维权案例十六：全损金额可以高于车损险的金额

维权案例十六：全损金额可以高于车损险的金额

原创作者：勇说车险/yongchezhizhu2019

编者之前有好几篇文章是介绍全损的，比如《事故车辆全损到底车主决定还是保险公司决定？》，《车辆全损协议中一些坑的介绍》，《关于全损没有按保险金额赔偿的问题》，《关于车辆全损和报废的区别》等等，这些文章主要介绍的过程和内容，没有介绍遇到严重事故达到或接近全损时，车主降低损失的方法。如果有哪位车主经历过全损事故，那么，保险公司，包括修理厂，基本都会告诉你，你的全损赔偿金额是不会超过车损险金额的，那么，事实是不是如此呢？答案是否定的。实践中，有其中的一部分车辆，全损时，其全损金额是“可以”超过（这是从法律角度）车损险金额的，或者说是“可能”超过（这是从利益角度）的车损险金额的，当然，这需要一定的技巧，且必须在第一时间介入处理，否则，成功概率会大大降低，或者变成不可能。事实上，我们已经成功处理了3笔全损金额高于车损险金额的案例，还有另外4笔，正常情况也是可以高于车损险金额的，但车主出于一些原因，放弃了。当然，对于我们，是尊重车主的选择的，我们的所有行为，都以车主的意愿为准。下面，编者就为大家简要介绍下。

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为什么编者前面讲的，有些全损金额“可以”超过车损险金额呢？这种情况，主要针对无责的第三者身份，因为，从法律上讲，第三者的自己车损险保额，对作为无责第三者而言，是不受约束的，或者说，他自己的车损险保额，与全责方需要赔偿的金额无关，也就是说，作为无责任第三者身份时，如果车辆达到全损程度，是可以超过车损险金额的。当然，这个处理过程，需要一定的技巧和知识，以及经验和法律基本，因为，保险公司肯定会通过各种手段降低赔偿金额，以下这个案例就是一个例子。当然，我们也遇到过非常多的案例，就是因为车主不恰当的处理方式和沟通内容，导致最后全损时，金额没有超过损险保额，甚至低于车损险保额的情况。

另一种就是全损金额“可能”超过车损险金额的情况，这就和保险公司的制度，以及管理方式有关了。大家可以这样想，保险公司也商业机构，本质上就是为了赚钱，如果少赔了，意味着他们就可以赚了，所以，他们会想尽办法尽量少赔钱。如果车辆发生事故，全损方案比起车辆维修方案，保险公司钱赔少，那么，保险公司就会倾向于全损处理，这中间就有谈判的空间了，也就是说，全损金额“可能”超过车损险金额。不过，说起来容易，做起来涉及很多内容，比如保险公司的规则，法规的限制，谈判的技巧和策略，法律的引用等等内容，一般需要专业的人进行指导，否则，外行根本不是保险公司的对手！

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当然，如果遇到车辆损失严重的情况，还有很多注意点，这些内容可以降低车主的经济损失，编者遇到过一个案例，因此车主错误的处理方式，导致无缘无故多损失了7万多元，大部分车主会损失几千元到2万元之间。避免这些不利情况发生的方法，最简单的就是做到：不签字，不表态！

以下是案例之一：

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