中国基金报记者 文景
银行理财最新成绩单出炉！
11月1日，银行理财登记中心发布了《2021年三季度理财市场分析》报告显示，截至9月底，共337家机构有存续理财产品，存续规模27.95万亿元，同比增长9.27%。从投资收益来看，今年1-9月理财产品累计兑付投资者收益6400亿元。
一位银行理财子业内人士向基金君表示，随着理财意识的增强，银行会逐步加强对权益类产品的投研和风控，加大对权益类资产的投资比重，增强银行理财产品的吸引力。
存续理财产品规模近28万亿，净值化比例近九成
根据《2021年三季度理财市场数据分析》，2021年三季度，共305家机构新发理财产品1.17万只，募集资金规模31.87万亿元。截至9月底，共337家机构有存续理财产品，存续规模27.95万亿元，同比增长9.27%。
单只理财产品募集规模平均为6.72亿元，比去年同期增加0.56亿元，增幅9.1%。随着转型过渡期收官在即，净值型产品规模稳步上升，占比达86.56%，较去年同期提高26.08个百分点。同时，新产品规模稳步增加，老产品加速退出理财市场，理财市场转型进程有序推进。
值得注意的是，非标资产正在逐步压降。招商银行在最新三季报中表示，将严格依据监管指引在额度限制内开展非标债权投资。截至9月末，理财资金投资非标资产余额为3682.22亿元，较上年末减少15.77%。
此前，招银理财总裁汪涛亦在招商银行三季度业绩交流会上表示，截至9月末，该行2.79万亿的理财产品规模中，权益类产品已经接近6000亿。未来，招银理财在总体权益类产品中的占比会越来越高。
一位银行理财子业内人士向基金君表示，随着客户理财意识的增强，银行会逐步加强对权益类产品的投研能力及风险控制，从而加大对权益类资产的投资比重，增强银行理财产品的吸引力。
年内银行理财为投资者赚超6400亿，三季度新增投资者近千万
从投资者人数来看，2021年三季度，全市场新增理财投资者987.98万个。截至9月底，持有理财产品投资者数量达7125.71万个，较年中增长16.10%。其中，个人投资者达到7096.84万人，较年中增加982.75万人，占比高达99.59%；机构投资者28.87万个，较年中增加5.23万个，占比0.41%。
从投资收益来看，2021年三季度，理财产品兑付投资者收益2263亿元，其中银行机构兑付投资者收益1671亿元，理财公司兑付投资者收益592亿元。今年1-9月理财产品累计兑付投资者收益6400亿元。
29家银行理财子获批筹建，绿色、养老成理财子布局新方向
根据《2021年三季度理财市场数据分析》报告。今年三季度，上海银行获批筹建理财子公司，贝莱德建信发行首只理财产品。截至9月底，理财公司共获批筹建29家，21家正式开业，产品存续规模达13.69万亿元，较年中增长36.75%，同比增长2.75倍。随着理财业务的转型与理财公司的发展，理财公司市场份额占比稳步增加，占比达48.97%，成为理财市场绝对主体。
此外，今年三季度，监管规则进一步完善，养老理财启动试点，9月银保监会发布《关于开展养老理财产品试点的通知》，在市场化、法治化原则下，批准“四地四家机构”开展养老理财产品试点业务。据记者获悉，随着养老理财试点的启动，首批养老理财产品即将于近期面世。
一位业内人士透露，在产品布局方面，多家理财子公司已经跟随母行步伐发力养老产品市场。预计未来，银行理财方面的被动型和另类投资产品将加大创设。理财子公司投资策略会从“左侧”更偏向于“右侧”，养老第三支柱会是长期的培育方向。
数据还显示，2021年三季度，银行理财产品在产品期限、运作模式等方面不断优化，产品体系进一步丰富。9月份，新发封闭式产品加权平均期限为357天，同比增长44.98%。截至9月底，投向债券类资产20.45万亿元、非标准化债权类资产3.16万亿元、未上市企业股权等权益类资产1.10万亿元。
该位业内人士认为，产品期限的持续加长有利于理财资金更好地支持科技创新、绿色产业与基础设施等领域建设。理财产品持续为我国实体经济增添助力，实现理财资金与实体经济融资需求有效对接。
与此同时，银行理财市场大力响应国家政策号召，积极践行社会责任投资，三季度新发ESG理财产品5只，累计募集资金超70亿元；今年以来新发ESG理财产品23只，募集资金181亿元；截至9月底，理财资金投向防灾抗灾、疫情防控、绿色债券资金规模超3000亿元，全面提高社会责任投资成效。
平安银行在三季报中表示，该行理财子公司平安理财将紧跟国家重大战略规划，以支持“碳达峰”“碳中和”、践行绿色金融为战略方向，搭建ESG投研体系，积极研发ESG投资理财产品，同时还将布局开发养老理财产品。此外，中银理财、工银理财、农银理财、兴银理财等加银行理财子公司也已在上述领域进行积极布局。
编辑：小茉
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