“婚育贷”面世，农民买房贴息，鼓励生育开始动用“金融手段”了

“婚育贷”，横空出世。

12月23日，吉林日报报道，吉林近日发了关于优化生育政策促进人口长期均衡发展实施的方案。

这个方案主要是实施生育奖励政策，其中有几个措施：

1，支持各地依据现行普通公办托、幼机构保教费收费标准，对按政策生育二孩、三孩家庭，在子女3周岁或6周岁前，给予一定比例的激励奖励，省级财政将根据情况给予适当补助。

2，提供婚育信贷支持。支持银行机构，为符合相关条件的注册结婚登记夫妻，最高提供20万元婚育消费贷款，按生育一孩、二孩、三孩，分别给予不同程度降息优惠。

3，减免增值税、企业所得税。按政策生育二孩、三孩夫妻创办小微企业，对月销售额15万元以下的增值税小规模纳税人，免征增值税。

这几项措施里，“婚育贷”，还真是第一次听说。

蓝白认为，这标志着，鼓励生育已经开始动用“金融手段”了。

注意，这个扶持措施是消费贷。

也就是说，只要是结婚登记的两口子，都有资格申请。

至于利率，还根据家庭孩子数量来阶梯减免，一胎、二胎、三胎，生的孩子越多，利率就越低。

如果是多胎家庭，一时半会急着周转用钱，这个“婚育贷”，从一定程度上，可以大幅缓解家庭开支用度的压力。

事实上，为了鼓励生孩子的意愿，除了现金补贴，还有农民进城买房的购房补贴。

同样也是吉林，至今发了当地经济工作会议的会议实录，其中提出的措施包括：

鼓励和引导各市县开展购房补贴和贷款贴息工作，支持农民进城购房，提高进城农民购房补贴标准，有关支持政策有效期延长至2022年6月30日。

划重点：农民进城买房子，不光有现金补贴，银行还会“贴息”。

类似的政策，其他地方也有。

每日经济新闻报道，不完全统计，近一个月来，包括呼和浩特、荆门、衡阳、开封、南宁、保定、南通海安、重庆璧山和万州、黔南布依族苗族自治州龙里、六安金寨等在内的十余地，都发布了相关的购房补贴措施。

比如，像江苏南通海安，当地常住居民购房，且子女未满18周岁的二孩、三孩家庭，分别给予每平米200元、400元的购房补贴。

甘肃临泽，有幼儿园资助、购房补助，公办幼儿园的二孩每生每学年给予1000元的资助，三孩每生每学年给予2000元的资助，生育二孩、三孩的家庭，县城区购买商品房时奖4万元。

不管是贴息，还是给结婚、生孩子的家庭低利率贷款，都属于典型的“金融手段”。

这可比一般人的房贷利率低多了。

要知道，现在5年期以上LPR依然是4.65%，房贷利率参考的是4.65%，各个银行在此基础上进行加点（0.01%为1个基点）。

如果首套房加80个基点，那房贷执行利率就是5.45%，如果加100个基点，那执行利率就是5.65%，以此类推。

最近虽然各地的房贷利率都在降，但首套普遍在5.65%以上，6.12%依然是常态，相比之下，通过给农民买房贴息，还有年轻人婚育低利率消费贷，确实能起到一定的刺激作用。

说过了措施，再来聊背景。

1，先说区域，为什么东北扶持生育的力度最强？接下来，会是哪些地方？

大背景，当然是人口。

从出生率来看，2019年，黑龙江人口出生率位列全国倒数第一，吉林倒数第二，辽宁倒数第三。

东北因为常年人口流出，年轻人向长三角和珠三角涌入，当地独生子女家庭比较多，孩子出去上学工作，留守在家的父母只能独居，老年人空巢现象凸显，吉林、辽宁、黑龙江的“独居一代户比例”已经突破了55%。

用不断创新的措施，逆转老龄化、低出生率，留住年轻劳动力，是未来东北发展的一个方向。

事实上，全国绝大部分人口流出的省市，比如中西部的甘肃、四川、陕西，中部的山西、安徽、江西，未来可能都会发布类似的政策，现金、税费优惠、生活补贴、贴息买房、婚育贷，这些选项，都有可能大面积推广。

2，金融手段的背后，是货币边际宽松流出来的“水”。

表面上看，“婚育贷”只是一项创新性措施。

实质上，各位好好想想，银行之所以能推出来这样的措施，证明银行手里“并不缺钱”。

这跟央行的动作是分不开的。

最近，央行下调金融机构存款准备金率0.5个百分点，释放1.2万亿的流动性。下调后，金融机构加权平均存款准备金率为8.4%。

12月1年期贷款市场报价利率（LPR）为3.8%，较上月下降0.05个百分点，20个月以来首次下降。

1年期LPR报价，对应的是短期贷款参考基准，这也就说明，银行之所以能降低“婚育消费贷”的利率，跟1年期LPR下调也有一定关系。

要知道，央行把控着货币“总闸门”，如果公开市场操作像逆回购、MLF不投放大量货币，准备金率不调低，持续收紧“银根”，银行怎么可能会有能力、有动力去扶持生育？

话说回来，鼓励生育毕竟是个长期工程，大家也不必看到类似政策的发布，觉得没有击中自己的“痛点”。

教育双减、房住不炒、银行两条红线“限贷”、房企三道红线限制融资，还有医药集采，给多胎家庭现金补贴、低息贷款，还有大规模供应长租房。

以上这些林林总总的措施，其实是宏大“鼓励生育体系”的一小部分。

蓝白可以肯定，接下来，没结婚的年轻人，没生娃的家庭，可以等待力度更大的扶持政策。