2021爱分析·区域性银行数字化厂商全景报告「一」

报告编委

报告指导人

张 扬 爱分析联合创始人&首席分析师

报告执笔人

孙文瑞 爱分析高级分析师

李 娜 爱分析分析师

戴 甜 爱分析分析师

目录

1. 研究范围定义
2. 全场景地图
3. 场景定义与厂商解读
4. 入选厂商列表

1. 研究范围定义

研究范围

随着金融监管的加强与金融规范的完善，以及受国有大行、股份制银行、互联网银行和外资银行的挤压，区域性银行面临着“不变则衰”的发展困局。

本次银行数字化厂商全景报告的研究范围为大中型区域性银行，即经营范围限定在某一区域（多为省、市、县、乡），资产规模为2千亿到2万亿的银行，其在数字化转型需求与路径上具有共通之处，且区别于国有大行及股份制银行以及资产规模小于2千亿的区域性银行。

根据区域性银行进行数字化转型的关键流程，结合爱分析对现阶段区域性银行数字化转型需求的调研，在本报告中，爱分析选取了零售营销、零售风控、小微营销、小微风控、供应链金融业务、政府业务、财富管理营销、远程银行、RPA、云平台、数据存储与处理、数据治理、数据分析与可视化、机器学习模型开发、数据安全、智能运维16个场景，进行重点研究。

本报告面向企业决策层以及数据部门、业务部门负责人，通过对各场景的需求定义和代表厂商的能力解读，为区域性银行数字化转型规划与厂商选型提供参考。

厂商入选标准

本次入选报告的厂商需同时符合以下条件：

• 厂商的产品服务满足各应用场景定义的厂商能力要求；
• 厂商具备一定数量以上的客户服务案例（参考第3章各场景定义部分）；
• 2020年厂商银行业营收达到指标要求（参考第3章各场景定义部分）。

2. 全场景地图

爱分析基于对甲方企业和典型厂商的调研以及桌面研究，遴选出在银行数字化场景中具备成熟解决方案和落地能力的代表厂商，如下图所示。

（注：以下所有场景中的厂商均按音序排序）

3. 场景定义与厂商解读

爱分析对银行数字化各场景的定义如下。同时，针对参与了此次报告调研的部分代表厂商，爱分析撰写了厂商能力解读。

3.1零售营销

终端用户：

银行信用卡中心、消费金融部门、网络金融部门、个人金融部门、信息科技部门等

核心需求：

目前，零售信贷市场短期进入调整期，零售信贷规模增速放缓，市场份额继续向龙头集中。面对“存量竞争”困局，区域性银行在市场抢占方面并无明显优势，因而当前区域性银行，尤其是资产规模2000亿-5000亿的区域性银行战略重点在精细化运营。

对于营销而言，精细化运营的核心在于，关注核心价值提升同时兼顾效率与成本。为实现精细化运营，区域性银行关注获客、留客、价值实现三个主要环节，主要面临如下挑战：

• 各类银行零售客户群体、渠道、营销手段趋同，竞争格局逐步稳定，区域性银行的差异化竞争的主要路径在于本地化场景生态建设，但场景生态建设具有回报周期长、试错成本高的特点，区域性银行需要基于外部合作，引入低成本获客场景生态；
• 消费者所面对的金融产品的多样化和可选择性极大丰富，零售业务客户粘性低，对用户体验要求愈发苛刻，全渠道一致性的客户体验是区域性银行数字化能力建设的重点；
• 由于区域性银行客户洞察的深度不足，无法精准筛选价值客户实现精准营销；而且对销售漏斗中用户转化过程的追踪能力的缺乏，使得其难以对客户行为变化做出迅速反应，最终造成获客成本高。

厂商能力要求：

• 现阶段，厂商需要为区域性银行接入低成本获客渠道，比如互联网平台，并对平台客户进行初步筛选，辅助区域性银行更为精准的获客；未来厂商需有足够的数据积累与场景建设积累，能为银行搭建或引入个性化、差异化、具有本地特色的场景生态；
• 厂商需以智能化工具为抓手，分析线上、线下渠道的客户体验重点，对其进行提升优化；同时需具备打通不同服务渠道的能力，实现数据互通，助力银行打造全渠道一致性、无感化的客户体验；
• 厂商需深度洞察当地客群，利用AI、大数据、区块链等技术建立模型，对客户进行精准分层、精准分析与精准营销；同时需借助工具模型对用户转化进行持续追踪，在此过程中不断衍进模型，以适应客户行为变化，从而达到更为精准的营销与运营。

代表厂商：（ 1、服务过的标杆案例在5家及5家以上，并可以提供案例填写在项目情况中；2、2020年厂商银行业营收超过3000万以上。）

每日互动（个推）

厂商介绍：

每日互动股份有限公司（股票代码300766）是专业的数据智能服务商，致力于用数据让产业更智能。公司通过个推消息推送、用户画像等产品，在为开发者提供高效解决方案，助力APP精细化运营的同时，积累了海量数据资源。截至2021年6月30日，每日互动开发者服务SDK累计安装量突破760亿，其中智能IoT设备SDK累计安装量超1.5亿，形成了覆盖面广、实时性强、稳定性高的数据优势。同时，公司充分发挥数据萃取能力，高效挖掘数据价值，并通过着力打造数据中台—“每日治数平台”输出治数能力，助力行业客户和政府部门数字化升级。自成立以来，公司持续深耕各领域的数据应用，积累了丰富的垂直行业经验，将行业“Know-How”与公司的数据能力有机结合，为用户增长、品牌营销、智能风控、城市治理等领域提供了丰富的数据智能解决方案。

产品服务介绍：

个推消息中心是每日互动推出的一套融合了移动互联网技术、大数据技术和云服务的智能消息下发运营管理系统平台。个推消息中心帮助银行打通多部门、不同消息下发渠道的用户ID，助力银行用户数字化统一管理；一站式对接APP推送、微信、短信等8大常用消息触达渠道，丰富银行用户触达方式，实现多渠道智能推送；大数据用户圈选，智能策略分发、后效分析等功能，助力银行形成消息管理运营闭环，避免重复推送，有效节约运营成本，提高转化效果。

能力解读：

信息中台建设，打通ID智能管理。个推消息中心对内与各个内部系统无缝对接，对外通过API数据接口对接市面上常用的通信渠道，成为银行各业务与用户之间的消息中转站。银行通过个推消息中心可以集中整合、管理内部信息下发需求；可以统筹各个通信渠道，形成统一用户ID。在此之上，基于个推的大数据能力，可以对用户进行精准分群，实现智能管理。

多渠道、精细化、智能化消息下发。个推消息中心基于公司在大数据应用领域和互联网运营领域深耕多年的深厚积累，通过数据分析模型库萃取出“精华”，应用于不同金融业务场景。银行通过“消息中心”能对消息下发进行统一调度、精细化管理，尤其是对于未触达的用户可以进行多渠道的转发、补发、并发，协助客户形成高转化的投放策略，降低运营成本，提升转化效果。

丰富功能兼容与扩展，用户运营更加精细化。个推消息中心在完善和优化推送能力的同时，也十分注重数据回溯，可实时反馈用户触达数据、深度后效分析，通过数据分析发现、沉淀、优化消息运营策略，最终形成具有自身特色的消息下发策略，有效提升用户触达效果。银行可以像搭乐高一样，将每日互动多元的数据能力组件拼搭在“消息中心”之上，最终可升级为精细化运营平台，真正实现用户数字化运营。

典型客户：

北京银行信用卡中心、天津银行、江阴农商行等

客户案例：

在营销和用户运营场景中，如何将信息触达到客户，是北京银行目前信用卡中心面临最大的一个问题。行内并无统一的消息中台，不同业务系统使用渠道的时候，需要分别对接，人力成本大大增加。此外，行内消息下发的渠道较为单一，以传统短信下发为主，短信费用消耗过大。每日互动为北京银行信用卡中心提供的消息中心解决方案，帮助北京银行信用卡中心从专业的角度上解决消息管理运营过程中存在的问题。

个推消息中心解决方案包含5个主要部分：

一是统一用户ID。打通所有消息下发渠道，形成统一用户ID。根据不同的场景下灵活选择渠道组合策略，避免大量信息对客户造成打扰，并有效节约运营成本，提升运营效率；

二是用户分群。通过每日互动丰富的标签体系，对用户进行标签分群，可实现对不同用户群定制不同下发策略；

三是丰富的场景模板。智能化消息中台服务与行内多家客户，沉淀数十种行业推送场景，提炼贴合业务场景的推送模板，并支持关键信息修改，免技术开发，节约大量人效；

四是多渠道智能下发。整合手机通知栏、手机内营销位、短信、微信、邮件等主流渠道，还可以根据使用场景、用户触达效果指定后续执行动作；

五是后效分析回溯。支持各渠道推送实时记录和后效统计反馈，自动生产统计报表，形成运营闭环，逐渐沉淀优质的用户触达模板、场景和渠道。

海致星图

厂商介绍：

北京海致星图科技有限公司（以下简称“海致星图”）是企业级知识图谱开创者，依托高性能图计算这一核心自研技术，深耕金融科技领域，创新自研知识图谱、图数据库、BI等数据智能产品和服务，服务于金融业务全生命周期，覆盖金融领域全业务场景。

产品服务介绍：

海致星图基于自身智能金融知识图谱，利用图数据库、图挖掘引擎、大数据、可视化技术、知识推理引擎及语义分析技术等多种技术手段，助力银行构建多维度的客户视图，提升零售业务营销效率。

能力解读：

海致星图基于自身高性能数据处理及可视化建模技术，为金融客户建立一站式大数据处理平台，完成从全量数据整合、清洗、治理到服务、应用的全流程闭环。支持跨业务场景，能助力银行实现业务自主化、可视化、智能化。

在数据平台搭建的基础上，海致星图还结合银行实际业务情况，为银行提供一系列与业务紧密相关的数据产品，如与零售代发业务紧密相关的“代发罗盘”，基于客户洞察与数据分析，为拓客与经营深度赋能。

典型客户：

招商银行总行等

京东云

厂商介绍：

作为京东集团面向企业、政府等机构的技术服务品牌，京东云是最懂产业的数智化解决方案提供商，致力于为企业、金融机构、政府等各类客户提供以供应链为基础的数智化解决方案。在金融机构服务领域，以联结产业供应链和数智化金融云为核心，京东云已为包括银行、保险、基金、信托、证券公司在内的超780家各类金融机构提供了数字化服务的综合解决方案。

产品服务介绍：

京东云基于京东科技强大的大数据能力，结合自身多年生态场景建设的经验，对接银行自有渠道与多种外部线上线下渠道，围绕和创新个人用户的账户、存贷款、信用卡等需求，推出数字运营云（U+）、智贷云（MORSE）、信用卡云（CC+）等多种产品，不断提升客户服务体验，助力银行实现存量业务的降本增效与增量业务的创新突破。

能力解读：

对于所有金融机构来说，高效率、有价值、可持续的一站式数字化营销和运营解决方案更是构建发展“护城河”的重中之重，京东数字运营云（U+）可以为金融机构提供一站式数字化营销和运营解决方案，结合京东多年一线技术和运营经验沉淀，为金融机构打造一套高效率、有价值、可持续的数字化运营解决方案。U+基于京东18年近5亿用户的一线实战运营经验和大规模数据验证，融合京东云大数据能力、智能算法、系统软件工具，提供全链路陪伴式深度服务，联合运营服务结合客户实际运营需求，围绕用户生命周期不同阶段，量身定制数字化运营解决方案，助力金融机构线上数字化营销运营。

信用卡业务场景下，京东云基于自身强大的云原生底层能力，向银行推出信用卡云产品。协助银行从信用卡产品设计、用户识别、信用管理、用户运营到业务经营等方面的全流程管理，提升银行信用卡数字化运营与管理效率。

典型客户：

中信银行、江西银行、中原银行等

融慧金科

厂商介绍：

融慧金科成立于2017年6月，是一家基于大数据技术和人工智能建模实战经验，为持牌金融机构提供智慧风控决策和系统化解决方案的一站式高端金融科技服务商。自成立以来，已先后获得红杉资本中国、华创资本、澳洲电信投资、优山资本等知名投行数千万美元融资。

产品服务介绍：

针对银行零售信贷业务面临的获客贵、风控难等痛点，融慧金科基于大数据、人工智能及关联网络等核心技术，打造了AI产品、精准获客、咨询服务、SaaS系统及端到端信贷赋能等完整生态服务闭环，为银行提供营销风控一体化的解决方案，深度赋能银行机构零售信贷业务全流程生命周期，致力于帮助银行机构获得业务上持续、快速、健康的增长。

能力解读：

针对零售营销，融慧金科能为银行机构提供定制化获客服务、关联网络平台等产品，构建全流程营销解决方案。

融慧金科能够借助大数据技术和用户特征捕捉能力，帮助银行机构产出意愿模型，并结合融慧风险预筛选逻辑，共同形成白名单产品。融慧金科将白名单应用到获客领域，可有效兼顾意愿与风险，为客户提供优质流量。借助白名单解决方案、DSP投放方案以及广告SaaS方案，融慧金科构建了全方位定制化获客体系。

融慧金科能够为银行提供关联网络平台。运用先进图技术，结合丰富图算法和图谱渲染能力，为信贷、交易、营销等场景提供配置灵活的全方位可视化分析工具，从而提升银行精细化运营能力。

3.2零售风控

终端用户：

银行信用卡中心、消费金融部门、网络金融部门、个人金融部门、风控部门、信息科技部门等

核心需求：

现阶段，区域性银行面临不良资产逐渐暴露、监管收紧的挑战；同时，在2020年监管新规出台之前部分区域性银行的贷前营销画像和反欺诈、贷后催收工作大多数都是合作机构完成，比如互联网平台，区域性银行在线上业务风控方面经验与数据不足，加剧了零售风控的挑战。

欺诈风险、信用风险、催收风险等防控能力是区域性银行普遍的薄弱点和痛点，具体挑战为：

• 反欺诈方面，金融科技加速创新，新的“业务模式”不断涌现，新兴的网络黑产形式层出不穷，区域性银行并没有应对这些欺诈行为的业务场景及经验。再者，银行传统的交易反欺诈系统多以信息安全防范手段或事后控制分析手段为主，难以做到实时反欺诈识别；
• 信贷风控方面，在精细化运营的背景之下，信贷审批更侧重业务协同。一是在风险可控的前提下提高批贷率，但区域性银行受限于数据与模型精度，信贷把控偏保守，导致批贷率不足；二是提高批贷效率，部分区域性银行仍依靠专家线下审核风险，效率低，无法满足业务发展需求；
• 贷后催收方面，区域性银行传统催收方式一般是依靠人工坐席进行催收，面临着人力成本高、催收效率低、合规风险与成本高等问题。

厂商能力要求：

• 反欺诈方面，厂商需能够提供生物识别、用户画像模型、规则引擎、欺诈关联图谱等底层技术，或者提供端到端的反欺诈解决方案，帮助银行实现零售业务的申请、交易、支付等环节的反欺诈，实现双录等合规性措施的线上化和自动化；
• 信贷风控方面，厂商需有强大的数据处理与分析能力，或有突出的建模能力，能够依托大数据、AI等先进技术，为银行提供标准化的数据产品及联合建模服务，建立用户画像、信用评分等，并基于此助力银行搭建统一的信贷风控平台，帮助银行在风险可控的前提下提高批贷效率，节约人力成本；
• 贷后催收方面，厂商需能够基于丰富的行业知识库和先进的AI能力，借助智能语义识别及大数据等工具，通过智能交互、人机协作等方式，为银行打造全链条的智能催收解决方案，实现千人千面催收，以降低银行人力成本、提升银行催收效率，保障催收流程合规性。

代表厂商：（ 1、服务过的标杆案例在5家及5家以上，并可以提供案例填写在项目情况中；2、2020年厂商银行业营收超过3000万以上。）

海致星图

厂商介绍：

北京海致星图科技有限公司（以下简称“海致星图”）是企业级知识图谱开创者，依托高性能图计算这一核心自研技术，深耕金融科技领域，创新自研的知识图谱、图数据库、BI等数据智能产品和服务，服务于金融业务全生命周期，覆盖金融领域全业务场景。

产品服务介绍：

海致星图基于自有图数据库、图挖掘引擎、可视化技术、知识推理引擎和语义分析技术，为银行提供智能风控解决方案。贷前审核，在贷前阶段及时预测潜在风险，做出预警和预判；贷中风控，做好贷款过程跟踪管理，随时发现风险，控制风险；贷后管理，在贷后阶段帮助银行及时发现潜在风险，提前启动催收流程，有效降低商业银行不良贷款损失。

能力解读：

信贷风控方面，海致星图为银行提供智能风控解决方案，覆盖贷前、贷中、贷后等多阶段。贷前阶段，海致星图可基于知识图谱，为银行整合各类客户数据，并通过关联关系推理，挖掘识别各类关系，基于此对风险做出预判，对贷前决策提供有效数据支撑，以降低银行欺诈风险，同时利用NLP等技术，有效提升批贷率。贷后阶段，海致星图可基于知识图谱图挖掘分析技术，利用支持向量机、PageRank等机器学习方法，发现信贷风险传导模式，帮助银行发现潜在风险，提前启动催收流程，以降低银行不良贷款损失。

反欺诈方面，海致星图能够为银行构建反欺诈场景关联图谱，助力银行有效识别、判断、抵御欺诈风险。

典型客户：

建设银行、上海银行、上海证券交易所等

客户案例：

随着银行数字化进程的不断推进，信贷场景愈发丰富，使得上海银行面临欺诈风险的环节增多。欺诈手法不断升级，风险链条愈发错综复杂，风险传导和蔓延方式多变，银行原有基于专家规则、传统模型构建的反欺诈系统，已很难识别层出不穷的欺诈漏洞，无法适应银行信贷业务的不断扩张。针对上述问题，上海银行选择与海致星图就“个人信贷申请反欺诈关系图谱项目”展开深度合作。

基于海致星图知识图谱平台，结合海致星图行业专家经验，上海银行搭建了“进件构图—自动图析—智能决策—演绎推理”全流程反欺诈体系。运用高性能图计算、图分析、图决策、机器学习等技术，支撑零售信贷等各个场景的反欺诈布控需求。在线上信贷业务场景多元化的背景下，从全局上发现、分析、判断欺诈风险，通过关联关系进行风险传导和大型团伙的识别，第一时间做到社团发现和风险预警，从而多维度、全方位地提升欺诈风险管控的前瞻性和敏捷性。此外，海致星图还帮助上海银行在平台中接入了零售个贷与信用卡进件相关数据，完成了零售进项图实例构建，并基于专家规则及机器学习模型构建了辨别异常进件特征构建反欺诈防火墙。

项目实现了信用卡及个人贷款两个场景中的团伙欺诈行为识别模型的落地，从而实现了大零售视图下的统一团伙欺诈风险防控。其中信用卡方面，2021年一季度自主发现的社团欺诈风险事件数量环比提升20%, 其中10%已核准客户在报送贷后提前进行卡片冻结等处理；个贷方面，实现单进件毫秒级响应，高并发申请环境下，件均响应时间可达2000毫秒，针对欺诈团伙的优质覆盖率达到68%,预计2021年全年可进一步减少风险损失1.3亿元。

融慧金科

厂商介绍：

融慧金科成立于2017年6月，是一家基于大数据技术和人工智能建模实战经验，为持牌金融机构提供智慧风控决策和系统化解决方案的一站式高端金融科技服务商。自成立以来，已先后获得红杉资本中国、华创资本、澳洲电信投资、优山资本等知名投行数千万美元融资。

产品服务介绍：

针对银行零售信贷业务面临的获客贵、风控难等痛点，融慧金科基于大数据、人工智能及关联网络等核心技术，打造了AI产品、精准获客、咨询服务、SaaS系统及端到端信贷赋能等完整生态服务闭环，为银行提供营销风控一体化的解决方案，深度赋能银行机构零售信贷业务全流程生命周期，致力于帮助银行机构获得业务上持续、快速、健康的增长。

能力解读：

融慧金科从用户信贷生命周期着手制定完整的贷前、贷中、贷后策略，为银行机构打造全流程定制化的风控解决方案。贷前从准入限制、反欺诈、信用、人行规则、额度定价层层筛选，精准定位风险；贷中充分利用客户新增信息，捕捉内外部风险变化，提前定位问题，并及时给予相应的处置；贷后利用大数据挖掘技术、多维分析及运筹优化模型，并结合机器学习和人工智能技术，在时间和空间上制定出全流程优化策略，匹配最优资源，提升评估精度，最终提升不良资产的管理处置效益。

融慧金科具有领先的建模能力和复杂AI算法的精准驾驭能力，并且在模型应用、模型管理、模型监控上拥有多年实战经验。融慧金科现有的技术覆盖了目前业务通用的以及世界领先的机器学习建模技术，具备根据不同场景运用不同算法的丰富经验，我们参照客户业务所面对的具体数据情况采取合适的方案，以达到最佳模型效果。其中运用了包括联邦学习建模技术、逻辑回归算法（LR）、机器学习梯度决策树（GBDT）、深度神经网络（DNN）、最近邻居法（KNN）等先进建模技术。

典型客户：

交通银行、百信银行、苏宁银行、重庆富民银行等

客户案例：

某国有商业银行资产规模突破10万亿元，连续第13年进入《财富》世界500强。随着信用卡业务从粗放扩张向“存量博弈”模式的转变，信用卡业务精细化经营成为了该银行重要需求，而科技赋能、数据驱动、风险管控则是精细化经营发展的核心能力。基于此，该国有商业银行信用卡中心与融慧金科开展模型咨询合作，主要有两方面的诉求：一是进一步提升模型效果；二是计划从已有存量用户中筛选出未来具有分期意愿的客户，从而向客户针对性地提供服务。

通过充分业务调研和分析，融慧金科为该行提供了最佳的模型和策略方案。紧随行方业务实际需求，结合过往在金融领域丰富的AI建模实战经验，融慧金科解决方案构建了风控模型，快速赋能业务，全面提升该银行运营效率与决策能力。

通过方案落地，该银行在降低获客成本、提升业务效率、有效控制风险方面取得了显著成效。在模型效果上，区分度好且稳定性强，使其通过率大幅提升；在成本效益上，通过定向筛选目标客群，极大降低了行方获客成本，并且带来了显著的业绩增长。

声扬科技

厂商介绍：

深圳市声扬科技有限公司（下称“声扬科技”），是一家领先的语音交互智能分析平台与新型知识服务提供商，致力于智能语音分析全栈式技术研发与应用，助力企业语音数据的数字化激活与知识性重构，为企业提升“风控、合规、营销”三大能力。 声扬科技已成功服务中国工商银行、中国人保、中国人寿、恒丰银行、宜信、中国南方电网等客户，助力企业在数字化浪潮中加速实现转型升级。

产品服务介绍：

针对银行领域，声扬科技VoiceDNA语音反欺诈平台立足于业界领先的智能语音技术，为银行提供监控预警、智能入库、风险管理、欺诈挖掘等全周期反欺诈服务，通过识别个人或团伙的欺诈行为，保障金融业务安全，并降低企业损失。

能力解读：

声扬科技能够为银行提供VoiceDNA语音反欺诈平台，输出语音智能化解决方案，以助力银行提高风控质量，减少信贷欺诈。

声扬科技VoiceDNA语音反欺诈平台可满足热线电话、手机APP、智能柜机等多渠道、多场景下的银行零售业务办理要求：

VoiceDNA语音反欺诈平台，具备1:1客户声纹认证、1:N客户声纹识别、活体检测、跨信道对比等功能，可自动比对业务办理人声纹与黑名单数据库，实现信贷黑名单客户识别预警，有效辨识身份仿冒等多种欺诈手段；

VoiceDNA语音反欺诈平台，能够助力银行构建客户自助业务办理能力。客户远程自助注册、开户、开卡时，银行能够通过声纹验证身份替代传统人工核验和手写同意书；客户通过手机APP、网银、智能柜员机等办理登录、转账、支付等重要操作时，平台可通过声纹进行身份确认，降低客户账户的被盗用风险；

VoiceDNA语音反欺诈平台，基于成熟的活体检测算法，可有效防范录音和其他攻击技术（如变声、语音合成等），有效降低身份仿冒、盗用的风险。

典型客户：

工商银行、恒丰银行、重庆银行等

客户案例：

中国工商银行成立于1984年，是中国资产规模最大的银行之一，也是国内银行业中信息技术运用的领军者。随着金融科技的快速发展，数字技术也为工商银行带来了一系列新型金融风险，其中新型金融欺诈行为居多。面对新型欺诈手段层出不穷的压力，构建强大完备的反欺诈能力，成为了工商银行的重要诉求。因此，声扬科技以领先技术实力成功通过中国工商银行的层层遴选，成为中国工商银行声纹识别技术的唯一供应商。

以信用卡声纹反欺诈场景为切入点，声扬科技为工商银行提供VoiceDNA语音反欺诈平台，打造语音智能化解决方案，克服电话信道声纹识别难点，业内首创声纹风控模式。利用声纹识别，在线上办理信用卡申请、启卡、尽调环节为客户经理提供身份识别和欺诈风险判断依据，全面提升智慧风控水平和客户服务体验。

自2020年6月声扬科技VoiceDNA语音反诈平台上线以来，为工商银行电话银行信用卡反欺诈防堵数万笔，止损金额达千万元；完成个人信贷远程视频面审数千笔，涉及资金九亿三千多万；反欺诈风控模型上线以来，已监控线上交易超33万笔，涉及资金150多亿。

同盾科技

厂商介绍：

同盾科技是中国智能分析和决策领域领军企业，以人工智能、云计算、大数据三大核心技术体系为基础，基于对数据的探索洞察和深刻理解，将深度学习、联邦学习等领先技术与业务场景深度融合，为金融、保险、互联网、政务、零售、物流等行业提供智能分析与决策服务，赋能并激发客户，帮助客户做出更佳决策。截至目前，累计已有超过一万家客户选择了同盾的产品及服务。

产品服务介绍：

同盾科技“智能风控中台”应用人工智能、生物识别、机器学习等前沿科技，准确识别欺诈风险，并提供专业化应对策略，形成事前、事中、事后的端到端风控闭环。

产品层面，同盾科技共有七大组件提供核心能力，包括天策-决策引擎、明模-模型平台、云图-知识图谱、星河-数据平台、极溯-指标平台、北斗-终端风险感知、智策-智能分析决策平台等，共同保证一站式的风控供给。这些技术资产和产品为落地智能风控中台方案提供了可靠保障。

能力解读：

首先，同盾科技“智能风控中台”以数据中台为底座，打通跨平台、跨系统数据链路，形成数据分析、数据挖掘与数据治理为一体的数据资产库。

在数据中台的基础上，打造出风险标签体系、特征库、风险集市和全行级的客户风险画像；同时将全行的各个渠道打通，让各渠道都可以共享名单、标签、预警信息、内外部联防联控；此外，在整个预警和决策过程中实现数据的不断积累，以及模型策略的不断优化升级。

在智能风控中台体系下，底层数据是打通的、中间技术层是统一的、上层场景是隔离的。从银行业务维度形成全行级的特征库，以主维度形成用户的风险标签，风险标签可分为交易反欺诈、信贷反欺诈、账户安全保护、营销反作弊等可拆可合的场景；按照不同的主题域确定不同的标签体系，进而构建出用户360度的风险画像；支撑全行业务的接入，上层应用场景、数据及核心知识体系可以做一定的隔离，支持前台的“按需索取”及“多级授权”。

典型客户：

工商银行、建设银行、广发银行、天津银行等

客户案例：

某城商行地处中部地区，近年来通过持续创新激发活力，开启了风控、业务、管理三位一体的数字化转型道路。而随着该行业务线上化建设不断推进，风控数据基础和风控工具性能已渐渐无法满足业务需求：传统“竖井式”架构的风控体系下，不同部门及业务场景间数据标准不统一、数据不互通，限制了风控数据的复用，不利于该行对风险的全局洞察及统一管控；传统的风控工具不足，难以高效利用数据、构建模型。因此，基于上述多方面问题，经过多方调研，该行选择与同盾科技就智能风控中台架构体系展开合作。

在同盾科技的助力下，该行打造了由“一个基础、两个支撑、三个中心”组成的 “营销+风控”一体化的智能风控中台架构体系。以数据中台为基座，构建“一个基础”；为该银行配置了全方位智能化风控运营、监控体系，作为“两个支撑”；围绕交易风险防控体系、信贷风险防控体系、数据驱动的智慧营销系统“三个中心”，按照不同的主题域，确定不同的标签体系和全方位风险画像，支撑全行业务的接入，支持前台的“按需索取”。

通过智能风控中台体系的构建，同盾科技打通数据链路，并有效运用风控工具，从而最终帮该银行实现了以下两方面效果：一是显著提升了全行反欺诈水平，实现了事前预防、事中控制、事后分析的全周期闭环管理；二是有效助力提升全行风控效率，行方零售信贷业务审批效率提高了三分之一以上，节省了大量人力成本。

3.3小微营销

终端用户：

银行小微金融部门、普惠金融部门等

核心需求：

近年来，国家出台多项政策推动小微业务发展，2021年出台的《商业银行绩效评价办法》中指出，普惠金融权重高达13分，成为考核重点。因而，小微业务是区域性银行现阶段的重点业务，营销获客至关重要。目前区域性银行多采用线上线下结合的营销模式。

• 就线上营销而言，区域性银行线上获客渠道有限，同时由于小微客户需求差异化明显，线上数据不足且营销模型尚未经规模验证，整体而言线上营销方案尚不成熟无法形成规模效应；
• 就线下营销而言，发展小微金融业务的核心不在于流量，而在于真实场景，而且以线下场景为主，因此区域性银行服务小微企业，应以客户经理为核心。但在客户经理针对小微客户营销面临如下挑战：

一是小微企业分布地域广，小微金融服务机构均通过走访式获客，现场调查、收集资料，纵深获客能力不足，且获客与服务效率低；二是小微企业需求个性化，且小微企业客户画像数据不足，无法深度洞察客户需求，导致营销成功率偏低，获客成本高。

厂商能力要求：

对于小微业务营销而言，区域性银行对厂商的核心要求在于拓展获客半径并降低获客成本。

• 对于线上营销而言，厂商需要能够为区域性银行接入低成本获客渠道，小微业务的获客渠道不同于零售获客渠道，小微多以场景获客为主，因而需要接入航天信息、快塑电子商务等获客渠道；同时能够对渠道客群进行初步筛选，主要是风险筛选能力，能够为区域性银行更为精准的推荐优质客户。此外，对于部分区域性银行而言，需要厂商能够提供客户运营服务，比如提供线下助贷获客服务；
• 对于线下营销而言，以客户经理为中心，厂商需要为客户经理打造数字化工具，数字化工具需要能够辅助客户经理现场服务，做到客户立等可贷款，以提升客户经理纵深获客能力；同时依托有限的数据资源交叉建模，如挖掘企业主、个人经营贷客户数据与小微企业数据交叉建模，进行综合性小微金融服务营销，提升对客户的洞察能力，提升营销成功率。

代表厂商： （ 1、服务过的标杆案例在3家及3家以上，并可以提供案例填写在项目情况中；2、2020年厂商银行业营收超过1000万以上。）

金融壹账通

厂商介绍：

金融壹账通是平安集团旗下金融科技服务平台，专注为银行等金融机构提供智能获客、智能营销、智能风控、智能运营等端到端的解决方案，客户涵盖中国6大国有银行、12家全国性股份制银行和98%的城商行。2020年以来以“壹企业”平台作为载体对接中小企业，通过金融科技服务，帮助金融机构实现放款130亿，较2019年上升200%+。

产品服务介绍：

金融壹账通以平台化渠道运营、场景化产品、模块化系统，解决银行获客难、产品同质化、系统老旧等痛点，帮助金融机构打造端到端线上智能营销解决方案。此外，为渠道及小微客户提供海量金融产品，促进银行合作产品、渠道吸引力度、放款量三者的良性循环。

能力解读：

在平台化渠道运营方面，切入多样化场景入口，包括政府、产业、电商、支付、园区等流量场景，金融壹账通可为区域性银行接入1000+渠道，400+活跃渠道，触达1000万+中小企业，并提供初筛、下户尽调等运营服务，支持区域性银行实现低成本批量精准获客；

在场景化产品方面，金融壹账通可以为区域性银行提供产品设计咨询服务，依托场景数据，叠加多种小微融资增信手段，实现区域性银行小微普惠金融产品创新；

在模块化系统方面，金融壹账通业务中台可实现全模块化便捷组装，SaaS一键部署或本地部署；提供高效的渠道管理体系，以大数据能力和数字化工具变革客户经理展业方式。

此外，金融壹账通通过“壹企业”平台运营，快速帮助中小企业找到最适合自己的金融机构及相关金融产品，促进银行合作产品、渠道吸引力度、放款量三者的良性循环。

典型客户：

平安银行等

3.4小微风控

终端用户：

银行小微金融部门、普惠金融部门等

核心需求：

小微企业自身风险大，存活周期短、抗风险能力弱是小微金融难以发展的根本原因，因而风控能力是小微业务开展的关键。随着区域性银行小微业务的持续下沉，小微业务风控面临的核心挑战为：

• 在数据方面，小微企业通常缺乏可信的经营和财务信息，信息不对称问题突出，中长尾客群尤甚；同时，随着税务、市场监管、海关、司法等替代信用信息的公开，银行纷纷开展数据接入工作，但部分区域性银行对替代数据的接入缺乏经验，试错成本高；
• 在模型方面，小微信贷业务客群分布在各行各业，情况差异化明显，构建通用基础风控模型并针对场景需求细化风控模型体系难度较大，需要持续的迭代优化才可投入规模使用；同时，银行基于替代数据建立风控模型经验不足，基于替代数据提升风控能力面临较大研发成本；
• 在信贷审批效率方面，小微企业客户数量大、单笔业务小、贷款周期短、贷款需求急，过于依靠线下调查和专家经验的风控模式导致客户运营成本过高难以形成规模效应，风控线上化需求明确。

厂商能力要求：

区域性银行对厂商能力要求核心体现在两方面，一是风控能力线上化或者线上线下结合以提升服务效率，一般而言需要集成于客户经理的数字化工具，实现获客现场的初步信贷审批；二是提高风控精度，主要依靠数据源的引入与风控模型的优化。

针对提供小微风控精度的具体要求包括：

• 首先，在数据源方面，厂商需要具备政府公开数据的数据接入能力，并可与区域性银行自有数据进行整合，统一支撑小微风控建模；由于小微企业尚无成熟的信用数据体系，获取数据质量参差不齐，厂商需要对获取数据进行初步筛选，以减轻区域性银行数据应用的压力。除此之外，能够接入通用数据如银税数据之外的外部数据，比如舆情数据等，将是必备能力。
• 其次，在风控模型方面，厂商需具备基于常规数据的建模咨询能力并提供风控能力建设相关工具。针对小微客群建立通用的风控模型是一项长期工程，就目前而言，厂商需要对小微核心客群进行分层处理，针对不同客群或者不同的小微信贷产品构建针对性的风控模型，并逐渐提炼通用基础模型；同时，厂商具备持续的模型迭代能力将是重要优势。

代表厂商：（ 1、服务过的标杆案例在3家及3家以上，并可以提供案例填写在项目情况中；2、2020年厂商银行业营收超过1000万以上。）

金融壹账通

厂商介绍：

金融壹账通是平安集团旗下金融科技服务平台，专注为银行等金融机构提供智能获客、智能营销、智能风控、智能运营等端到端的解决方案，客户涵盖中国6大国有银行、12家全国性股份制银行和98%的城商行。2020年以来以“壹企业”平台作为载体对接中小企业，通过金融科技服务，帮助金融机构实现放款130亿，较2019年上升200%+。

产品服务介绍：

金融壹账通为区域性银行提供贷前预审、贷中审批、贷后管理、催清收的端到端、全流程智能风控解决方案，通过建设端到端信贷系统，打造“整车”底盘，提升信贷全流程的科技能力。同时，打造互联网诉讼解决方案，实现集线上案件承接、催收公司对接、法院诉讼等服务于一体的服务平台。

能力解读：

在信贷全流程线上化方面，标准化功能模块独立输出，可自主配置流程、规则、参数，13大模块组件化配置满足不同场景的风控需求，打造100%全线上信贷管理平台，减少40+%的人工录入，客户管理量提升30+%；

在风控能力提升方面，API接口20+，可以一键接入税票数据、行业场景数据、企业/企业主工商、司法、反欺诈等数据，覆盖全国；信贷系统内嵌8大企业标签体系，3000+企业画像标签，可以提供覆盖多场景的业务经验和风控咨询方案，支持贷前、贷中、贷后全流程多种风控策略和模型。

典型客户：

平安银行等

同盾科技

厂商介绍：

同盾科技是中国智能分析和决策领域领军企业，以人工智能、云计算、大数据三大核心技术体系为基础，基于对数据的探索洞察和深刻理解，将深度学习、联邦学习等领先技术与业务场景深度融合，为金融、保险、互联网、政务、零售、物流等行业提供智能分析与决策服务，赋能并激发客户，帮助客户做出更佳决策。截至目前，累计已有超过一万家客户选择了同盾的产品及服务。

产品服务介绍：

同盾“小微信贷风控解决方案”以专业风控经验为基础，秉承AaaS（智能分析即服务）理念，基于SPEO（调研-规划-实施-运营）方法论，针对小微企业普惠信贷服务需求打造整体风控解决方案，为区域性银行提供合作方尽职调查、风控体系架构搭建、信贷全流程风控设计落地和运营、风控人员培训等全流程一站式服务。

能力解读：

提供中小微企业信贷及供应链金融咨询服务。同盾科技凭借对中小微信贷业务的深刻理解和对金融科技工具的前瞻探索，为银行提供从产品设计、运营管理、获客营销、贷前风控、贷中预警、贷后管理等中小微信贷全生命周期的业务方案咨询服务；

提供合作方尽职调查服务：同盾科技依托旗下中博信征信第三方征信服务提供商，为合法注册企业依法依规建立企业信用档案，为银行提供企业信用评估报告、企业实力评分以及企业监控等产品与服务；

提供一体化小微信贷风控解决方案：基于咨询服务与尽职调查服务，同盾科技为银行提供准入筛查（反欺诈准入风险扫描）、风险画像、AI智能尽职调查、信用评分、授信策略、贷后预警等全流程解决方案，并提供平台运营、风控人员培训等服务。

典型客户：

某股份制银行、某城商行等

拓尔思

厂商介绍：

拓尔思以“语义+智能+行业”为战略将人工智能和大数据技术应用到数字政府、金融大数据、互联网内容安全和媒体融合等领域。拓尔思基于TRS数星智能风控大数据平台，以“SAAS+DAAS+本地化”的市场定位，提供在线风控数据服务与智能风险知识挖掘工具，最大限度地提升金融机构风控能力。目前为止，拓尔思已服务中国银行、中国农业银行、国家开发银行、平安银行等多家银行。

产品服务介绍：

TRS数星智能风控大数据平台，是一款利用人工智能、大数据、自然语言处理、知识图谱技术构建的综合型在线服务平台。平台围绕海量异构数据，全面监控海量金融实体多维风险。平台提供智能多维标签、预警信号推送、风险事件跟踪、风险传导关联、综合异构图谱等贯穿多场景全流程风险管理功能，提升金融机构风控能力。

能力解读：

对于银行风险监控与预警而言，TRS数星智能风控大数据平台提供的核心价值包括两方面，分别是数据接入与数据价值分析。

在数据接入方面，基于拓尔思多年的大数据采集技术，接入海量异构数据并进行实时文本处理，并将舆情数据、定向数据、内部数据和第三方数据进行整合，构建风险全量数据池。拓尔思可以接入的外部数据源主要包括境内外舆情数据、公告数据、行政处罚数据、研究报告等企业相关数据。

在数据价值分析方面，基于自然语言处理与知识图谱技术，对数据进行筛选，从海量低密度价值数据中真正提炼高价值、高精炼知识数据。

平台具有高可扩展性、高性能的异构数据跨场景AI算法能力。涵盖实体识别、实体融合、实体切片、关系识别、事件脉络、信号溯源等6大核心算法，内置超过20种实体风险场景模型。

支持海量数据信号化处理，利用时间序列、相似性排序、热度预判、指标抽取等核心技术，形成风险预警信号，深度应用于风险监测业务中，信号准确性超99%。

自主研发的语义智能AI分析引擎，可支持文本分类、文本聚类、实体抽取、关系挖掘、数据比对、情感分析等多种核心自然语言处理技术，其中核心文本分类准确性超85%。

典型客户：

中国银行、中国农业银行、国家开发银行、平安银行等

客户案例：

某银行是一家跨区域经营的股份制商业银行，对公业务是其最主要的利润来源和业务动力。该银行风险理念逐步从管控风险向主动管理风险转变，并重点建设风控监控与预警能力，大数据风控是主要手段，因而对银行风控数据和价值挖掘能力提出新的要求。外部数据源不足、无法高效从海量数据中提取真正有价值的风控数据以及多模态异构数据处理能力不足是银行面临的主要挑战。

银行为进一步提升大数据风控能力，与拓尔思进行合作，为金融服务风险控制安装“智慧大脑”。 拓尔思基于TRS数星智能风控大数据平台，为该银行接入包括境内外舆情数据、公告数据、行政处罚数据、研究报告等企业相关数据；并基于自然语言处理与知识图谱技术对外部舆情数据进行筛选，提炼知识化风险数据推送银行，同时关注事前低强度异动，监控高强度预警信号与低强度异动线索的相关性与传导性，提前预知异动。

基于拓尔思的智能风控平台，该银行通过对互联网、新媒体、集团内部各类渠道的新闻资讯、研究数据、文本等信息的智能分析，为企业构建起综合舆情分析服务平台，实时监控企业风险动态；同时基于全量市场数据，形成基于事理图谱的组合策略及关联模型，构建对未来形成预测分析及归因分析能力，判断企业未来可能存在的风险标签和风险事件，强化风险预警能力。

微众信科

厂商介绍：

微众信科是一家科技型征信企业，专注于普惠金融和金融创新服务，以征信和风控为基础，利用人工智能及大数据技术，深挖企业大数据应用价值，为中小微企业、金融股机构提供服务，解决小微企业融资难、贵、慢以及企业信用度量难题。微众信科的主要客户包括六大国有银行、11家股份制商业银行、14家民营银行和超过90家城商行及农商行等金融机构。

产品服务介绍：

微众信科作为信用科技服务商，主要为银行业金融机构提供信贷场景下的企业征信报告、信贷风险决策系统、信贷一体化解决方案等信用科技产品和服务，助力银行打造纯信用、线上化、自动化、批量化、智能化的中小微企业信贷产品。

能力解读：

围绕中小微企业建立信用评价能力，微众信科引入中小微企业的涉税经营数据、工商数据和司法数据等替代数据，采用大数据实时征信技术，衡量企业的稳定性和经营情况等信用状况，为中小微企业进行信用评价，实现精准画像，助力解决中小微企业信用评价缺失的问题；

提供风险决策服务能力，微众信科传统的财务指标分析、人工审批相比较，公司引入量化驱动和机器学习技术并结合统计模型和专家决策等方法，运用多维度风险指标和各类型决策规则，形成覆盖众多业务场景、贯穿贷前贷中贷后全流程的九大类风险决策模型，为金融机构实现了线上化、自动化、批量化和智能化的信贷决策支持；

提供信贷一体化解决方案，微众信科基于自身的信用科技能力，为银行输出针对中小微企业信贷的一体化解决方案，将中小微企业的贷款需求特征，与银行的自身风控模式及风险偏好等特点结合，为银行业金融机构提供信贷产品规划、客群定位与分析、授信审批流程规划与设计、企业信用获取与评估和风险评估与决策等全流程设计，并通过信贷流程自动化、信用评估精准化、风控模型智能化、服务内容模块化等技术手段，协助银行实现针对中小微企业信贷产品快速上线、规模上量和风险可控。

典型客户：

工商银行、光大银行、江苏银行、重庆农商行、网商银行等

3.5供应链金融业务

终端用户：

银行公司金融业务部门、对公信贷业务部门、交易银行部门、数字银行部门、信息科技部门等

核心需求：

近年来，我国企业经济形态发生变化，逐渐由过去独立的企业形态转变为以供应链为核心的、贯穿上下游的集团式企业形态，围绕供应链形成的供应链金融越来越受重视。作为供应链金融中的重要一环，为解决中小企业融资难的问题，提升区域性银行话语权，区域性银行供应链金融业务越来越重要。

而在供应链金融业务开展的过程中，区域性银行存在以下几个方面的问题：

• 传统供应链金融信息化程度不高，供应链上企业办理信贷等业务需要亲自去柜台，业务流程繁杂，效率低下。区域性银行需要构建统一的供应链金融业务平台，以提升业务办理效率；
• 传统供应链金融信息获取方式落后、信息获取渠道不足，且信息筛选能力欠缺，易造成信息不对称的局面。因此，区域性银行需要具备强大的底层数据获取能力，以支撑供应链金融业务的开展；
• 区域性银行传统供应链金融业务模式较为粗放，更多为横向拓宽行业广度，而非纵向延展行业深度，因此缺乏深度的行业认知，对供应链上主体的了解也较为不足，对当地特色产业挖掘不足，导致区域性银行开展业务会面临一定障碍。区域性银行需要具备强大的数据分析能力，基于详细的客户画像、准确的客户分层，深入挖掘客户需求，以实现精准营销与高效运营；
• 供应链金融业务的开展离不开强大风控能力的保障支撑。区域性银行由于展业有地域限制，对公业务聚焦于本地核心企业，而本地核心企业数量有限，区域性银行的对公模式加剧了其信用风险、流动性风险等业务风险——一旦核心企业经营不善，区域性银行“压大头”的供应链金融模式很容易产生“压错大头”的结果。因此，在风控领域积极运用新技术，丰富供应链模型预警，建立模型识别企业类集团关系，通过数据分析对客户进行信用评级，构建全数字化风险引擎与全流程数字化风控平台，成为区域性银行开展供应链金融业务的重要需求。

厂商能力要求：

• 厂商需有能力基于区块链等技术，为银行构建统一的供应链金融业务平台或供应链系统，为企业采购、生产、加工制造、销售等环节的供应链全链条提供增信、在线融资、担保、账款管理、结算、投资理财等一系列的综合金融与增值服务；
• 厂商需具备强大的数据收集获取能力和渠道能力，能帮助银行对接、协同外部数据（如供应链、工商、税收、征信、法务等）及多种内部数据，并基于这些数据源整合供应链上下游企业的信息与数据；
• 厂商需具备强大的数据分析能力，能基于大数据等技术能力，为银行提供多纬度的数据分析，从行业区域、企业、贸易质量、敏感信息等多方面切入，帮助银行建立详细精准的企业画像与企业分层，深度挖掘企业需求，以实现精准营销与高效运营；
• 厂商需能够提供基于大数据的智能风控技术，利用人工智能算法、区块链等技术构建风险引擎，帮助银行建立模型以识别企业风险指标和企业类集团关系，并自动对企业进行信用评级，从而助力银行实现供应链金融的贷前、贷中、贷后全流程风控。

代表厂商：（ 1、服务过的标杆案例在1家及1家以上，并可以提供案例填写在项目情况中；2、2020年厂商银行业营收超过1000万以上。）

联易融

厂商介绍：

联易融2016年2月成立于深圳，并于2021年4月在香港上市，是首家上市的中国供应链金融科技SaaS企业。联易融聚焦于ABCD（AI、区块链、云计算、大数据）等先进技术在供应链生态的应用，以线上化、场景化、数据化的方式提供创新供应链金融科技解决方案，满足核心企业及金融机构不断变化的业务和科技需求。目前，公司股东包括腾讯、中信资本、正心谷、新加坡政府投资公司（GIC）、渣打银行、BAI资本、招商局创投、创维、泛海投资、普洛斯、微光创投等国内外优秀大型企业和基金。

产品服务介绍：

联易融基于AI、区块链、云计算、大数据等先进技术，聚焦于供应链金融，向银行等金融机构提供金融机构云，旨在帮助金融机构数字化、自动化及精简化的提供供应链金融服务。

能力解读：

联易融能够为银行搭建统一的供应链金融业务平台，如基于区块链技术的多级债权流转平台“讯易链”，运用区块链、云计算等核心技术能力自主研发的企业级区块链服务平台BeeTrust，能够为银行提供底层适配、强隐私保护、方便快捷、低成本、可视化、用户体验良好的一站式区块链解决方案；

联易融具备强大的数据收集能力和渠道能力，能够深度运用区块链+云计算+大数据+AI技术链接产业链条参与方，构建供应链+可信产业生态环境。支持多种区块链底层，能够适配众多区块链平台，构建出更高效、更可靠的应用模式；能够快速与企业ERP系统、OA系统等内部系统高效连接，整合多方数据与资源，适应不同的实体经济场景，并且满足各类企业客户的快速上线需求；能够通过多方参与业务协同、数据动态实时获取、弱中心化协作增信，提升供应链全链路协作能力；

联易融平台集成了多种先进的技术。区块链技术保证了资金流向可溯源、信息公开透明，在重构供应链金融的信用基础的同时，也为保障用户信息和资金安全带来更多技术优势；AI自动学习-图像比对技术、NLP语义识别、OCR及大数据分析等技术，能够显著提升银行业务办理效率，增强用户体验。

典型客户：

交通银行、工商银行、光大银行、厦门国际银行、洛阳银行等

蚂蚁链

厂商介绍：

蚂蚁链是蚂蚁集团代表性的科技品牌，致力于打造数字经济时代的信任新基建。蚂蚁链坚持核心技术突破，融合包括区块链、AIoT、智能⻛控等技术，通过链接各个产业网络，扎实解决行业实际问题，推动区块链技术平⺠化。坚持开放生态，与合作伙伴共建共享区块链产业带来的价值互联红利。

产品服务介绍：

蚂蚁链-双链通供应链金融服务平台，通过将核心企业的应收账款进行数字化升级，使得应收账款可以作为信用凭证，在供应链中流转而传递给上游供应商，从而解决供应链末端的小微企业融资贵、融资难的问题。同时，基于金融级别的身份安全和交易安全认证，也为企业在线零接触交易提供了完整的解决方案。

能力解读：

蚂蚁链-双链通供应链金融服务平台，能够向银行、保理、担保、信托等各种金融机构，以及供应链上下游的核心企业及供应商全面开放，共建基于区块链的供应链金融协作生态。

蚂蚁链-双链通供应链金融服务平台，能够向银行提供数字资产全生命周期管理。应收账款全生命周期数字资产上链，数字资产的生成、流转、融资、销毁直接在链上完成，杜绝非区块链系统常见的费用双花和对账不一致问题。

蚂蚁链-双链通供应链金融服务平台，采用自研的区块链技术，从硬件、网络、存储、计算、密码学、共识、成块等底层技术，到应收账款的确认、流转、融资、清分等业务环节，保证供应链上各环节业务的信息和业务数据安全可控。

典型客户：

光大银行、上海银行等

3.6政府业务

终端用户：

银行对公业务部门、信息科技部等

核心需求：

作为立足于本地的金融机构，区域性银行与当地政府机构关系密切，绑定颇深。

• 数据共享开放是政银合作的基础，数据共享开放程度的高低则直接影响着政银合作的效果。当前政银合作由于缺乏顶层设计、政府数据敏感度高等原因，数据开放共享水平较低。银行需要积极开发政务数据获取平台，并充分利用大数据、云计算、人工智能、区块链等技术对海量数据进行挖掘分析。
• 传统的银行与政府的合作基于线下，业务流程繁复、响应速度慢，无法及时地帮地方政府进行融资贷款。银行需要与政府建立线上化的信贷业务平台，便利政府融资贷款，以解决地方政府融资难、流程繁复、响应速度慢的问题；
• 传统的银行与政府及金融机构的合作深度不足，场景少。传统银政合作多为信贷融资合作，而随着智慧政务的兴起，银行作为重要的资金提供方，需要融入其中甚至参与建设。银行需要助力政府建立线上智慧政务平台，或作为其中一环接入线上政务平台，方便政务办理；同时以智慧政务为纽带，与政府共建公共服务场景生态，构建全流程一体化平台化的在线服务，接入多渠道，以加深合作，丰富场景。

厂商能力要求：

• 厂商需要具备强大的数据获取能力，有海量数据积累或有强大的数据源对接能力，能通过API等方式获取各类政务数据，还要充分发挥人工智能、区块链等前沿技术的优势，最大程度地消除政府部门的数据泄露顾虑；同时厂商需具备数据治理与数据分析能力，以对获取到的政府、税务、工商等数据进行深度挖掘。
• 厂商需有能力建设线上化的信贷业务平台，并能在平台上集成多种功能，以解决地方政府融资贷款难、流程繁复、响应速度慢的问题。
• 厂商能整合现有政务服务场景，并结合当地企业及民众需求，帮银行和政府搭建新的综合服务场景。基于区块链、大数据、人工智能、VR等技术，助力银行和政府共建智慧政务或智慧城市平台，助力银行与政府构建深度融合、相互呼应的公共服务体系。

代表厂商：（ 1、服务过的标杆案例在1家及1家以上，并可以提供案例填写在项目情况中；2、2020年厂商银行业营收超过1000万以上。）

同盾科技

厂商介绍：

同盾科技是中国智能分析和决策领域领军企业，以人工智能、云计算、大数据三大核心技术体系为基础，基于对数据的探索洞察和深刻理解，将深度学习、联邦学习等领先技术与业务场景深度融合，为金融、保险、互联网、政务、零售、物流等行业提供智能分析与决策服务，赋能并激发客户，帮助客户做出更佳决策。截至目前，累计已有超过一万家客户选择了同盾的产品及服务。

产品服务介绍：

同盾科技“中小微企业金融服务平台”通过对行方、政府机构内外部数据进行融合、加工、挖掘、建模和关联性分析，运用复杂网络、规则引擎等分析决策工具，利用风控建模刻画企业画像，得出企业评分，生成企业评价报告，同步采取“互联网+政务+金融+大数据风控”模型和“线上+线下”相结合的金融服务模式，整合多方资源，破解信息孤岛，架起政府部门、金融机构、中小微企业等多方沟通的桥梁，让企业需求和金融供给“无缝对接”，有效解决过去融资过程中信息不实、信用不足、信任不够等问题。

能力解读：

“中小微企业金融服务平台”具有平台化、数字化、智能化和集市化的特征，能有效地拓展供给侧、扩大需求侧、完善管理侧。

拓展供给侧：平台拓展了资金供给侧，将银行、股权投资机构、保险、担保、金融租赁等可为企业提供金融服务的持牌机构纳入，鼓励其通过创新金融产品、开展技术研究等方式满足企业全生命周期的各种融资需求。

扩大需求侧：平台尽可能将各行各业的中小微企业吸纳到平台上，通过大数据、人工智能的手段降低企业进入的门槛，持续渗透传统金融机构所忽略的企业。

完善管理侧：平台帮助政府机关打造主动型服务模式，实现对中小企业应帮尽帮、因企施策、因需施策。打破过去一些中小企业求助无门的困境，进而推动服务思路的转变，不仅是企业单向去找银行，同时推动银行找企业，政府帮企业，供需服三方无障碍流动，交叉对接，实现风险共管。

典型客户：

唐山银行等

3.7财富管理营销

终端用户：

银行私人银行部、财富管理部等业务部门或理财子公司、信息科技部门等

核心需求：

伴随着私人财富总体规模的攀升，中国目前已成为全球第二大的财富管理市场。由于区域性银行的现有能力较为薄弱，资源禀赋较领先银行也有一定差距，在理财产品同质化严重的背景下，区域性银行重点聚焦于精准营销能力提升。

现阶段，区域性银行，在精准营销实现方面面临的主要挑战有：

• 线上渠道触客能力弱，核心依靠客户经理进行一线获客，且围绕客户经理的数字化工具打造尚不完善，精准需求匹配与服务能力无法满足业务需求；
• 客户需求趋于多样化，理解客户需求对于产品精准营销至关重要。区域性银行已初步建立客户分群、分层经营体系，但由于缺乏客户理解，客群策略对实际经营的指导性不强；
• 在产品配置方面，当前仍以产品销售为导向，大类资产配置研究能力及基于KYC的客户资产配置能力不足。

厂商能力要求：

• 厂商需具备丰富的渠道资源或强大的渠道对接能力，能够帮助银行拓展多种线上营销渠道，促进理财产品的宣传、传播；同时，厂商还需为客户经理赋能，为其打造多种数字化工具，助力客户经理拓展线下服务渠道，从而实现银行线上、线下的全渠道触客与获客；
• 厂商需能够提供针对理财客户营销的联合建模或端到端解决方案，通过深度客户洞察，挖掘客户需求，对客户进行分层，并基于此设计不同的理财产品，构建不同的推荐策略，实现理财产品“千人千面”的精准营销与精细化运营，从而提高客户体验与客户粘性；
• 厂商需能够为银行提供智能投顾技术支持，利用数据模型与算法，帮助银行实现面向大众的净值型理财产品的自动化、智能化资产配置，从而提升净值型理财产品对大众客户的覆盖度。

代表厂商：（ 1、服务过的标杆案例在3家及3家以上，并可以提供案例填写在项目情况中；2、2020年厂商银行业营收超过1000万以上。）

火山引擎

厂商介绍：

火山引擎是字节跳动旗下的企业级技术服务平台，将字节跳动快速发展过程中积累的增长方法、技术工具和能力开放给外部企业，提供云、AI、大数据技术等系列产品和服务，帮助企业在数字化升级中实现持续增长。作为字节跳动对外赋能企业增长的重要窗口，火山引擎金融行业解决方案团队为银行提供MAU用户增长、业务增长、降本增效等多种解决方案，助力金融机构提升智能化水平。

产品服务介绍：

火山引擎基于自身海量的内容库和先进的推荐引擎，为银行提供覆盖内容建设、内容推荐及内容带货的全链路内容运营综合解决方案，帮助银行实现从“获客”到“活客”、从“留客”到“转化”的客户全周期变化，助力银行实现财富管理业务的智能增长。

能力解读：

火山引擎能够为银行构建丰富的内容生态。提供海量内容库，有抖音、今日头条、西瓜视频三大内容源头，涵盖多种内容题材，覆盖政策、文化、财经等多种内容；借助AI、NLP、ASR等技术，为银行搭建了“内容理解模型”，经过机器学习筛选内容，构建符合银行调性的内容池；引入大量金融行业自媒体与优质个人创作者，进行内容生产；搭载黑白名单机制，帮助银行建设丰富、高质的内容矩阵。

火山引擎能够提供基于目标的内容推荐引擎。遵循“向量化召回，数据依赖”和“预测目标，模型排序”两个原理，基于不同客群的特质及兴趣，向其进行了“千人千面”的内容推荐；同时实时洞察热点，形成话题的内容合集模块，实现高热和高亮内容的精细化运营。

火山引擎能够实现内容赋能线上直销与内容赋能客户经理。帮助银行建立广告系统，构建内容与产品的关联，实现线上“顺滑”带货；为客户经理搭建渠道，实现对客户经理的赋能，促进线下财富管理业务的有效开展。

客户案例：

某区域性银行传统的财富管理业务，缺乏对客户潜移默化的影响，仍停留在资产驱动的传统销售模式上。提升对客户的潜移默化能力，以提升营销与运营的效率，成为了该区域性银行的关键目标。因此，作为营销与运营的关键抓手，内容运营越来越受银行重视。

基于该区域性银行的内容运营需求，火山引擎为其提供了全链路综合解决方案。基于海量的内容库，火山引擎为其构建了丰富的内容生态，吸引用户进入；在丰富的内容池的基础上，火山引擎金融解决方案团队帮助该银行引入了基于目标的内容推荐引擎，极大地提升了内容推荐的价值；在前期内容运营的基础上，火山引擎帮助该银行从内容赋能线上直销和内容赋能客户经理两方面，用内容带动业务，实现了用户的转化。通过上述解决方案，火山引擎帮助该银行提高了获客能力，提升了客户活跃度与客户粘性，同时赋能线上直销与客户经理，助力财富管理业务从线上、线下两方面都实现了有效增长。

3.8远程银行

终端用户：

银行各业务部门、独立的远程银行部/远程银行中心一级部门、金融科技部门等

核心需求：

数字化转型近来年是银行的重要议题。在自身区域化限制与疫情催化影响下，区域性银行更需要开拓业务半径，因此不受时间及空间限制的远程银行成为了区域性银行数字化转型的重要路径。在落地远程银行的过程中，区域性银行有以下几方面需求：

• 渠道运营离不开统一的业务平台与丰富的产品体系。因此，建立统一的、扩展性强的远程银行业务平台，成为区域性银行的重要诉求；
• 渠道运营离不开全渠道的拓展或接入。而随着银行客户消费模式与消费主场发生转变，原有线上渠道已无法满足区域性银行全渠道对接需求。因此，为远程银行对接APP、小程序等多种渠道，成为区域性银行的关键需求；
• 基于远程银行平台的建设，银行具备了海量客户信息，而渠道运营离不开对客户信息的处理与分析。银行需构建远程银行渠道的数据分析平台，基于客户基本属性、行为轨迹、资产偏好等特征细化标签、精细化分层、进行深度挖掘分析；
• 渠道运营离不开强大的风控体系支撑。随着远程银行的推进，区域性银行衍生出安全、合规、风控方面的需求。远程服务的开展，全渠道的对接，使得身份欺诈、抵赖、篡改等网络安全问题与日俱增，因此，运用反欺诈、防抵赖、防篡改等多重风控手段，为远程银行的安全性与合规性做支撑，愈发成为区域性银行的重要诉求。

厂商能力要求：

厂商需要能够提供覆盖全流程、多渠道的远程银行综合解决方案，具体而言需要具备以下能力：

• 技术能力方面，可基于音视频技术、人脸识别技术、声纹识别技术、ASR、NLP、TTS等技术，帮银行搭建统一的远程银行“智能中台”，包括智能客服系统（智能外呼、智能质检、智能接待等）、智能业务办理、大数据决策平台等；同时还需要保障“智能中台”的稳定性、可靠性、易用性和可扩展性；
• 场景及渠道层面，厂商提供的远程银行综合解决方案需要覆盖个人贷款线上面签、线上理财、远程客服等多种业务场景，能够通过API等工具对接APP、小程序等多种渠道，实现全时全场景、全渠道多载体的线上化服务，助力银行打造极致的客户体验；
• 数据方面，需具备强大的数据分析能力。能基于海量的客户信息，根据客户基本属性、行为轨迹、资产偏好等特征对客户数据打标签、建立客户画像、进行客户分层，并能在此基础上对客户数据进行深度挖掘，为银行构建强大的客户洞察能力、实现差异化经营管理作保障；
• 风控合规方面，能提供基于远程银行的风控保障支撑，在提升用户体验的同时兼顾安全、合规、监管要求。如提供数据加密服务。提供可靠的双录支撑并支持时间戳、水印等功能，以提高银行反欺诈、防篡改水平。提供实时运维监控服务，保证业务及数据的安全性；
• 部署方式方面，可提供云端、API、混合云、本地化等多种方式，满足不同银行不同业务的个性化需求和监管需求。

代表厂商： （ 1、服务过的标杆案例在3家及3家以上，并可以提供案例填写在项目情况中；2、2020年厂商银行业营收超过1000万以上。）

声网

厂商介绍：

声网Agora（NASDAQ:API）成立于2014年，是全球实时互动云服务开创者和引领者。开发者只需简单调用 Agora API，即可在应用内构建多种实时音视频互动场景。声网Agora API 已经赋能社交直播、教育、游戏电竞、IoT、AR/VR、金融、保险、医疗、企业协作等20余行业，共计200 多种场景。自成立至2020年底，声网累计实时音视频分钟数超10，000亿分钟，实时互动技术服务覆盖全球200多个国家和地区。

产品服务介绍：

声网的远程银行解决方案基于自身强大的视频云能力与混合云部署能力，赋能理财面签双录、虚拟营业厅、视频银行、金融呼叫中心、银行理财直播路演、VTM、金融直播等多场景，集成实时音视频、屏幕共享、文档共享、文件标注、实时消息、录制存证、AI增强等功能，助力银行在满足金融监管合规要求的同时，扩展服务半径、提升服务水平。

能力解读：

基于自身先进的音视频技术，声网为银行提供一站式视频银行解决方案，包括“金融视频云中台”、“金融大数据-数据中台”和“全渠道银行-业务中台”的搭建。

业务场景方面。声网视频银行覆盖客户服务、理财业务、对公业务、零售业务等多种业务场景。

功能方面。声网视频银行集成了实时音视频、屏幕共享、文档共享、文件标注、实时消息、录制存证、AI增强等丰富功能，基于声网Agora 音视频编解码专利算法和优异弱网对抗能力，支持1080P 60fps超清视频，48kHz全频带音频编码，具备优秀的音频3A算法和AI智能降噪算法。

性能方面。连通率高，能达到99.9%以上；稳定性强，在偏远地区或信号相对较弱的区域，也能保障音视频的稳定性；超低延时，优秀的弱网对抗能力，保证在70%视频数据丢包情况下，音视频通话流畅；在80% 音频数据丢包情况下，音频通话流畅；且声网视频云中台开放架构支撑产品持续创新与系统动态扩容。

风控合规方面。在进行线上视频业务办理时，声网可为银行提供金融双录的功能。通过音视频同步录制并存证，助力视频见证等业务办理，还原真实的业务场景，保障数据的安全可靠；声网可为银行提供混合云部署方案，数据传输经过多重鉴权控制、传输加密、异地容灾等安全机制，更提供实时运维监控服务，以保障数据安全可靠。

典型客户：

四川天府银行、湖南三湘银行等

客户案例：

四川天府银行成立于2001年，近年来通过开放合作不断搭建平台和整合资源，持续加大科技创新投入力度，围绕特色银行建设加快创新转型发展。随着金融科技的不断发展，数字化转型的不断深入，天府银行获客渠道与业务办理模式急需转型。

基于上述需求，天府银行与声网展开合作，引入了声网一站式视频银行解决方案。天府银行通过视频银行的业务办理，推出线上不见面金融，有效拓展了金融业务办理、业务咨询的便利性，通过混合云的网络部署模式，保证了金融业务的安全合规性。结合视频AI，金融双录的产品功能，保证了金融业务的合规和可回溯性，真正实现了科技让金融生活更美好的产品理念。

通过一站式视频银行解决方案的部署，声网帮助四川天府银行实现了高效获客、提升了客户体验，同时满足了天府银行的监管、合规及安全需求。视频银行上线后，天府银行开户人数新增20%。

腾讯云

厂商介绍：

腾讯云是腾讯集团倾力打造的云计算品牌，面向全世界各个国家和地区的政府机构、企业组织和个人开发者，提供全球领先的云计算、大数据、人工智能等技术产品与服务，以卓越的科技能力打造丰富的行业解决方案，构建开放共赢的云端生态，推动产业互联网建设，助力各行各业实现数字化升级。

产品服务介绍：

腾讯云基于实时音视频、智能选路、生物识别、安全加密、双录存储等技术，通过混合云的部署方式，同时灵活对接各类业务场景，为银行提供了金融虚拟营业厅产品及远程银行解决方案。

能力解读：

作为全线上金融服务解决方案，腾讯云虚拟营业厅基于实时音视频、AI等技术，有效整合了实时互动视频场景与银行业务办理系统，通过“视频柜员”交互的方式，进一步将个人信息修改、贷款面签、对公开户法人面签等需要到营业厅办理的业务转移到线上，并通过视频双录、双向传输加密等技术手段做到全程留证。在监管合规的前提下，为银行解决营业网点服务受时间和空间限制的问题。

腾讯云基于生物特征远程识别技术和实时音视频技术，为银行远程银行业务开展提供支撑。目前，腾讯云在远程生物特征识别上有两类方案：人工远程视频核身及远程自动人脸核身。而基于实时音视频技术，腾讯云提供覆盖全程的实时云端录制功能，功能上，含录制文件存储、回放及下载，也支持自有服务端部署录制，保障业务合规性；性能上，通话时延低于300ms，抗丢包率超过70%，抗网络抖动超过1000ms，弱网环境下依然保证通话流畅稳定。

典型客户：

浦发银行、兴业银行、天津滨海农商行、泸州银行、西安银行等

网易云信

厂商介绍：

网易云信是集网易 24 年 IM 以及音视频技术打造的融合通信云服务专家，稳定易用的通信与视频 PaaS 平台。提供 IM 即时通讯、5G 消息平台、一键登录、信令、短信与号码隐私保护等通信服务，音视频通话、直播、点播、互动直播与互动白板等音视频服务，视频会议等组件服务，以及内容传输安全检测两大问题一站解决的安全通信产品「安全通」。目前，网易云信已经帮助 120 万企业开发者成功发送 1.6 万亿条消息，覆盖智能终端 SDK 数累计超过 186 亿。

产品服务介绍：

作为金融数智时代的赋能者，网易云信提供稳定、可靠的泛金融一站式能力平台，助力金融行业客户数智升级、降本增效，打造云上金融。该平台集实时音视频、屏幕共享、文件标注、同屏协作、实时消息、录制存证、智能质检、虚拟数字人、直播、点播等功能于一体，全面覆盖远程银行、视频营业厅、远程面签、视频双录、金融公证、协同办公等场景，支持公有云、私有云、混合云等多种部署方式，实现金融级数据安全。

能力解读：

依托自身稳定、可靠的音视频技术和即时通讯技术，网易云信为银行客户提供了一站式能力平台，助力银行转型升级。

网易云信提供的产品功能丰富、场景多样：远程面签为零售业务、小微及对公业务赋能；虚拟数字人通过可视化智能交互形式接管人工，适用于业务引导、营销推广及贷款面审、理财双录等场景，满足用户 24 小时全天候业务咨询与办理需求；金融公证通过线上视频公证手段，为银行及公证机构提供意愿双录保全（公证过程全程录音录象）、文书电子签名、身份在线核验等无接触式公证服务，提高银行公证效率；协同办公则基于即时通讯能力，实现富文本消息加密收发、群聊私聊、通讯录及用户隐私权限管控等能力，提高协同办公效率、保障信息安全。

网易云信提供的产品满足安全及监管需求：在自助业务办理过程中，结合视频录制和智能风控措施提升业务安全性，例如智能检测业务办理人的人像是否离框、是否有第三人入镜、遮脸、捂脸等。业内首创双通道混合云架构进行部署，在内网部署音视频节点，满足超柜等内网设备的接入，提供高安全性、符合监管要求的技术支持；针对通话两端均在外网的情况，通过遍布全球的音视频节点与高速专线的“金融专属云”通道，确保音视频的高稳定性与低延时性。

典型客户：

中国银行、中国工商银行、平安银行、长沙银行、台州银行、南京银行等

客户案例：

伴随互联网巨头的入局，银行传统业务受到冲击，竞争愈加激烈。作为中国区域银行的排头兵，南京银行一直走在数字化转型探索的前沿。如何贴近客户应用场景，释放优质服务能力，寻找新的价值空间，成为南京银行的重要关注点。

基于此，南京银行携手网易云信及集成商将“金融互动视频服务”创新模式有效应用，赋能南京银行从Bank（物理网点）走向无处不在的Banking（移动网点），提供智能、便捷、安全、高效的金融服务，打造贷款线上视频面签、网点视频理财室、视频客服等多样化业务场景，实现真正意义上的远程视频银行，助力南京银行提升金融服务的效率和客户体验。平台部署方面，整个平台采用混合节点部署方式，根据南京银行业务的区别将不同服务部署在不同集群，从而兼顾了安全、监管、性能和用户体验。

“金融互动视频服务”的应用，带来两个显著变化：一是利用视频办理业务的用户呼叫量呈现逐月增长态势，代表了金融消费者对这种业务的认可；二是银行的效率得到了极大的提升。

赞同科技

厂商介绍：

赞同科技是一家坚持自主研发和技术创新的金融科技企业。经过了20多年的积淀和深耕，公司研发了100多个拥有独立知识产权的软件产品及丰富灵活的解决方案，服务客户200多家。

产品服务介绍：

赞同科技为银行提供了全能力“渠道无界”云柜员解决方案。通过交互和交割的分离，重构金融的代理服务模式，人们可以借助手机、电脑、PAD、智能音箱、银行自主设备等方式呼叫云柜员，通过视频实现“临柜”式的服务体验。

能力解读：

全能力“渠道无界”云柜员解决方案基于受理设备，依托于视频通讯技术，将传统柜面远程化，实现“远程式服务、临柜式体验”。

基于赞同科技的远程音视频通讯能力，客户可以跨越物理空间限制，通过网点固定设备、个人手机、移动设备等与远程柜员进行“面对面”的交流，并远程进行业务办理交互。赞同云柜解决方案，将银行业务的交互和实物交割分开处理，这种业务模式使得业务的办理不再受制于发起终端的外设能力。

典型客户：

平安银行、张家口银行、长安银行、长沙银行等

3.9 RPA

终端用户：

银行各前台业务部门（包括信贷管理部、资产清算部、线上业务部等）、中后台支撑部门（包括财务部门、运营部门、信息科技部、风险管理部等）

核心需求：

随着区域性银行业务量的快速增长及业务场景的不断丰富，传统的人工手动业务流程繁琐、重复度高，RPA机器流程自动化逐渐为广大区域性银行所接受。

• 传统的人工业务通过手工操作，重复性工作多，给员工带来了极大的负担。通过机器人代替人工，并依托稳定的性能，提供稳定不间断、覆盖全时段的服务，从而解放人力，是区域性银行的关键需求。
• 人工业务模式错误率高，很难满足越发严格的合规与风控需求。建立标准化的业务流程，以消除人工操作风险、保证结果可预期，提高正确率，是区域性银行的另一重要需求。
• 传统IT系统改造复杂度高，易出现各种操作风险。因此，不改变现在计算机系统的跨系统、低代码开发与易于集成的特性成为RPA部署中的重要关注点。
• 随着OCR、NLP等技术的发展，这些技术与RPA的结合也愈发受关注。

厂商能力要求：

• 厂商需要能够向银行提供面向多种业务场景的自动化机器人（RPA），使各类重复化、高频次的业务流程实现自动化执行，以提升业务效率；
• 厂商提供的RPA需基于标准业务流程建立一定的规则，并基于规则进行数据分析处理，从而提升业务准确率；同时，自动生成评估报告，同时将整合好的数据自动录入系统，发送邮件通知业务人员进行审核，为银行业务运营提供深度洞察；另外，RPA活动需要实现可追溯，满足监管合规要求；
• 厂商RPA需要提供跨系统、“非侵入”的部署模式和低代码的开发模式，同时要具备架构灵活、易于集成、兼容性高的优势，以保证原有IT系统不受影响；
• 厂商需在具备RPA底层能力的基础上，具备OCR、NLP等AI技术，从而使RPA从代替人的“执行”到代替人的“认知”甚至“决策，完成复杂的闭环”；

代表厂商：（ 1、服务过的标杆案例在5家及5家以上，并可以提供案例填写在项目情况中；2、2020年厂商银行业营收超过1000万以上。）

金智维

厂商介绍：

金智维是一家专注于企业级RPA技术的人工智能公司。公司核心团队组建于2009年，由IT领域资深专家、金融交易的全栈型开发骨干以及人工智能领域研发团队组成，至今已拥有十余年企业级RPA技术的积累。金智维致力于用科技创新手段推动企业的数字化建设，凭借在银行、证券、基金、期货、保险等金融细分领域的领先市场占有率，金智维已成为RPA金融行业领导者。金智维已经为全行业提供超20万名数字员工，重塑企业生产力，让员工更有价值。

产品服务介绍：

金智维在国内率先推出具有自主知识产权的企业级RPA （K-RPA），并以安全、高效、稳定的处理能力，兼具易扩展、易维护、易使用的管理特点，获得业界客户的高度认可和广泛应用。

能力解读：

金智维流程自动化解决方案覆盖业务场景丰富、跨越部门范围广，实现了企业日常运营中重复、繁琐、规则的流程的自动化操作，为企业带来大幅降本提质增效和人力资源释放。

金智维流程自动化方案K-RPA按照预先设定的规则操作，可以保证数据搬运过程中的数据一致性，数据核对和分析过程准确无误，且每个步骤都有日志记录，可供审计。

产品遵循安全易用、功能强大、稳定高效的设计理念，系统具备在大规模、高集成的企业复杂环境中部署和管控的能力，平台内置机器人函数库，具有异常处理、安全审计、AI集成的管理能力。

同时，金智维具备强大的AI能力，持续研究 OCR、NLP、ASR、知识图谱等AI技术，实现了RPA+AI的完美落地。

典型客户：

建设银行、工商银行广西分行、渤海银行、广州银行等

UiPath

厂商介绍：

UiPath成立于2005年，是领先的机器人流程自动化供应商，可提供完整的软件平台，帮助企业高效完成业务流程自动化。

产品服务介绍：

UiPath依托旗下三种智能自动化平台，从发现、构建、管理、运行、参与共五大部分十八个产品，实现为客户提供端到端的自动化服务解决方案。通过平台帮助客户部署无人值守、有人值守、测试和AI机器人，以此节约时间、提高效率，从而创造更高的业务价值。

能力解读：

UiPath RPA覆盖多场景，包括零售信贷评估、零售欺诈检测等。

UiPath提供企业级RPA平台为自动化生命周期提供支持。主要包括利用Automation Hub发现并记录自动化创意，并作为统一指挥中心管理整个自动化流程；Task Mining记录员工日常任务，构建流程图；通过RPA+AI进行用户交互、阅读、处理文档，并利用AI fabric部署AI技能，将其直接拖放到RPA工作流中进行自动化流程管理；用机器人执行任务；用嵌入式分布技术进行运营效果评估。

典型客户：

瑞丰银行、苏州银行等

艺赛旗

厂商介绍：

上海艺赛旗软件股份有限公司（i-Search）成立于2011年，是一家专业从事智能软件研发及技术服务的高新技术企业、上海市双软企业。公司业务辐射全国，可为国内企业客户提供完善的本地化服务。作为中国RPA行业领航者，艺赛旗连续两年入选Gartner “Hype Cycle” RPA领域案例厂商。目前，艺赛旗服务的客户超过500家，涵盖金融、运营商、能源、电力、制造业等众多领域。

产品服务介绍：

iS-RPA是艺赛旗独立知识产权的RPA产品，其核心是通过模拟和替代的方式进行流程操作，为企业解决流程自动化难题。iS-RPA以轻量化的形式，让银行的诸多业务流程步入“软件机器人替代人做事”的新领域，实现业务系统的全面自动化。

能力解读：

艺赛旗iS-RPA在银行营运管理、计划财务、网络金融、人力资源、资产管理、审计、信用卡中心等多个部门及场景下均有丰富的应用，全面优化了银行的流程业务工作，使得银行在提高作业效率的同时也节约大量成本。

iS-RPA设计器可以定义工作，列出机器人执行业务流程需要走的每一个步骤指令，并将指令发布到控制平台；控制台则负责运营治理、版本控制，将工作任务分配给每一个机器人，并监视和报告其活动；机器人位于虚拟或实体客户端中，直接与业务应用程序交互来处理事项。同时，操作全程记录，可实现追溯查询。

艺赛旗iS-RPA采用非侵入式部署方式，无需进行系统改造，即可串联众多平台和系统数据，实现跨系统、跨平台、跨业务部署与应用。

iS-RPA支持AI能力扩展。iS-RPA+CVA——基于计算机视觉UI的自动化操作，对计算机软件UI进行解析和识别；iS-RPA+OCR——包括身份证、发票、驾照、营业执照、手写等丰富的OCR能力；iS-RPA+NLP——提供完善的文本理解和处理能力，包括语法、情感、相似度等。

典型客户：

广发银行、浦发银行、工银亚洲、上海农商银行等

3.10云平台

随着区域性银行业务线上化、场景化、智能化等趋势的发展，高并发、高可用、高性能、扩展能力、迭代能力等互联网架构的能力成为银行所关注并重点建设的内容，银行上云已是大势所趋。云平台建设包含云基础设施与云原生平台建设两部分。

3.10.1云基础设施

终端用户：

银行金融科技部门等

核心需求：

区域性银行上云已是共识，目前区域性银行以部署私有云为主，且83%的被调研区域性银行出于安全、稳定的考虑，不会将全量系统上云。但随着业务的发展，开放式混合多云是区域性银行未来的合理配置，区域性银行对于公有云的需求主要体现在两个方面：

• 在运营成本方面，相较于全国性银行，区域性银行金融科技投入相对较少，更为看重上云成本，在满足业务上云及监管要求的基础上降低部署以及后续运维成本是区域性银行亟待解决的问题；
• 在业务需求方面，未来开放生态是大势所趋，公有云部署可以使区域性银行更好地接触外部生态系统，提高线上业务处理的敏捷性。

厂商能力要求：

• 在云基础设施建设方面，厂商需要具备混合云部署能力，能够为区域性银行提供基础设施硬件和相关软件，并完成相关部署；具备云环境安全服务能力，不同云环境之间需要进行一定的技术隔离，以降低业务风险满足银行安全合规要求；除此之外厂商需具备一定的行业knowhow，能够将行业经验融入产品，满足银行业务需求；
• 在产品服务方面，厂商最好能够为银行提供上云咨询服务和后续运维、产品迭代等售后服务，例如IT架构规划、数据迁移、安全服务等，帮助企业根据真实业务需求落地云部署。

代表厂商： （ 1、服务过的标杆案例在5家及5家以上，并可以提供案例填写在项目情况中；2、2020年厂商银行业营收超过3000万以上。）

京东云

厂商介绍：

作为京东集团面向企业、政府等机构的技术服务品牌，京东云是最懂产业的数智化解决方案提供商，致力于为企业、金融机构、政府等各类客户提供以供应链为基础的数智化解决方案。在金融机构服务领域，以联结产业供应链和数智化金融云为核心，京东云已为包括银行、保险、基金、信托、证券公司在内的超780家各类金融机构提供了数字化服务的综合解决方案。

产品服务介绍：

针对金融客户在安全、稳定方面的要求，京东科技提供与公有云同源的自主研发私有云产品JDStack，让私有云产品具备公有云大规模场景检验过的稳定性和大规模承载能力。源自京东金融业务的PaaS产品和数据库提供了金融级PaaS产品和最佳实践。结合京东在金融、零售等领域的安全产品和运营经验，JDStack为金融客户提供完整的金融级云产品服务解决方案。

能力解读：

解决方案层面。私有云支持提供基础模块和可选模块自由组合，可进行多维度监控以应对突发场景，并支持高可用容灾部署。私有云解决方案具有灵活性强、安全性高等优点，能够适配客户对不同规模云计算平台的需求，可通过物理隔离和安全增强等方法大幅提升系统安全性。

JDStack支持客户按需定制，采用“1+N”模式实现灵活部署，“1”是最小化云平台底座，“N”是可选装产品集合。JDStack支持超大规模、超高可用的双AZs部署模式，支持面向信创领域的一云多芯和各类国产化技术，全面支持IPv6，具备全方位的安全防护体系以及安全等级保护资质，并为客户提供一体化、智能化、自动化的运维和运营工具。

产品服务层面。借鉴京东云长期积累的最佳实践，提供专业的架构规划、业务上云、数据迁移、机房规划、网络设计、部署交付、运维运营、容灾备份、安全服务、应急响应等多种增值服务，对规划建设私有云平台提供专业服务和支持。