120亿元，撬动什么？

120亿元，撬动什么？

本报记者 范 娜 通讯员 张宏展

12月16日，菜农们在夏县南大里乡现代设施蔬菜大棚基地加固蔬菜大棚，抵御寒冬。 本报记者 闫 鑫 摄

民族要复兴，乡村必振兴。

2020年以来，作为服务“三农”的金融主力军，运城市农村信用社（以下简称“运城农信”）紧紧围绕市委、市政府决策部署，用足用好金融政策，大力开展“整村授信”，扩大授信规模，加大信贷投放，累计为82.76万户农户授信120.15亿元，力促乡村全面振兴，撬动全市农业农村农民悄然发生新的变化……

“久保”依然，柿子更甜……

传统农业“稳”

习近平总书记强调，要把实施乡村振兴战略作为新时代“三农”工作总抓手，促进农业高质高效、乡村宜居宜业、农民富裕富足。

运城农信坚决贯彻落实各级党委政府和省联社党委关于乡村振兴的重大决策部署，牢记农信社立足的根本、发展的根本，切实增强做好乡村振兴工作的责任感和紧迫感，坚定支农支小的战略定位，坚定不移回归主业、回归县域、回归实体经济，融入乡村振兴，下沉信贷力量，提升金融服务质效，为农业农村现代化提供了坚强有力的金融保障。

平陆县部官镇郑沟村桃农自从有了农商银行的贴心服务后，年年头疼的“卖桃烦”再也不麻烦了。

之前，因为本村没有收购点，桃子收获后，需要桃农拉到邻村的收购点销售。而久保桃需要分批多次采摘，因此桃农需要隔三岔五就去一趟邻村卖桃，战线拉得长，光收付款一项，就十分麻烦。

“今天卖一点，明天卖一点，单子多、金额小，收现金还容易丢，放家里也不安全，卖一次去银行存一次又太麻烦。用微信、支付宝，提现又要交手续费。”说起以前的卖桃经历，桃农刘建学不由苦笑。

但今年不一样了，平陆农商银行组织专门力量，为桃农卖桃开展一条龙服务。1名农商银行人对接3个经纪人，经纪人把收购款暂存到农商银行。农商银行设计了一种三联收据，收桃时经纪人给桃农开收据，农户、经纪人、银行各拿一联，经纪人、农户凭收据到农商银行结算。这样，桃农只要事后把收据一整理，直接到农商银行办理取款或存款就行，十分方便。

享受到农商银行创新服务、贴心服务的，除了平陆的久保桃，还有临猗的甜柿子。

临猗县角杯镇远离县城，紧邻黄河。近年来，在产业结构调整中，甜柿子凭借投工少、价格高的优势，异军突起，大有盖过苹果之势。

然而甜柿产业在刚起步时并非一帆风顺。2018年、2020年的倒春寒，让甜柿大幅减产，部分农户甚至绝收。三年两冻，给农民的心理蒙上了一层阴影，也逼着农户探索自救之路。

有农户尝试给柿树搭建大棚，保温防冻，效果很好。农户们算了一笔账：建棚每亩投资8000元，一个棚能用8到10年，五年间只要保住一年不冻，建棚的成本就收回来了。

这可谓是农业设施建设上的一场革命。临猗农商银行立即走访调查，了解农民建棚需求。一统计，平均一个村有20户想建棚。

虽然临猗农商银行也有其他类型的贷款产品可以支持农户建棚，但利率没有优惠。建棚一次性投资大，按每个农户10万元的建棚贷款来算，年利息就要1万元。这让许多农户望而却步。

农户的期盼和需求就是农商银行的努力方向。今年年初，临猗农商银行对市场形势、产业变化、建棚费用等进行认真测算研判后，专门针对甜柿种植户的建棚需求推出了“棚建贷”产品。

与其他贷款产品相比，“棚建贷”授信额度提高至30万元，利率却下降了20%。“棚建贷”一经推出，就受到农户欢迎。截至目前已发放104户，授信金额1500万元，用信金额657万元。

目前，角杯镇村村有甜柿，种植面积达3万亩，挂果面积1万亩。虽然甜柿挂果面积仅占苹果的三分之一，但产值却与苹果相当，年产值上亿元。

“我们甜柿产业发展壮大的背后，离不开临猗农商银行的大力支持。银行紧跟产业调整步伐，深入种植一线，以农户需求为导向，不断优化金融服务，我们的甜柿更‘甜’了。”角杯镇甜柿种植户高兴地说。

截至11月末，运城农信涉农及小微企业贷款余额达616.28亿元，较年初净增57.83亿元，涉农及小微企业贷款占各项贷款的比例达86.17%。

同时，针对新时代农民需求升级、农村消费升级、农产品品质升级的大背景和大趋势，运城农信在全市累计建成2451个农村金融服务站，让村民足不出村便能办理小额现金存取、余额查询、转账汇款等业务，打通了金融服务“最后一公里”。充分发挥助农惠民“一卡通”作用，在全市累计发放736个项目552.44万人次，资金26.51亿元，惠及137.31万人。

养麝成业，艾草延链……

新兴农业“多”

运城农信紧跟市委、市政府工作导向，聚焦农业转型升级和精细化、特色化、功能化发展，大力支持农产品深加工企业，积极助推农业产业化龙头企业、涉农小微企业和特色种养殖业，推动脱贫攻坚和乡村振兴有效衔接。

“长得很灵巧，四肢很有力，警惕性非常高，稍有动静就上蹿下跳。”走进位于芮城县东垆乡北曹村的馨园麝业有限公司（以下简称“馨园麝业”），眼前的麝给人留下了深刻印象。

麝属鹿科，喜静，公母好区分，雄麝有一对外凸的獠牙，而且，只有雄麝才能产麝香。为了养麝，馨园麝业负责人张增辉查阅了大量资料，并多次前往陕西凤县、镇坪县等地考察。经过多年的摸索发展，如今已拥有40多只种麝和20多只幼麝，成为我省为数不多的集林麝繁育与保护为一体的专业化特种养殖公司。

2020年，张增辉的养麝事业引起了芮城农商银行东垆支行的关注。该支行工作人员多次主动上门服务，当年4月为其办理了10万元授信贷款。随后，芮城农商银行工作人员主动与张增辉结对子，不仅在资金上加大扶持力度，而且定期上门询问需求、提供技术或信息支持，帮助张增辉宣传麝香、拓展市场。如今，养麝在运城已逐渐由“星火”走向“燎原”，稳步成为一个高效益的新兴特色产业，带动了更多老百姓增收致富。

“没有农商银行的20万元信用贷款，我这公司根本运转不起来！”谈起公司发展，垣曲县晋霖农业开发有限公司（以下简称“晋霖公司”）负责人张宁对垣曲农商银行英言支行充满感激。

晋霖公司于今年3月投资30余万元成立，主要从事艾草的深加工。在这里，艾草被制成了艾绒、艾渣和艾末。艾绒像卷烟一样被卷成一条条的艾棒或艾柱，艾渣被填充进漂亮的
民俗
布袋制成艾枕，艾末则按照设定好的重量自动被分装进足浴包。这些产品销往山西、河南等地医院、足疗店，十分走俏。

张宁是河南洛阳人，2016年来到垣曲县。她发现，这里土质肥沃，昼夜温差大，非常适合艾草生长，就在古城镇三联村最先种了200亩艾草。几年下来，种植面积已达1200亩。

今年3月份，张宁计划成立晋霖公司，对艾草进行深加工。“过去卖原料，20吨卖两万多元；如果粗加工一下，就能卖到十几万元，甚至20多万元。”张宁说。

可成立公司，既要雇人加工，又要进购设备，资金从哪里来？情急之下张宁联系了垣曲农商银行。

“作为新兴特色产业，我们之前多次实地了解过。”垣曲农商银行英言支行行长杨鹏鹏说，这次，他又带着工作人员到河南南阳艾草市场开展了考察，确保这一产业在垣曲真正落地生根。

很快，张宁拿到了垣曲农商银行的20万元信用贷款，晋霖公司走上正轨。艾草产业引发了垣曲各方的关注，垣曲县委、县人大、县政府、县政协以及县委统战部等领导先后到晋霖公司调研，纷纷给予支持。

闻喜县富利隆食品有限公司位于畖底镇胡城村，创建于2006年9月，是一家以山楂为原料的果品深加工民营企业。企业占地30亩，注册资本550万元，主要经营山楂食品加工销售（山楂条、卷、片、果脯），年设计生产能力6000吨，实际生产能力4000吨，现有职工90余人。

2021年，该企业被纳入省级以上新型农业经营主体。闻喜农商银行客户经理在全面对接助力乡村振兴新型农业经营主体时，了解了该企业的生产经营情况及信贷需求，便多次实地走访，在政银企多方共同努力下，于2021年3月24日，为其办理了山西农信统一信贷产品——“兴业贷”4200万元，帮助企业用于购进山楂、白糖等原材料及日常流动资金，有效解决了企业融资需求，带动农户增产增收。据企业负责人李红霞介绍，有了这笔贷款，他们当年收购山楂等农产品共辐射周边乡镇农户3600余户。运城农信在推动农产品深加工企业转型升级的同时，也有效支持了本地特色产业项目发展壮大。

像张增辉、张宁、李红霞这样，享受到运城农信特优服务的小微企业还有很多。2021年，运城农信以小微企业（含个体工商户、小微企业主）信贷需求全覆盖为目标，组织辖内1300余名客户经理，通过“贷动小生意 服务大民生”“八进”营销等专项活动，全面对接辖内各类小微企业、特色产业，组织不同形式的对接会、签约会40余场，对有信贷需求且符合条件的小微企业，能贷尽贷，能贷快贷，共培育小微企业客户12455户，发放小微企业贷款累计229.27亿元。

对于省农业农村厅确定的重点项目和省级以上新型农业经营主体，运城农信坚持100%走访，先后对接重点项目31个，已授信11户0.79亿元，用信9户0.77亿元，当年累计投放9户0.72亿元；同时，对接省级以上新型农业经营主体545户，对接率100%，已授信187户11.48亿元，已用信162户11.24亿元，当年累计投放139户6.28亿元。

樱桃换“装”，守猪待“突”……

农业抗险“强”

在庆祝建党一百周年之际，运城农信结合“我为群众办实事”实践活动，组织市县两级机构班子成员集中下乡调研，深入一线了解“三农”发展中存在的问题，全面满足农业、农民和农村发展融资需求；不断优化调整信贷产品，创新推出“果农贷”“果商贷”“果库贷”以及“蔬菜贷”“香菇贷”“樱桃贷”等30余款信贷产品，推动全市农业高质量发展。

曾几何时，农业一直是“靠天吃饭”。干旱、洪涝，都有可能让农民颗粒无收。如今，随着智慧农业的发展，部分农业产业已然摆脱了“靠天吃饭”的困境，变成了“看天吃饭”。

运城农信就是提升农业抗险能力、让农业从“靠天吃饭”变为“看天吃饭”的坚实后盾。

绛县史村是晋南有名的樱桃基地，素有“华北樱桃第一村”之称。目前该村种植樱桃树4000余亩，每年销售收入过亿元。

“樱桃好吃树难栽，不下苦功花不开”是广为人知的农谚。而在史村，还流传着另外一句俗语：“十年九不收，一收管十年。”

村民王小帮对此深有体会。10多年前，连续数年的倒春寒，让大田樱桃几近绝收，村民们苦不堪言。听说山东有人成功建成樱桃大棚，王小帮就和伙伴远赴山东实地考察。

王小帮种有20亩樱桃树，计划先把一半建成大棚。每亩建棚费用5万元，10亩就是50万元。

这么一大笔钱从哪出？听说当时的绛县信用联社（后改制为绛县农商银行）正大力支持樱桃产业发展，他抱着试一试的想法去咨询贷款。

找齐了4个担保人后，王小帮首次贷款10万元，顺利启动温室大棚建设工程。有了信用的积累，第二年贷款就更方便了，贷20万元只需两个担保人。

短短几年时间，王小帮连续给两个儿子张罗着盖房、结婚，再加上田间投资，总花费100多万元。

“没有农商银行，哪能应付过来！”王小帮深有感触，“贷款额度每年都增加，贷款利息每年都降，真不错！我家目前的幸福日子，全是农商银行的功劳。”

绛县农商银行也早已把该村每户的信用贷款额度从5万元提高到30万元，担保贷款提高到50万元，全力支持樱桃大棚建设。史村有500余户村民，其中樱桃种植户150余户，基本实现了授信“全覆盖”，授信额达1500余万元。

而除了支“棚”抗险，为樱桃树披上“盔甲”，绛县农商银行还帮樱桃种植户扶“智”御险，为樱桃树启动数字化改革。

在绛县农商银行的支持下，史村樱桃从无到有，从弱小到壮大，从零星种植到全面开花，目前樱桃种植面积达到可耕种土地的96%以上。现有1200亩樱桃大棚，其中70%属于智能大棚。

就全市而言，截至11月末，运城农信仅“南果贷”一项，贷款余额就达3.27万户33.12亿元。2020年以来，累计投放8.24万户115.74亿元，有力地保障了“运城水果”的高质量发展。

万荣县上义村村民贾中青是远近闻名的养猪大户。今年四五月份，猪肉价格一路跳水。很多养猪户望风而逃，早早就把猪卖掉以求“落袋为安”。而贾中青却并不着急，不但没有卖猪，反而还大量进购饲料，一副胸有成竹的样子。

他的“底气”从哪里来？原来，今年年初，万荣农商银行全面铺开“整村授信”提质增效工程。支农贷款利率比去年下降12%；如果是支行评定的信用村，利率在此基础上再下降10%；如果是总行选定的示范村，在前面“两降”的基础上再下降10%。5月下旬，贾中青获得了该行10万元低利率授信额度。他是“手中有粮，心里不慌”。他说：“猪价不会持续走低的，这会儿咱一定要守住，把猪养好，等待时机。”多年的养猪经验让贾中青临危不乱，“更何况还有农商银行这棵大树呢！”

下一步，运城农信将持续强化“抵御风险能力建设”，创新思路，借助优势资源，简化办贷流程，实行阳光办贷，加大对特色产业的支持力度，助力乡村振兴，全面带动现代农业发展。

主动还债，热心公益……

农民素质“升”

随着运城农信“整村授信”工作的全面展开，信用村享受增额度、降利率优惠，倒逼村民争当信用户，讲信用从“全家”到“全村”，从“一时”到“一直”。

“沟渠头村的中药材产业能发展起来，离不开闻喜农商银行的大力支持。”该村党支部书记兼村委会主任杨锁旺深有感触地说。

特别是去年以来，闻喜农商银行结合农村信用体系建设“百县千村”示范工程，以“整村授信”为抓手，加大信用户、信用村、信用乡镇的培育、评定和建设工作力度。沟渠头被评为闻喜首个信用示范村。

村民杨宏贵被评为信用示范户后，授信额度达到5万元，药材收购旺季的时候，额度还可以升级到10万元。额度高了，利息却少了。

“不用时在那儿放着，用了一刷就行。”有了这笔钱，杨宏贵感觉踏实多了，“刷卡这半年，就像取自己的存款一样方便，既救了急，又几乎没有付过利息。”

成为信用示范户后，杨宏贵感受最深的是，这块金字招牌助他赢得了客户和农户的信任。

在沟渠头村，和杨宏贵同一批被评为信用示范户的有12户，他们起到了很好
的
示范引领作用，正向激励、反向倒逼，使争当信用户在沟渠头蔚然成风。

信用户、信用村的认定，不仅为村民发展产业提供了金融活水，更可贵的是影响了村民的一举一动，提升了村民的文明素质。

该村退役军人杨锁明参加过唐山大地震的救灾，退役后因档案丢失，经常上访。自从孩子被评为信用示范户后，杨锁明的思想观念也发生了变化，不再等靠要，而是在薛店支行的帮扶下，安心搞养殖。目前，他的养殖场存栏牛有十几头。

过去，沟渠头村村委会的公厕卫生打扫一直是村“两委”头疼的事。可现在，年近七旬的孙引凤老人主动承担起了这一脏活、累活。

这一切都源于孙引凤老人的两个孩子被评为信用示范户。老人心里自豪，想给村里做些力所能及的事情。

“以前出工资都没人干，现在有人义务干，正是‘信用评定’发挥了杠杆作用。”杨锁旺说，“说文明话、做文明事，争先创优、比学赶超，在村里氛围浓厚。”

今年5月份，盐湖区北相镇寨庄村被评为“信用村”。村支部书记兼村委会主任岳宝珠发现评上信用村有诸多好处。

“评上AAA级信用村后，每户贷款最高额度可从5万元提升到20万元，年贷款利率由原来的11.35%大幅下降至6.35%，为村民扩大生意提供了便捷的资金支持。同时，对调整全村产业结构特别有用。全村贷款最高额度从100万元提升到1000万元，为村庄发展注入了强大动力。”因此，岳宝珠暗下决心，一定要让村里评上信用村。

他多次给失信村民做工作、讲政策，督促他们尽快还款，还自己垫付20万元帮忙还款。

今年6月25日，寨庄村信用村正式挂牌。如今，已有30余户村民主动办理了授信卡，占有效农户的70%；90%以上的授信户都开始使用授信卡。

“信用村一挂牌，大量授信被激活，新老产业被激活，村里至少可增收三四百万元。”岳宝珠说。

对信用村来说，一户讲信用不是信用，十户、百户也不是，必须全村人抱团讲信用，结成“信用联盟”才是真的讲信用。而“信用联盟”形成的信用村，让授信卡成为农户身边的“小银行”。

“这就倒逼村民们讲信用。有一户不讲信用，不仅银行不答应，村委会也不答应，村民们更不会答应。”岳宝珠说，村里建了信用群，到每个月21号的结息日，村干部就会在群里发信息，提醒村民按时还款，教育引导村民们增强信用意识、传递信用理念。

按照人民银行《农村信用体系建设“百县千村”信用示范工程实施方案》和《山西省农村信用社2021—2025年服务乡村振兴加快农业农村现代化实施意见》，今年运城农信启动信用建设提升工程，细化明确了AAA、AA、A级信用村的创建标准和差异化优惠政策，以村授牌、按村授信、差异授信。“信用工程”的差异化策略，唤醒了客户“信用就是资本”的诚信意识，在增强客户
黏合度、忠诚度的同时，助推了乡村文明建设和农村信用环境改善。

在“整村授信”创新实践过程中，运城农信将“整村授信”与“信用工程”融合推进，总结经验、提炼技术，形成一套完整的、成体系的、可复制的模式，形成“整村授信2.0工程”。

据统计，2020年至2021年，两年时间运城农信干部员工累计开展现场签约活动1290余次，通过“背靠背”评议方式为82.76万户农户进行了初评(含年检），覆盖率达到76.45%，授信金额120.15亿元，用信金额86.22亿元，当年新增授信71.29亿元，当年新增用信12.62亿元。“整村授信”已然成为运城文明创建的加油站、乡村振兴的助推器。

来源：《运城日报》2021年12月29日

编辑：董应赞