七个支付结算漏洞！这家支付机构被约谈

一家获牌还不到三年的支付机构，不仅因9项违规领到央行的罚单，还因七个支付结算业务漏洞被约谈。

撰文 | 张浩东

出品 | 支付百科

通过主体变更，敏付科技有限公司在2019年直接拿到了支付牌照，其董事长陈宇程在南宁分公司的成立仪式上表示，合法合规是敏付科技健康发展的主旋律，而这家持牌支付机构却因支付漏洞被公安约谈。

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涉及七个支付漏洞

近日，「支付百科」了解到，北海市打击治理电信网络新型违法犯罪局际联席会议副总召集人、市局党委委员、副局长梁科文组织召开了敏付科技有限公司支付漏洞问题整改工作座谈会。

根据会议情况，敏付科技有限公司共涉及七个支付结算业务漏洞问题，其相关负责人在座谈会上作了整改汇报，并提交了强化风险控制能力工作方案书。

针对敏付科技有限公司存在的七个支付结算业务漏洞，梁科文提出了四点建议和要求，包括要求敏付公司要严格按照市联席办提出的整改意见期限按进度做好整改，及时堵塞漏洞；希望敏付公司进一步加强企业管理，完善支付风险管控。

企查查显示，敏付科技有限公司成立于2017年8月份，注册资本11000万元人民币，法定代表人为陈宇程 ，敏付科技有限公司的控股股东为北京中长石基信息技术股份有限公司，持股比例为100%。

2019年2月份，北海石基信息技术有限公司持有的支付牌照主体变更为敏付科技有限公司，但实际控制人并未发生变化，敏付科技有限公司持有了这张互联网支付牌照，业务覆盖范围为全国，有效期至2024年7月份。

2020年5月份，敏付科技有限公司因9项违规被中国人民银行南宁中心支行处罚，其违法行为包括特约商户身份核实制度落实不到位、为不满足条件的特约商户提供T+0资金结算服务、变相为非法交易提供支付结算服务、未建立单位支付账户管理制度、未按照规定履行可疑交易报告义务等。

中国人民银行南宁中心支行对敏付科技有限公司警告，没收违法所得19488.71元，罚款137万元，时任敏付科技执行董事、总经理陈宇程与时任敏付科技风险管理委员会副主任谭剑峰因对敏付科技变相为非法交易提供支付结算服务违规行为负责，被分别警告并罚款5万元。

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多家支付机构曾被约谈

即便反诈中心并未公布敏付科技有限公司支付漏洞的具体情况，但作为一家持牌第三方支付机构，一旦存在支付漏洞，将造成极大的资金安全隐患和金融风险。

根据敏付科技有限公司公布的2021年投诉分析报告来看，敏付科技有限公司去年共受理投诉67件，其中个人投诉51件，主要集中在收单结算类投诉以及代付业务类投诉。

支付行业中，存在支付漏洞的并非只有敏付科技有限公司一家，目前仍处在停业整改中的天下支付科技有限公司，旗下支付软件也曾出现过支付漏洞。

天下支付开发的有金堂APP，主打快捷无卡支付，无需硬件设备，在一次更新后，有用户利用其个人身份证和银行卡进行绑定注册，随后多次利用系统漏洞进行盗刷套现，金额累计达48140元。

对于支付机构的各项问题和漏洞，支付清算协会会定期根据消费者投诉情况进行约谈，查证属实的行为也将被通报，从而尽可能地堵住支付行业的风险漏洞。

去年12月份，针对2021年5-11月份举报处理中发现的超出核准业务覆盖范围开展银行卡收单业务、特约商户挪用商户收款码、特约商户转接或挪用网络支付接口、资金结算不合规等问题，中国支付清算协会约谈3及支付机构，通报了各单位存在的违规问题，并提出了进一步加强内控合规管理，规范特约商户入网审核，加大巡检力度，强化交易监测。

近年来，中国人民银行对支付领域的监管不断升级，为赌博等非法交易提供支付结算服务、无证经营支付业务等行为被列为监管重点，面对着行业的合规化整治，一部分支付机构也难以再靠钻空子来赚取非法收益。