地狱韩国58万人放弃求职！青年破产规模创新高，国家无奈帮还债

▲新冠疫情重创造成首尔明洞来客量大减，店家纷纷关闭、挂起待租招牌。（图／达志影像）

韩国文在寅政府上任后积极打房，避免富人拥有多套房屋、稳定房价与房市供应，然而其不谙市场经济的打房政策却造成房价逆天飞涨，导致年轻族群难以买房；而近2年全球面临新冠疫情，南韩经济市场也面临严重冲击，光是首尔明洞等闹区就有多处空店家招租，今年6月统计数据显示高达58.3万人放弃求职，其中27.3万人为20至39岁的年轻族群，破产规模屡创新高。

韩国新冠疫情对于市场经济的严重冲击，加上房价的飙涨，造成年轻族群的相对剥夺感增加，且维持基本生活水准变得大为不易，加上国内人口日益高龄化，年轻族群不仅因飙涨的房租与生活花费感到吃不消，甚至还得扛住年老父母、长辈的住院或疗养费，经年累月下造成贷款或家庭债务难以偿还，因此开始出现恶性循环。

最后，年轻族群冒着风险以扩大贷款等方式进行更大型的投资，这使得青年宣告破产的比率创下新高，部份年轻人以低利率向政府申请贷款案，却因为「债滚债」而导致无法偿还，演变成政府只能「代位偿还」。

▲韩国房价，尤其是首都圈的房价近几年飞快飙涨。（图／路透社）

根据韩媒《亚细亚经济》，南韩共同民主党国会议员闵馨培（민형배）从庶民金融振兴院所得到的数据资料显示，今年8月20至29岁族群申请低利率贷款服务「政策保证商品」，最后因难以偿还贷款而申请政府代位偿还的案件数高达2万1216件，形成国家政府代为还债的窘境。

以下将引用自韩媒《东亚日报》报导现今南韩年轻族群为生活背债的案例，之后介绍文在寅政府为年轻族群所提供的4大「政策保证商品」。

▼南韩20多岁民众向法院申请破产之件数。（图／ETtoday制图，点图可放大）

　＊案例一：
28岁的权艺瑟（化名）从首都圈某专科大学视觉设计系毕业，5年前靠着在大学修习的专业，在某小型公司负责设计图表，岂料才经过1年便因公司出现经营困难而遭到解雇，因此她决定考取9级国家公务员，在贷款到生活费后在首尔生活2年，期间准备研读考试。

不过权艺瑟连续2年未能通过考试，最终她决定从去年起来到庆尚北道某小型公司，负责管理公司官网与线上谘询窗口，岂料去年10月公司受新冠疫情冲击而出现经营困难，她再度被迫离职，搬回父母的住处准备规划求职，然而受到一连串打击，加上她必须扛起家中经济梁柱扶养父母，使她罹患忧郁症，今年初向法院申请破产。

　＊案例二：
仁川一名26岁的男子安尚赫（化名）是去年向法院申请破产的20至29岁青年的其中一人，他幼年时成长于父母离异的家庭，导致他求学时被迫半工半读，高中一边就读职业学校、一边打工，并于6年前考取首都圈某专科大学的机械学系就读，然而光靠他高中打工时的储蓄并无法负担套房月租与生活花费，因此他申请2000万韩元当作学贷，本来他之后计画成为焊接工人后能够定时偿还学贷，岂料却因父亲罹癌而梦碎。

安尚赫信用等级评鉴分数低，难以轻易申请得到贷款，于是他在脸书上看到提供无工作者小额借贷的广告后，贷款了500万韩元做为父亲癌症手术的医药费，债滚债、利息滚利息，最后他只能于去年9月向法院申请破产。

　＊案例三：
今年23岁的金恩惠（化名）住在京畿道某座城市，高三时因为无法承受母亲同居男友的暴力性侵，因此离家出走，最后在某彩妆美甲店上班，每个月薪水只有80万韩元，连法定最低薪资都不到；19岁时欠下120万韩元的信用卡债务；2019年她在某电子烟商店就业、打算边还卡债，却接到母亲来电，表示需要一笔钱重新签约租房。

由于她在储蓄银行能借到的金额较小，于是以年利率24%向金融贷款业者申请贷款，因此得以向母亲汇款1500万韩元。岂料，去年8月受到新冠疫情严重冲击，电子烟商店几乎没有顾客来访、因此难以维持收入，老板要求她主动辞职，最后她于今年向法院申请破产。

▲南韩各年龄层2016至2021年申请「国家代位偿还」之件数。（图／ETtoday制图，点图可放大）

所谓的「国家代位偿还」，即是指国家政府与金融机关代替借款人偿还贷款。《亚细亚经济》分析，南韩年轻人负债的现象普遍严重，因为一般信用度评鉴较低、甚至信用破产的民众难以向金融机构申请额数较大的贷款（利率20%以上），因此会选择申请政府提供的「4大专案」金融贷款商品。

文在寅政府所推出的「4大专案」金融贷款商品，包括劳工阳光论（근로자햇살론）、阳光论Youth（햇살론 유스）、阳光论15（햇살론15，数字指的是利率15.9%）、阳光论17（햇살론 17）。

　＊举例，提供「阳光论15」贷款金融服务商品的银行为南韩国内15所银行，包括韩国渣打银行、庆南银行、光州银行、国民银行、IBK企业银行、大邱银行、釜山银行、水协银行、友利银行、全北银行、济州银行、韩亚银行、新韩银行、农协银行、KaKao Bank。

不过，部分年轻人在向政府申请贷款专案后，由于庞大的债务压力，还是无法遵守还款计画、甚至面临破产窘境，最后只能向政府申请「代位偿还」，由政府代替申请贷款的民众还款，假设「政府代位偿还」申请成立，则负责执行贷款的金融机关会向担保机构的庶民金融振兴院（政府与银行合力出资）要求还债，其中庶民金融振兴院需负担90%的债务、贷款银行则负担10%债务。

从南韩国会议员闵馨培所提供的资料来看，20至39岁年轻族群申请「国家代位偿还」的件数有日益增加的趋势，20至29岁族群从2016年的1170件，攀升至1万7436件，今年截至8月底更有2万1216件；而30至39岁族群则从原本2016年的1938件，至2020年时为2万2380件。

▲南韩年轻人负债日益庞大。（示意图／CFP）

根据《朝鲜日报》今年7月底的报导，「阳光论17」的政府代位偿还率（总贷款金额 / 政府代位偿还额）超过10%，即每100人申请贷款者就有10人无能力还债。「阳光论17」主要向信用较低者提供贷款服务，最多可贷1400万韩元，其申请政府代位偿还率暴增，从去年上半季的1.3%、去年下半季5.6%、今年第1季7.4%、今年第2季10.2%。

今年上半季「阳光论17」贷款件数为6万8161件，总贷出金额为5561亿韩元，如若贷款者申请「政府代位求偿」，则负责执行贷款的金融机关会向担保机构的庶民金融振兴院（政府与银行合力出资）要求还债。

而供青年贷款做为生活费的「阳光论Youth」今年上半季贷款件数约3万件，总贷出金额为1320亿韩元，政府代位偿还率从去年底的0.2%，成长至今年上半季1.9%。另外，政府还提供信用评鉴低的民众信用卡，同样名为「阳光论Youth」，每月最高额度为200万韩元，遭专家批破坏市场机制。

韩国金融委员会今年7月7日将「阳光论17」利率调降2%至15.9%，另行更改利率并推出「阳光论15」后，预估申请贷款者人数将会增加。

▲▼南韩青年被生活压力与负债压得喘不过气。（示意图／CFP）

南韩年轻族群生活压力、负担日益庞大，尤其在新冠疫情以后更是如此！

一名年仅22岁的男子姜某，自幼双亲离异，其父亲（56岁）长年酗酒、工作不稳，原本在汽车零件厂工作月领200万韩元，然而2020年9月在澡堂昏倒，送医后被诊断急性脑中风、脑出血；由于姜某身材肥胖求职不易，又得负担父亲2000万韩元手术费、住院费、看护费，导致其没钱缴纳房租、瓦斯费、电费、电话费，最后惨遭断水断电，甚至得透过通讯软体四处向亲友借钱，最后迫于无奈今年5月把父亲接回家中。

最后，姜某决定不再看顾父亲，间接导致其死亡，惨遭一审法官判处杀人罪、遗弃直系尊亲属等罪嫌；而尽管共同民主党候选人李在明曾提起此案，将此案视为近年南韩青年族群生活窘迫、为被生活与债务所逼的代表案例，不过二审却还是维持原判决，引起社会舆论广大讨论。