寿险撑起长情的爱:“长相伴”诠释太保寿险产品服务“金三角”！

巴菲特曾说过：“世界上没有一种投资工具像寿险那样具有保证性结果；也没有一种投资工具像寿险那样，不仅创造价值，还能百分百保全资产。”

寿险，一种看似与生命“对赌”的现代金融产品，其实在以不同的方式守护着“主人”。当下的寿险已被赋予了更丰富的内涵。

随着社会巨变，人们生活水平提高，经济进入下行通道，老龄化日趋严峻，寿险业面临着新课题：如何更进一步为大众保驾护航，做好更长久的陪伴，面对诸多社会变迁来挖掘自身更大的价值。

如中国太保寿险董事长潘艳红所说，寿险是时间的朋友，提供的是长达几十年、甚至延续终身的保障和服务，是生命安全、健康生活和财富管理的守护人，是社会稳定、人民安心的金盾牌。

12月19日，中国太保寿险正式发布“金三角”产品服务体系，同时推出全新终身寿险 “长相伴”（臻享版）。一款寿险产品，保额逐年“长大”，陪伴主人慢慢“变老”，守护着生活、健康与财富。

年末重磅推出的“长相伴”，究竟是以怎样的方式诠释中国太保寿险“金三角”产品服务体系的内涵？

守护财富

多元资产配置，建立防守型布局

“陪伴是最长情的告白”，长长久久有品质的陪伴，则需要财富做支撑。

2020年的一场新冠疫情，将全球经济拖入非常规的轨道，发展放缓乃至近乎停滞。股市崩盘、企业破产、各种爆雷，面对满屏幕的“黑天鹅”、“灰犀牛”，人们也难免控制不住自己的恐慌情绪，步入一个极端的资产管理阶段。

好在随着中国防控措施的强化，疫情已基本得到控制，且在国家政策的支持下，国内经济逐步恢复。但面对未知且不确定性的风险，如何做好下一步的资产配置，也成为大众关注的重点，其中可与生命等长的寿险产品进入了视线。

中国太保寿险在年末重磅推出了“长相伴”（臻享版）终身寿险，从“财富管理”出发，为消费者带去了一份更稳健的防守型资产配置方案。

据介绍，“长相伴”（臻享版）坚持三大价值原则，即：

“爱与长情”：有效保额以3.5%增速终身递增，可领可贷。

“爱与相信”：所有保单利益在合同中载明确定，保障终身。

“爱与陪伴”：长险老客户优先臻享。

单从资产配置方面考虑，“长相伴”（臻享版）就以稳健的收益，让人们持有的这份保单现金价值慢慢“长大”。

以30岁的常先生为例，如果选择年交保费10万元，交9年，一共交90万元，按照每年约3.5%左右的现金价值上涨速度算，到保单持有的第10年时，常先生则收回本钱，且多了3万元；到保单持有的第30年时，该保单现金价值就达到197万元左右。

正如中国太保寿险总经理蔡强所说：“在面临严峻的滞胀风险时，对每一个人、每一个企业、每一个国家而言，最关键的就是风险管理。我们要意识到风险的可能性、风险的冲击性以及风险的后果。对我们每一个人来讲，我们未来的生活、工作和理财都必须要更加的平衡，资产配置要更多专注在防守，而不是盲目进攻。”

随着金融可及性提升和金融产品的融合创新，民众投资理财意识被激发，“资产配置”这样的专业概念也飞入寻常百姓家。在此背景下，如何做到多防守、不盲目，对每个人来说都是考验。

“保险最大的特点就是做风险管理，保险的功能就是把不确定的风险转化成可确定量化的保障，这就是保险的最大功能”，蔡强如此认为。上海交通大学上海高级金融学院教授、副院长朱宁亦表示，保险是一个长期投资，特别是寿险。

寿险产品作为一个长期投资，在全球经济形势变化，中国经济经历深层次高质量转型的大时代，将越来越成为中国普通居民家庭资产配置不可或缺的组成部分。

呵护健康

医疗服务加持，构筑健康管理闭环

人生几十载，最后要的不过是一份安定与保障。

纵观当下社会，随着工作、学习、生活压力的加大，亚健康状态随处可见。失眠、肥胖、脂肪肝、心脏病、糖尿病……不断涌现出来的问题威胁着大众的健康和生命。反观解决健康问题的医疗资源，却出现分配不均和巨大缺口。

数据显示，截至2020年底，全国共有医师408.6万人，每千人口医师数达2.9人。但面对越来越大的医疗需求，医疗资源依旧短缺。尤其是在地域分布方面，医疗资源分布不平衡的问题也比较严重，患者流入比例居前5位的地区为上海、北京、江苏、浙江和广东。

基于这一现状，如何保障大众的健康也逐渐演变为全社会关注的话题。而作为与健康紧密相关的保险业，在开始守护消费者健康方面下功夫。当然，这也造就了近年来保险业在大健康产业布局的火热。

不过，于保险公司而言，大健康常说常新。而如何真正做到为消费者的健康保驾护航，除了提供当时所需要的相关服务外，未雨绸缪的规划、全方位的健康保障、更健全的大健康闭环，或许才是关键所在。

虽然此次发布的“长相伴”（臻享版）产品没有从具体层面就健康管理做出详细说明，但回到中国太保寿险层面，依托集团制定的《2020-2025年的大健康发展规划》，以及当下中国太保形成的大健康闭环，“医、药、险”之间的互通已逐步实现。

蔡强表示，健康保障体系就像金字塔一样，底层是社保或者“惠民保”这种商业与政府结合的普惠保险，将构建一个坚实的基础。它的核心功能是提供基本的医疗保障，防止因病致贫、因病返贫，但是没办法提供更优质的医疗保障服务。在共同富裕的情况下，大家不会满足于最基本的防贫医疗，所以对于绝大部分的老百姓，要开始搭配属于自己的商业健康险。

另外，需要注意的是，“长相伴”（臻享版）所有保单利益在合同中都载明确定，且保障终身。这也意味着，长期持有保单时，中国太保体系所具备的健康服务功能，都将成为加持的砝码。

照护养老

五星养老生活，打造服务“新生态”

养老、健康不分家。面对14亿人口的庞大“家底”和快速步入老龄化社会的发展趋势，发展养老健康产业既是保障和改善民生的重要任务，也是保险业转型发展不可错过的战略机遇。

其实，在中国太保体系内，“医、养、康、健”的发展思路一直在持续推进中。除了搭建互联网医院，对接国内资深医疗资源外，在养老板块的布局，亦是中国太保构建大医养、大健康的重要一环。养老的存在，也让中国太保寿险向综合提供商转型有了更足的底气。

据悉，中国太保寿险此次推出的“长相伴”（臻享版）增额寿险产品也加入了关于养老的“特别附赠”。

从案例看，40岁的刘先生，如果其购买了“长相伴”（臻享版），选择年交保费100万元，9年交费期，那么从总保费看，刘先生共投入900万元。这笔资金不仅能逐年递增，而且，刘先生的全家人都可以享受“太保家园”的入住资格，且其父母可确保入住康养社区。

众所周知，太保家园，保险业内又一个高端养老社区品牌已应运而生。五星的养老生活，全面的医疗、健康服务，加之围绕“护理”、“健康管理”、“医疗”等健康领域，形成的太保家园“健康长寿”解决方案，让太保服务步向“新生态”。

而说到养老，作为当下社会最关注的点，其实已非早前的养老模式。蔡强表示，健康险、健康保障体系之后就是养老，中国未来在共同富裕的情况下，养老的观念也会大幅转变。

“在过去的40年、50年甚至100年中，中国人的养老观念从养儿防老进入到了政府养老，之后就变成了买房养老。随着共同富裕扎实推进，未来我们将进入到全方位的资产配置、理财管理的养老。”

当然，需要注意的是，养老管理除了要做资产配置之外，更重要的一点是要管理好长寿风险。

“现代人将面临的是活得太长，活过了你的资产，所以长寿风险跟年金保险的有机结合将是未来保险公司、保险行业的发展核心动力。”蔡强预测。

而“长相伴”（臻享版）增额寿险产品恰好在做好财富管理、健康管理的同时，也打开了机构养老的重要通道。

长期主义下的“长航”之路

从单一走向综合

需求端的变化驱动险企从过去单一的风险保障提供者，逐步向健康、养老、财富管理等多重身份的专业解决方案综合服务商转变。而基于对客户需求变化的仔细研析，中国太保寿险也构建了以“财富”、“健康”、“养老”为支点的产品+服务“金三角”。

当然，作为一家经营30年的老牌险企，中国太保寿险始终追求长期价值、追求稳健经营。尤其是在面对行业深度转型之际，中国太保寿险亦在加足马力，深化其自身的改革。例如，秉持长期主义理念，以转型创新为驱动力，全面深化“长航行动”，着力推进营销队伍向职业化、专业化、数字化方向升级，同时加快数字化能力和大康养生态建设。

近期，中国太保寿险还向市场发布了“长航合伙人”全球招募计划，其38家分公司及辖属千家机构进行了线上联动。据悉，为更好地推进此次招募计划，中国太保寿险为“长航合伙人”打造了“三化五最”创业平台支撑体系，旨在通过队伍升级给大众更好更周全的风险管理规划。

面对时代新态势，潘艳红称，公司正从单一的风险保障提供者积极向保险产品+服务解决方案的综合提供商转型。

未来，寿险的竞争将不再是某一个环节的竞争，而是产业链条的竞争。谁能在日常生活、财富、健康、医疗、养老等领域构建起创新型服务生态圈，谁就将占得竞争的先机，陪伴更多客户走得更久远。

正如，新品“长相伴”所寄予的美好寓意：陪伴主人慢慢“变老”，守护着美好的生活、健康的身体与充裕的财富。