2021年保险公司理赔报告分析

2022年的一月，已经过了一半。

翻了翻微信公众号，大约有30多家保险公司通过官微发布了去年的理赔报告。

今天，就来看看：

保险公司赔了啥（哪些比较高发）？

理赔获赔率怎么样？

理赔时效怎么样？

1、保险公司赔了啥？

咱们还是按险种来看。

1）寿险

（图片来源：平安人寿2021理赔报告）

从平安人寿的理赔报告来看，

男性身故占比（67%）是女性的一倍（33%）。

这也解释了，为什么男性的定期寿险费率要比女性贵上一倍，同时也说明了男性是更需要寿险保障的。

而在身故原因中，主要是因病身故而非意外身故。

所以说，光买一份意外险，不顶用。

2、重疾险

不同人群高发重疾不太一样。

先来看男性。

（图片来源：中国人寿2021理赔报告）

从中国人寿的理赔报告来看，男性高发重疾中：

心脏病占比了20%，癌症占了29%，依次为肺癌、甲状腺癌、肠癌。

女性则不一样，癌症占比达到了65%，依次为甲状腺癌、乳腺癌、肺癌。

（图片来源：中国人寿2021理赔报告）

因此，在买重疾险的时候，男性可以考虑附加心脑虚血管疾病二次赔付，女性则重点关注癌症二次赔付。

最后看看未成年人。

（图片来源：新华保险2021理赔报告）

前三名是白血病、癫痫、甲状腺癌。

所以建议给孩子买保了少儿特定疾病的重疾险。

3、医疗

（图片来源：中国人寿2021理赔报告）

0-18岁，主要是呼吸道感染（肺炎、支气管炎），其次就是骨折，另外腺样体肥大也上了前三榜。

18-40岁，主要是打工人常发生的症状：痔疮、腰椎间盘突出。

上了年纪之后，高血压、糖尿病就高发了，癌症发生率也随之提高。

4、意外

（图片来源：中国人寿2021理赔报告）

未成年人的主要意外伤害是溺水、车祸、摔伤；

成年人则主要是车祸。

老年人，由于骨质疏松，视力不好，摔伤成为了主要出险原因。

2、理赔率与理赔时效

下面来看大家最关系的理赔率与理赔时效，我做了一张表格：

表格里面有很多“-”，这也没办法，很多保险公司只顾着宣传自己赔了多少钱，帮助了多少个家庭，并没有披露理赔率和理赔时效。

另外，各家保险公司披露理赔率和理赔时效用词也不一致，有的是“申请支付时效”，有的是“理赔时效”，有的是“索赔支付时效”，有的是“服务时效”...

乱七八糟，很难统一，我只能按照自己的理解进行一定调整。

咱们把理赔分成小额和大额两种，小额一般指5000元以下的理赔。

可以发现，在小额理赔上保险公司非常积极，理赔率都在98%以上。

理赔时效内卷得也很严重，一般在4-5个小时，最快的平均理赔时效已经到了10秒（闪赔）。

大额理赔，主要发生在重疾、身故、残疾的索赔上。

这些事故，金额小的几万起步，大的上百万，保险公司要花时间调查核实。

目前有五家保险公司披露了大额理赔时效：45-58天。

不符合《保险法》第二十三条：30日内核定，10日内打款，合计40天的规定，仍需努力。

至于大额理赔率，只有一家保险公司披露了：98.32%。

这么看来，这家保险公司理赔还是挺宽松的。

理赔，是买保险最有体验感的时候，希望保险公司在理赔时多用点心，善待你们的客户。

同时，在理赔报告也能多用点心，多披露一些有用的数据，方便消费者了解你们，信任你们，成为你们的客户。

多一点诚意，少一点套路。