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500万人口,如何拥有8.5万亿元的政府养老基金?

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对于世界上大多数国家来说,丰富的自然资源往往不是祝福,而是诅咒。

比如石油资源丰富的委内瑞拉,就落入「资源诅咒陷阱」,至今未能走出;

比如南美国——智利、秘鲁和玻利维亚之间,就曾爆发鸟粪战争;

但好在,并不是所有国家都无法摆脱资源诅咒。

挪威,这个人口还不到上海三分之一的国家(534.8万人),不仅靠着石油资源发家致富,成为高质量福利国家的代名词,常年霸榜「最幸福的国家」之一,甚至还做到了主权财富基金全球第一。


全球主权财富基金资产规模排名。
图片来源:Statista

01
极地天堂

挪威是一个典型的高收入、高福利国家。

据世界银行(The World Bank)2019年数据显示,挪威人均GDP超过7.5万美元,比美国(人均6.38万美元)还要高出1万多美元。

当前挪威社会福利支出占GDP的33.2%,它不仅对国民施以免费医疗和免费教育的「神仙政策」,同时还实现了医疗保险、养老保险、工伤保险和失业保险的全覆盖,失业补助金也相当丰厚。

生育方面,挪威夫妇在生育小孩后不仅最高可共同享受52周的带薪产假(相当于工资的80%),其中父亲可享受4周假期。孩子生下后在成年(18岁)之前每年还可以领到超过11000挪威克朗(约合8300人民币)的育儿补助。

挪威虽然教育免费,但绝不代表教育廉价,它每年在「学习」方面的投入超三百亿美元,占其GDP的7.7%,真正身体力行地做到了「再苦不能苦孩子,再穷不能穷教育」。


挪威的教育系统由国家支持,这意味着公立学校几乎没有学费。在挪威,小学阶段(1-7年级)没有官方考试成绩,孩子可以无负担地学习。今天,挪威近三分之一的人都受过高等教育。
图片来源:NBC News

作为「回报」,这片土地迄今已收获13位诺贝尔奖得主。

而在退休养老方面,虽然挪威法定退休年龄为67岁,但因为退休后还可以领到原先工资的80%,大大提高了人们提前退休的意愿。因此在挪威,实际退休年龄被政府生生「惯」到了57岁。

凡此种种,福利保障、劳动力受教育程度、幸福指数等多项指标,都像它们本国的纬度一样「高」。


号称「从摇篮到坟墓」的高福利政策,所言非虚。

高福利通常都意味着高债务,但挪威打破了这个死循环。

相比起其他邻居在同样高福利背景之下所遇到的危机,比丹麦在1988年净负债超过GDP的40%;瑞典在1993年的财政赤字达到GDP14%;冰岛在2011年的公共债务占到GDP的101%等等,挪威的表现堪称奇迹。

挪威的基尼系数(Gini index)常年维持在0.27这样一个相当健康的数值附近。同时,挪威近年来也一直维持着「高收入」和「高品格」的平衡,就像养了一只会抓鱼的北极熊,「鱼」和「熊掌」,它都要了。


2004—2015年挪威的基尼系数值(Gini index)变化曲线图,单位为%。
图片来源:CEIC

挪威的财富秘诀到底是什么呢?

02
始于石油,却又不止于石油

其实在二战结束后,挪威并不是一个富国,拥有超过21000余公里「曲线」的挪威,还是一个以渔业为主,半工业化的穷国。

但挪威似乎得到了海神「尼约德」的青睐,获得了一份馈赠——北海油田(North Sea oil fields)。


北海油气田位置分布。
图片来源:Crystol Energy

1959年,荷兰人在格罗宁根(Groningen)近海发现天然气田之前,挪威政府还从未想过在自家门口还能发现油气资源,直到荷兰人的发现才使他们开始重新审视那片蔚蓝的深海。

从1963年开始,挪威人步步为营,先是宣布了对挪威大陆架的主权所有,厘清了大陆架的界限,避免与周边国家产生纠纷,紧接着又确立了石油法,制定了相关开采原则。

出手果断准确且有远见,为开采油气资源扫清了障碍、解决了后顾之忧。

到了1971年,挪威率先探测出对其经济至关重要的艾克菲斯克(Ekofisk)油田,终于开始量产石油。

喷薄而发的石油也使得挪威石油管理局(Norwegian Petroleum Directorate,简称NPD)和挪威国家石油公司(Statoil)应运而生。

由此,挪威开始踏上了一条以北海油田为基础的新兴经济发展之路,正式走入石油时代。


2020年的石油生产国人均产值,挪威排名世界第五。

挪威周边海域下的油田就像它重置的「强力心脏」一样,每一次油气的喷薄都像是心脏强烈的跳动,为其源源不断地提供着能量。

「家门口」蕴藏丰富的油气资源出口后为挪威带来了巨大的经济利益,同时由此带动的相关产业发展共同促成了挪威经济奇迹的实现。

挪威找到了它的「财富密码」。

时至今日,围绕着石油天然气发展的产业工业还为它源源不断地输血「供能」,每年为挪威贡献着超过15%的GDP。


石油对挪威经济的贡献。
图片来源:Quora

但我们知道,「一条腿走路容易摔」,仅靠单一资源发展的国家很容易受到限制、遇到瓶颈、触碰到发展的「天花板」,最终在资源的不断消耗中陷入到「资源诅咒」(resource curse)之中,尝尽资源的红利,也受到资源的反噬。


「资源诅咒」是一种经济学术语,又称作「富足的矛盾」(paradox of plenty),指的是国家拥有大量的某种不可再生的天然资源,却反而形成工业化低落、产业难以转型、过度依赖单一经济结构的窘境。
图片来源:JSTOR Daily

那挪威是如何做到看上去长盛不衰数十年,至今还能在人均GDP排行榜上「前排就坐」的呢?

答案和石油相关,和运气相关,但更和眼界相关。

挪威虽然位于离「天堂」最近的地方,但它毕竟不是上帝,无法打开上帝视角,也不知如何去跳出「资源诅咒」,但幸运的是有「人」为其蹚出了一条路。

这个「人」就是先于挪威发现「财富密码」而富起来的「带头大哥」——荷兰。

荷兰在1959年发现天然气资源后,疯狂开采,大量出口,短期之内为其带来了大量的收入,经济一片繁荣,但是好景不长,过度开采出口天然气造成了两个后果:

第一,本就繁荣的天然气行业吸引了更多的资本和劳动力,使得本国农业和其他制造业部门不得不增加成本来吸引更多的劳动力,从而降低了国际竞争力,同时大量的外汇涌入使得本国货币荷兰盾升值,再次打击其出口竞争力;

第二,收入增加后刺激消费,使得对农产品和制造业产品的需求大大增加,但是这些增加的需求却只能通过进口国外价格更低的产品来实现,这对本国的同行业又形成了再度打击。

这些后果使得荷兰在经历短期的经济繁荣后,经济长期低迷,饱受困扰,患上了一种被后世称为「荷兰病」(the Dutch disease)的怪病。


「荷兰病」是指由于出口自然资源,导致货币汇率上升,因而工业出口减少、国内制造业衰退的现象。这个术语在1977年由《经济学人》创造,描述荷兰在1959年发现大格罗宁根天然气田后,制造业的衰落。
图片来源:World Bank Blogs

正是因为有了荷兰的前车之鉴,挪威才最终吸取经验,避开了含有宿命论色彩的「资源诅咒」。

为了避免患上「荷兰病」,同时也是在受到两次「心律不齐」(全球石油危机)的波动影响后,挪威开始未雨绸缪,思索着如何能够让自己的「心脏」永远跳动,「供血」永不枯竭。

最终,他走出了一条属于自己的应对之路。

03
逃离资源诅咒

1990年,为了对冲缓解油价下跌以及全球经济对国内经济的影响,同时也为了防止油气资源消耗殆尽、坐吃山空,挪威议会通过了建立政府石油基金的议案,正式建立了主权财富基金。

挪威找到了属于自己的「心脏起搏器」。

挪威的主权财富基金主要用于管理其庞大的石油收益,主要包括每年由石油产生的税收和出口后的外汇盈余。

而这笔石油基金,也成了挪威「高收入」和「高品格」的重要来源,是挪威打造「从摇篮到坟墓」福利「天堂」的经济基础。

此后,挪威每年将绝大部分石油税收和盈余汇入基金进行国外投资,用于政府的公共支出、支撑整个国家社会保障体制。

国家的财富,没有进入权贵的口袋,而是还富于民,这才是真正的国富。

2006年,「心脏」更新换代,基金进行改组,更名为政府全球养老基金(Government Pension Fund Global,简称GPFG),同时投资领域也更加广泛。


政府全球养老基金,也称挪威石油基金,当前市值已超过12万亿挪威克朗(约合8.5万亿人民币)。
图片来源:nbim.no

截至2021年,挪威的政府养老基金规模已经超越中国投资有限责任公司(China Investment Cooperation,简称CIC),位于全球第一,资金规模超过1.33万亿美元。

但不同于我们想象中的「有钱之后便为所欲为」,挪威的政府养老基金由其「大脑中枢」中的央行进行严格管理,总体投资策略偏向保守,成立之初甚至全部资产都用于投资传统型固定资产——政府债券,之后才渐渐转变为承担较高风险、获取较高收益类型,开始大量的投资股票。

此外,该基金每年只允许动用其总额的4%为政府的财政支出「埋单」,这4%相当于基金每年的预期收益率。

换言之,挪威的养老基金只消费利息,不动本金。这也确保了其「心脏的稳定供血和输出」,使得挪威石油收益能够常态化,并且可持续地长期维持其较高的社会福利。

石油资源和由其生发的主权财富基金共同构成了挪威「三高症状」的物质基础。

但最终挪威有这样的「高品格」与它长期以来的政治传统也密不可分。

挪威虽然是君主立宪制国家,且最早臣服于丹麦,后又依附于瑞典,但却是三国之中最早制定宪法的国家,有着良好的民主法治基础。

其次,由于挪威长期以来都是农业国家,甚至到20世纪上叶,农业都是其最重要的收入来源,因而挪威不同于西欧,拥有一支强大的农民阶级力量。

这也就决定了挪威后来的执政党,无论是工党(DNA)还是社会主义左翼党(SV),都带有明显的左翼色彩,并且在国内庞大的工农基础影响下逐步形成了社会民主主义的纲领。


挪威工党的宣传海报,呼吁关注弱势群体的利益。
图片来源:The World News

可以说,农民政治的力量成为高福利方案获得普遍支持的有利因素。在这个背景下,工党执政次数最多,累计年数最长,推行政策产生的影响也最大。

也因如此,挪威才得以推行诸如免费教育、免费医疗、全民享受养老金、延长女性产假等一系列带有浓厚社会主义色彩的福利政策,奠定了福利国家模式的基调。

04
「天堂」背后的「裂痕」

但是,邻国所面临的福利陷阱,挪威就真的能永远完美避开吗?「鱼」和「熊掌」真就那样容易得兼吗?如此完美的模式是否可以复制呢?

实际上,任何模式都不是放之四海而皆准。

「天堂」背后也会有「裂痕」。

挪威虽然做到了高经济发展与高社会福利的相对平衡,但还是有相当的隐忧和挑战。

世上没有免费的午餐,「羊毛出在羊身上」。挪威虽然有着高收入和高福利,但相应的也需要高税收来维持这样的高福利。

挪威不仅对个人征收较高的税额,挪威对于个人所得税的征税率高达47.8%,对企业也同样征收着极高的税率。

28%的企业所得税之外还有25%的销售增值税,油气工业更甚征收更甚。税收客观上使得市场活力受到一定的抑制,整个社会创新能力欠缺,过度依赖油气工业等制造业,高科技企业发展欠缺。

这些因素使得挪威经济在整体企业劳动力受教育程度较高的情况下,却没能获得更好的发展。

除此之外,挪威也在慢慢长出「皱纹」,挪威人口老龄化的问题也是其需要面对的重要挑战。

人口老龄化问题作为「全球问题」,在北欧显得尤为严重。

根据CIA World Factbook的数据,截至2020年,挪威55岁以上的人口已经达到了总人口的三成,且其中65岁以上的人口占到了接近六成。

老龄化对挪威的高福利制度造成了很大负担,财政支出随之增加,高福利诱使更多的人提前退休,进而削弱企业竞争力,使社会经济活力下降,最终会制约经济增长。


2020挪威人口年龄构成图。
图片来源:IndexMundi

另一个困扰挪威的重要问题便是移民问题。海纳百川有时候也会「贪多不化」、「另生枝杈」。

由于人口老龄化,导致国内劳动力不足,挪威政府吸收了一大批移民。目前挪威移民人口已经超过了15%,大量的移民也带来了一系列问题:

首先是移民的犯罪问题。

据统计,在首都奥斯陆,每年的犯罪案件中约30%与移民有关,移民犯罪问题已经成为困扰挪威的一大问题。

其次是救济移民增加的财政负担。

由于很多移民都是难民,在挪威就业困难重重,因此,挪威每年要在救济移民难民方面花大量的钱,这既增加了财政负担,也激化了本国居民和移民之间的矛盾。

移民与原住民之间的文化隔阂同样深深困扰着挪威:由于挪威有其自身的民族语言和独特的文化,因此外来移民在语言文化方面很难融入挪威当地的生活,本国居民和移民之间存在着隔阂,甚至出现了「国中之国」的现象。

最后一点就是令普通人会感到「肉疼」的高消费。

高收入使得挪威国内的消费水平也相对较高。

在美国,两个人在一家中档餐馆,在不喝酒的情况下平均消费50美元;同等情况下,在挪威则要花费90美元以上。

同样一款大众高尔夫汽车,在美国售价为19990美元(约合12.99万元人民币),在中国售价也「仅」为14.09万元人民币,而在挪威的售价却高达36473美元(约合23.65万元人民币)。


大众高尔夫汽车。
图片来源:Wikipedia

总之,踩在平衡木上的挪威并不轻松,看上去很美的「极地天堂」也有着如临深渊的隐忧和挑战。

挪威的「天赋异禀」并不容易复制,也学不来,但是那份「未雨绸缪」的远见,敢于跳出「舒适圈」的发展谋略,以及政府还富于民的魄力,却是世界其他富有的大国最应该学习的。


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