南京银行对消费金融牌照渴望已久，参股不能再满足其野心。独立申请牌照遭遇波折后，南京银行最终把目标投向苏宁消费金融。
撰文 | 格东
出品 | 消费金融频道
想拿消费金融牌照，独立申请不如收购来得快。
日前，南京银行发布了第九届董事会第九次会议决议公告，其中提一则《关于收购参股金融机构控股权的议案》，该议案获得了全票通过。「消费金融频道」获悉，南京银行打算收购的参股金融机构正是苏宁消费金融。
南京银行拿消费金融牌照的目标非常坚定。此前，南京银行就对苏宁消费金融的经营不满，二者业务合作也名存实亡，南京银行着手自己申请消费金融牌照。
并购苏宁消费金融成为双赢选择。一方面，南京银行对消费金融业务扩张心切，在行业内经验也比较丰富，就差一张控股的牌照；另一方面，苏宁消费金融开业以来业绩惨淡，行业地位迟迟不见改善，由南京银行主理也会改变它的命运。
拿牌野心大
南京银行的消费金融牌照梦变为现实。
早在2020年，南京银行就被传出申请自己的消费金融牌照，并且申请已经提交，等待监管审批。南京银行对这张消费金融牌照的股权结构非常明确，必须由自己控股，其他企业参股。
在南京银行申请牌照前，其实已参股苏宁消费金融，但仅持股15%。苏宁消费金融成立于2015年5月，由苏宁易购集团股份有限公司、先声再康江苏药业有限公司、南京银行股份有限公司、法国巴黎银行个人金融集团和江苏洋河酒厂股份有限公司五家企业共同出资设立，大股东苏宁易购持股比例为49%。
参股后，南京银行与苏宁消费金融矛盾较多，核心问题为经营控制权和话语权之争。后来，南京银行被传出欲退出苏宁消费金融，只是受监管对消费金融公司主要出资人转让退出时间要求的限制，一直未有动作。
南京银行对苏宁消费金融的热情不再，除非能把控制权掌握在自己手中。除了独立申请牌照，南京银行在2016年10月放弃参与苏宁消金增资，彼时苏宁消费金融的注册资本从3亿元增至6亿元，南京银行持股比例由20%降至15%。
南京银行想自立门户的背后，还涉及苏宁消费金融欠佳的盈利能力。苏宁消费金融开业后，前两年持续亏损，2017年实现2.17亿的净利润，2018至2019年利润又持续下滑。2020年实现营收4.3亿，净亏损4971.8万。
苏宁消费金融在行业内的地位不具优势，大股东苏宁方面对其也仅仅是牌照意义上的布局。由南京银行出手并购，既能省去申请牌照的繁杂，而且能为苏宁消费金融注入优质资产。苏宁消费金融选择易主，可能是它最佳的归宿。
消费金融版图扩张
南京银行的消费金融业务已具规模，获得苏宁消费金融控制权，消费金融资产扩张步伐有望加快。
从南京银行的零售业务现状看，布局消费金融牌照主要是适应消费金融业务扩张需求和应对监管限制区域性银行跨区域展业。一旦南京银行把资金、场景和优质资产接入苏宁消费金融，苏宁消费金融的命运也可能被改变。
此前，南京银行就把消费金融业务从零售业务中独立，专门设立从事消费金融业务的直属经营机构消费金融中心（CFC），并且拥有面向受薪人士、优质客群的“信易贷”“诚易贷”等多个拳头产品。
截至2021年6月末，南京银行消费贷款余额449亿元，累计服务客户近2250万。对比持牌消费金融公司的信贷余额，南京银行的消费贷款余额远超大部分消费金融公司。
消费金融牌照能为南京银行展业扫清障碍。目前，包括北京银行、江苏银行、宁波银行等越来越多的头部城商行布局消费金融牌照，主要原因除了扩大零售业务规模，还能利用全国性的消费金融牌照开展业务。
继监管下发《关于进一步规范商业银行互联网贷款业务的通知》后，江西银保监局等地方监管陆续发布规范辖区内商业银行互联网贷款业务的细则。其中，一方面联合贷业务监管标准趋严，另一方面跨区域展业被严格限制。
获得消费金融牌照后，南京银行的消费金融业务就能实现全国范围展业，并且能承接银行过滤掉的资产，与银行业务错位发展。
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