又主动打来了身着公安制服的视频电话，让架子确认其身份。

确认身份后，“向警官”用该局官网的电话号码打来了电话（这里肯定是改号软件修改的号码）。电话里对方一直在说话墨墨迹迹地确认各个问题，说话时候一直自称向警官。

接下来，对方还问架子身边有没有其他人，想了解他的环境（以免有第三人在场影响骗局进行）。然后架子表示自己是一个人在房间里。

当骗子确认架子已经相信其身份，并且周边环境也没有其他人在场时，开始了最后的进攻。对方说，待会儿会让“电信公安”帮架子的手机做检测，检测其手机有没有被坏人侵入，窃取信息……

通话到这里，也该结束了，机智的架子及时打断了，他让电话那头的“向警官”到公安局门口跟他开视频，对方着急了，一直说自己不能离开自己的工作区域，架子则说，“搞半天你是文员，你一个文员跟在在这扯什么啥刑事案件？！”

视频到这里也结束了。

通过上面两个真实案例的分享，我们可以看到，这两个诈骗方式的流程和套路如出一辙，都设置了至少三个环节：创造一个麻烦——给出解决建议——帮助解决麻烦。

这三个环节中，每次都是不同的人对接，当然也有可能背后是一个人分饰多角。整个过程涉及到心理学，语言学，网络知识。

第一个环节，最主要的工作就是给被骗者制造一个让她心理上产生紧张感和急迫感的麻烦。此时，如果被骗者相信了这个麻烦真的存在，就已经上了骗子的船，心里会急切地想要寻找解决办法，电话那头的骗子看到你上钩了，就会开展下面的环节。

第二个环节，其目的更多的是建立或者加强被骗者对此事的“相信度”，参与第二个环节的骗子充当的往往是一个官方的角色，引导被骗者相信他联系的人确实来自官方。并适时引入第三个环节。

如果，在第二个环节，你仍然没有下船，那么你将会进入第三个环节，对方会引入那个最终“帮你解决问题”的人，这个人会通过让你下载软件或者给你发验证码，或者像柴桑遇到的那种让你直接转钱到一个安全或者官方账户的方式，“帮你彻底解决麻烦”。

这种给别人创造一种紧张心理的诈骗方式，比那种告知你得奖了或者高利润刷单等方式（即利用人的贪小便宜心理的方式）——更容易让有学历，有事业的人上当。

在微信号的视频里也有一个传播很广的视频，视频里，一个警官给戴着手铐的诈骗犯陈某递过去一份文件，说这是最新的一个“涉疫诈骗话术”，让他看看是不是出自他手。

结果陈某扫了一眼，哼了一声，并说，“太复杂，不高级，这也就小学生水平……”警官听后说，“那你比他们高级？”陈某说“不信啊，你随便让我打个电话试试。”

警官随便找了个电话打过去，电话那头的女士接通了，电话这头的陈某一上来就口气强硬地说，“我是省疾控中心工作人员，根据流调信息显示，你是密切接触者。现在你哪里也不要去，也不要与外人接触，我们马上来接你。”

电话那头的女士有点懵，她解释说自己哪里也没去，但是陈某几乎不给她解释的机会，让她在疫情期间配合工作，等会给她发个链接，让她填写个人信息，然后在家，等着！陈某接着就挂断了电话。

警官说，这就完了？陈某坚定地表示，她会打过来的，从她说话的语气和情绪上能判断出她是遵纪守法的人，这种人——十拿九稳。果然，女士又打来了电话，说她的信息填好了，并再次解释自己没有去外地。

陈某此时则言简意赅地说由于大数据形成卡访问量达到了上限，有些数据有延时，等会他给女士发一个验证码，并让女士电话不要挂，把验证码告诉他，这样就可以快速形成大数据行程码，就能知道这位女士到底是不是密接者。

一旦电话那头的女士乖乖地告诉他验证码，那么他的骗术就成功了。

这个视频虽然是刻意拍出来的，但是话术却是真实存在的。这个电信诈骗的方式比上面的两个案例中的方式更简洁，直接由一个人很快地完成了整个流程，不需要引入其他人，不需要和别人分利润。

同样的，陈某也是利用了我上面总结出来的三个环节：创造麻烦——提供建议——解决麻烦。只是他一个人操作，让流程变得更短更快。

上面说的三个案例都是我从网上看来的案例，下面我分享一个我亲身经历的案例。

2015年的某一天，我在合肥当地的一家银行推广业务，偶然间听到自助取款机那里有一个女生带着哭腔在电话里说，“你们不要砍他的手……”我立马感觉不对劲，于是我跑去找大堂经理说了情况。

大堂经理和保安一起来到自助取款机这里，问女生是怎么回事，女生一开始支支吾吾地哭着说不清楚。大堂经理和保安将女孩带到了一个会议室，我也跟着进去了。

女孩很不情愿地坐下后说，有人给她打电话说绑架了她的男朋友，让她转账两万元过去，不然剁掉她男朋友的一只手。女孩一开始不相信，就给男朋友打去电话，但是奇怪的是，男朋友的电话一直打不通。

女孩慌了，觉得自己心爱的男友真的被绑架了，所以现在要赶快到银行转账，不然男朋友会有不测……这个时候，接到银行报警的三个警察也来了，他们也开始劝导女孩，说这极有可能就是诈骗。

警方中的一个人开始不停给女孩男友打电话，后面终于打通了。她男朋友随后也很快赶到了银行，原来女孩打不通男朋友的电话是因为诈骗犯一直在给她男朋友打电话，所以号码一直占线。

在这个我经历的真实的案例中，诈骗犯更是赤裸裸地制造紧张氛围，让这个关心男友的女孩“宁可信其有”，跑去银行准备转账给对方。最后，幸好她没有转过去。

写到这里，我也要吃饭了，但是我想最后提醒下所有人，电信诈骗的方式不论怎么变，其核心手段都是在利用人们的心理，包括：贪小便宜的心理，害怕惹麻烦的心理，畏惧权威官方的心理，以及关心亲友的心理……等等。

现在随着智能手机的发展，各种App不断获取个人信息，难免某一天你我或者他也会接到类似的电话。

如果遇到，请一定要保持冷静，仔细分辨对方的口音，语气，语言逻辑，隐藏目的。看看他是不是一开始就给你创造了一个麻烦，然后主动帮你寻找解决方案。

希望，我上面分解出来的三个环节能对你有用，让你熟悉大部分电信诈骗的流程和其背后利用的方式和手段，以防上当。

万变不离其宗，电信诈骗的最终目的都是获取信任，诈骗钱财。只要我们学会他们的流程，保持足够的冷静，不随意相信陌生号码传达的“麻烦”和紧张氛围，大部分的电信诈骗最后都会是让骗子无计可施的结局。

最后，也希望那些主动或者被迫正在实施电信诈骗的人，能尽快脱离这种卑劣的赚钱手段，好让自己在若干年后不会日日后悔曾经犯下的罪孽；好让自己在家人和亲友面前能抬起头做人；好让自己不会在深夜里摸着良心一遍遍地自我谴责……

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