社保缴费15年，总计缴费几十万，怎么才划算，明白这两点

45岁开始缴纳社保，缴15年，60岁退休到底要缴纳多少钱划不划算，确实是很多正在参与社保的人考虑的事情。只要明白养老金发放的规则，就可以清楚的知道怎样缴纳社保才是最划算。

45岁交社保，第1年交7000多，交15年，到底该选择哪种社保更划算？

目前在我们国内一共有两种社保，一种为城镇职工社保，另一种为城乡居民社保和这两种社保之间也有着很大的区别。

缴纳社保，我们最关心的就是养老保险和医疗保险这两个了，而对于职工社保和居民社保这两者之间的差别又非常的巨大。

对于职工社保来讲，如果是个人参保，是以灵活就业人员的身份缴纳养老保险和医疗保险，不但个人需要承担社会统筹的那一部分，而且还要承担自己个人账户的那一部分。并且可以按照按月按季按年等多种方式进行缴纳费用。

而对于居民社保来说，只需要根据自己的实际情况，选择不同的档次进行缴纳社保费用就可以。居民医疗保险的缴费每年都不同，要根据当地的政策。

居民社保

参与城乡居民社保，我们主要就是看养老保险和医疗保险，根据现在的规定。不缴纳医疗保险是没有办法缴纳养老保险的，因此这两个也是捆绑在一块的。

居民医保他是每年都需要缴费的，而且没有个人账户缴费，一年则享受一年居民医保的待遇。

居民医保的费用也从最初的5元一年上涨到现在的320多元，甚至有些省份已经达到了1000元。而具体的居民医保费用是根据当地的实际情况以及人均收入来确定的，并且这些年缴费的金额还在逐渐上涨。

居民养老保险它主要分为两个部分，一部分是基础养老金，另一部分就是个人账户养老金。

我们个人缴纳的费用和当地政府给予的补贴将全部进入个人账户养老金并且缴费的档次越高，补贴也就越多。

按照国家最低缴费政府补贴不得少于30元来计算的话，如果社保缴费7000元，扣除医保1000元，这也应该是属于一个较高的档次了，那么补贴最少应该有五六百元。

如果15年总共缴税20万，加上政府的补贴，以及这15年之间产生的利息，那么在退休之后个人账户上应该有25万左右。

15年退休后，个人账户上能拿到 25万÷139=1800元

再加上基础养老金部分，但是基础养老金部分是由当地政府来发放的，全国最低标准是88元每月，最高目前是上海1100元美元，具体的要根据当地的政策来决定。

如果此时基础养老金部分能拿到200元，那么每个月就能够领到2000元的退休金。

按照人均寿命75周岁来进行计算的话，还有15年的时间来领取养老金。15×12×2000=36万元。

也就是说这么来计算的话，如果活到75周岁这是完全划算的，再加上购买了养老保险，在去世之后也能够领取一部分的丧葬费和抚恤金。这一部分按照现在各个省份给定的差不多也有两三万元。

现在养老金已经持续多年连续上涨，并且在未来养老金的发放也会根据当地的经济和消费水平来进行。

也就是说以后养老金发放的金额将会超过2000元每月，甚至更高，不过话又说回来了，谁也无法保证以后钱的购买力。

但是养老金发放还有一个最重要的就是无论个人账户养老金是否有余额，养老金将会一直发放，直到购买养老保险的人离世。

也就是说，越长寿越划算，活得越久赚得越多。

职工社保

职工社保它分为多个部分，不但有养老保险，医疗保险，还有生育工商等等其他多个，但是我们这里只着重介绍医疗保险和养老保险。

职工医保与居民医保不同，职工医保有个人账户能够进行个人账户的累积。也就是说无论你今年是否使用医保看病，只要你账户上还有钱，那么这个钱就会留在账户上，不会像居民医保一样，一年清零一次。

而且职工医保当缴费年限达到一定要求之后，就可以享受退休医保，退休医保是不需要缴纳费用就可以享受职工医保的待遇，这对于参与职工社保的人来讲是一个非常大的福利。

职工医保费用由用人单位和职工共同缴纳，其中单位缴费比例为8.5%（基本医疗和生育保险）、职工个人缴费比例为2%，大额医疗保险每人每月12元由单位缴纳。

如果是灵活就业的个人参与职工医保，那么这一部分费用将要由自己缴纳。职工医保到底划不划算？划不划算能交你都得交，何况居民医保人家每年都缴纳职工医保，有个人账户能够进行累积，还可以享受退休医保，划不划算都交。谁也无法预料自己什么时候会生病，生病了之后又会花多少钱，有个医保至少有份保障。

职工养老保险他也和居民养老保险一样，有两个部分，一部分为基础养老金，另一部分为个人账户养老金对于事业国企单位和公务员的来讲，他们还有一个叫做企业年金，这里就不做过多介绍了。

个人参与职工养老保险，一部分进入社会统筹账户，另一部分才进入养老金个人账户。

而个人参与职工养老保险是以灵活就业者的身份，可以选择60%~300%等多个档次进行选择，灵活缴纳。

如果按照一年社保缴费7000元，那么平均每月的缴费就是583元。那么我们可以估算出是按照缴费基数为2900元左右的这个档次进行缴纳的，而这个缴费基数大部分是当地的平均工资60%。

对于职工个人账户养老金来讲，没有政府补贴，只有个人缴费以及多年来产生的利息。基础养老金部分是根据当地社平工资来进行发放的。

根据这些数据，我们就可以在国家社保公共服务平台测算出养老金，退休后每月大概也能领取1700元。

按照这个计算的话，差不多能在9年左右的时间回本别忘了我们还缴纳了职工医保啊，医保到时候能享受退休医保，不需要缴费就可以享受医保待遇，这对于年老体弱的人来说无疑是最大的福音。

社保到底该怎么缴纳？选择哪一个更划算？

根据上面我们的介绍，其实一眼就能看出参与职工社保最划算，先不论退休后每月能拿到多少退休金，就凭着有退休医保这一条职工社保就划算多了。

而且职工医保还有个人账户能够进行累计，年轻的时候身体好，医保用的少，钱都存在了医保账户上，等到时候有病了就可以直接用存在上面的钱进行看病治疗。

而对于居民医保来说，每一年都要清零，想要参与享受医保就必须再次缴费，而且个人账户上那1000多块钱能做什么事呢？

可是现实的生活让很多人都不能够购买职工社保，一方面自己是灵活就业者或者是有自由职业，不能像职工一样由单位负责一大部分，自己缴纳一小部分，而以灵活就业者的身份参与，直供社保承受的负担太大。

一方面还要养育家庭，另一方面还有额外的社保要缴纳，本来就不像职工一样收入那么稳定，这些都能让人感到崩溃。

但是相对来说居民社保也是一个不错的选择，一年缴费一次，虽然退休后养老金并没有他们拿得多，但是这也是一份保障，比起去银行存款来讲，养老金每年的上涨都要比银行呢4%不到的利息高多了。

结束语

如果说哪一个社保更加划算，如果有能力的情况下选择职工社保肯定划算。可是如果确确实实有困难，但是不妨参与居民社保，一方面可以少交很多钱，另一方面退休之后也能拿到一份养老金。

社保看似缴费时间比较长，需要15年，但是谁也不知道自己的寿命有多少，如果运气好活个八九十岁，那肯定是稳赚不赔，就算运气不好，这一笔钱也不会白白丢掉它，会以遗产的形式可以过继给自己的子女亲属。

参与社保可以说是国家对我们百姓的帮助和照顾，目的就是为了让我们过上安稳舒适的生活。