万达支付被端，涉案金额超百亿

黑灰产业赖以生存的第四方支付平台，如今正面对着一个个倒下的现实。

撰文 | 张浩东

出品 | 支付百科

今年以来，已有数十家第四方支付平台被警方端掉，打击力度的加大和技术手段的升级，使第四方支付平台已经难以逃脱警方的掌控。

第四方支付平台“万达支付”，由于非法从事资金结算业务，多名人员被警方依法移送起诉，涉案境外人员也被国际刑警组织进行抓捕。

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程序员编写支付平台

近日，又一家第四方支付平台被警方捣毁，淄博市公安局周村分局根据20000余个银行账号、4000万余条交易记录，破获了一起利用第四方支付平台“万达支付”的特大洗钱案件，涉案金额高达百亿。

周村警方在2020年办理网络赌博专案时发现，一家专门为境外赌博网站提供支付通道、数据存储等业务的境外公司，通过在菲律宾设立的“万达支付”第四方支付平台收取赌博网站建设费、押金在内的各项费用，并进行洗钱活动。

了解相关情况后，周村警方立即展开侦查工作，对赌博网站的资金梳理，由于涉案的银行账号与交易记录过多，为了确定赌博网站与“万达支付”之间的关系，警方只能采取人工方式逐条对比。

经过半年多的梳理，警方从所有涉案账号中锁定了与“万达支付”有关的银行卡账号2000余个，开户地涉及全国30余省市，警方前往多地银行调查取证，摸清了“万达支付”洗钱的流转特点，最终确定了犯罪团伙的资金流水证据。

据了解，需要资金结算业务的黑灰产业，首先要在“万达支付”平台注册开通商户，与“万达支付”建立链接，当用户在赌博网站按照平台提供的账号充值时，资金先被“万达支付”接收，再由其反馈给这家赌博网站，赌博网站为用户进行等额的虚拟币充值。

“万达支付”与多家赌博网站及非法平台合作，依靠资金结算服务从赌博网站收取的资金中按比例收取费用，警方对银行卡交易流水的不断追踪、资金的穿透和后台数据渗透，使犯罪嫌疑人露出了水面。

嫌疑人曹某是国内计算机专业毕业，此前长期在境外赌博网站工作，主要提供后台技术支持，后来在马来西亚开始创业，编写了“万达支付”非法第四方支付平台，与境外人员成立了“万达支付”第四方平台公司，经统计，该平台累计为黑灰产业接收、转移资金多达100亿余元。

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成资金漂白通道

自从网络赌博的监管越来越严，赌博网站也在改进技术能力，尤其在资金的收款方面，为了保证赌博网站的正常运行，其通常会找到类似“万达支付”的第四方支付平台，使用户的资金充值不受影响。

赌博网站每天收取的资金巨大，若只靠单一的账户收款，极易被银行发现账户异常从而冻结账户，赌博网站的资金收取业务，让市场上出现了一批批为黑灰产业提供资金结算业务的第四方支付平台。

第四方支付平台的资金结算原理与模式，能够满足赌博网站的需求，为了分散资金风险，第四方支付平台会在国内购买大量的银行卡四件套，包括银行卡、U盾、手机卡、身份信息。

收购获得的银行卡账户，可以帮助赌博网站起到资金漂白的作用，规避银行和公安部门对资金的堵截，第四方支付平台经过对赌博资金的清算洗白后，再与赌博等黑灰产业进行结算，非法所得层层流转后汇入到黑灰产业提供的银行账户。

在整个资金的转移与结算过程中，第四方支付平台扮演着非常重要的角色，一旦赌博网站合作的第四方支付平台被端，甚至会对赌博网站的业务造成不小的冲击。

监管政策体系的建立与完善，让第三方支付机构由于受到监管的严格限制，不能为赌博网站等黑灰产业提供资金结算服务，第四方支付公司却盯上了这块肥肉。

第四方支付平台游离在监管之外，未获得国家支付结算许可，违反国家支付结算制度，通过大量个人账户非法搭建支付通道，沦为了赌博平台的洗钱工具。

随着断卡行动的展开，倒卖银行卡的行为遭到严格整治，第四方支付平台收购个人银行账户的渠道正在被斩断，其生存空间将会逐步被压缩。