65%老年人独居！家庭小型化、退休潮加速，养老金十万亿缺口

现在，有多少人还信奉“养儿防老”的观念？

来看一份数据。

10月14日，机构发布了一份《2021社区居家养老现状与未来趋势报告》。

随着家庭结构趋于小型化和核心化，老年人与子女同住的比例逐渐下降。

调研数据显示，65.5%的老年人选择独立居住(一人独居或与老伴同住)，仅26.8%的老年人当前居住状态是与子女同住，甚至在80岁及以上高龄群体中，老年人独立居住比例达48%。

划重点：65%的老年人独居。

更让人诧异的是，即便已经80岁高龄，还有一半老年人选择独立居住。

看来，养儿防老这个词，只能留在我们的脑海中，在冰冷的城市生活面前，高楼大厦林立之间，慢慢成为一句空话。

原因出在哪？

我之前看过新华社一篇调研，一个居委会工作人员说：

“以前，各户祖孙三代共同居住的情况非常多，四世同堂的现象也不少见。现在家庭结构基本都是夫妻两口子，顶多加上一两个娃，家里即使有老人也只是暂住几年、帮助带孩子，户口并不在本地。最常见的还是三口之家。”

所以，人口流动、生育率下降，是老年人独居，与子女分开的重要原因。

大城市的落户门槛越来越低，高铁、高速、飞机出行方式越来越便捷，都市圈、城市群“吸人”动能不断增加，当越来越多的孩子们涌入城市，房价日益飞涨，父母要么留守家乡，要么去大城市带几年孩子，三代人“合居”的可能性自然很低。

中国人民大学人口与发展研究中心教授宋健说：

“长期施行的普遍一孩政策，压缩了家庭中孩子的数量，减少了家庭人口规模。”

分析显示，从历年人口数据看，户规模的缩小与少儿人口比例缩小直接对应，这是由于少儿缺少独立生活能力，必须由成年亲属抚养。

因此，子女越多，家庭户规模越大，反之则变小。

第七次全国人口普查数据显示，2020年11月1日零时，全国共有家庭户49416万户，家庭户人口为129281万人；

集体户2853万户，集体户人口为11897万人。平均每个家庭户的人口为2.62人，比2010年的3.10人减少0.48人。

回顾历次全国人口普查数据，家庭户规模呈持续下降态势。

从1982年“三人普”的4.41人、1990年“四人普”的3.96人、2000年“五人普”的3.44人、2010年“六人普”的3.10人到2020年“七人普”的2.62人，中国家庭户平均规模已降至3人以下。

当家庭小型化加速，哪怕是80岁以上的高龄老人，也无法对抗这样的趋势，只能默默选择独居。

这不是个人意志的主观选择，而是时代洪流下的无奈屈从。

然而，独居只是老龄化大潮的一个侧面，未来更严峻的形势，是退休潮加速来临，养老金可能面临10万亿之多的缺口。

清华大学公共管理学院教授，就业与社会保障研究中心主任杨燕绥表示，中国在2025年之前进入深度老龄社会，在2022年以后，要面对“63婴儿潮”男职工退休高峰（2012年是女职工退休高峰）的冲击。

也就是说，明年开始，男职工的退休高峰即将到来，一大批壮年男性慢慢变老，将无法为社会贡献劳动力。

中国经济体制研究会副会长樊纲在演讲中提到，中国将迎来10到15年的退休潮，其中最大挑战是社保的不可持续。

“我们这批人已经开始退休了，现在的养老保险体制和医疗体制基本是不可维持的。现在基本上是现付，虽然有个人帐户，但也是假的。”

他还拿隔壁的日本举了个例子。

“日本的负债率是GDP的350%，总有一天会出现一个情况，日本政府会告诉这些持有债券的人说，你的债券今天作废了，我们付不出来了，因为他没办法付。别的国家还可以靠通货膨胀冲销掉，日本连这个都没有，它的实际负债在上升。我们国家怎么去应对这个老龄化在社保方面的挑战，这是个巨大的任务。”

没办法，我们进入老龄化社会的速度太快了。

华西证券研究所统计了世界主要国家不同阶段老龄化社会的过渡时间。

可以发现，从老龄化社会（7%）到深度老龄化社会（14%），欧美各国基本都在50年以上，其中法国更是长达140年，而从深度老龄化社会（14%）到超级老龄化社会（20%）的过渡时间也基本在30年左右。

我们呢？

按照联合国公布的方案，预计我国将在2025年进入深度老龄化社会，用时25年，在2035年进入超级老龄化社会，用时仅10年，明显快于欧美等国。

由于人口基数庞大，我国老年人口规模也更大，根据联合国预测，2035年我国65岁及以上老年人口将达到 3.68亿人，2055年接近4亿，稳居世界第一。

暴增的老年人口，就意味着刚性的养老需求越来越猛烈，随之而来的，是巨大的养老金缺口。

平安证券研究所的报告指出：

据人社部统计，截至 2019 年，我国养老金总规模达11.6万亿元（含社保基金2.6万亿元），但增速近年来逐步下滑至10%左右；养老金在GDP中占比较低，2019 年仅11.7%，相较于OECD成员国平均49.7%的比例仍存在较大差距，远低于加拿大155.2%、美国134.4%。

根据中保协2021年发布的《中国养老金第三支柱研究报告》，预计未来5年至10年时间，我国将有8万亿元-10万亿元的养老金缺口。

注意，10万亿养老金缺口这个数字，可是中保协的测算，而不是一些小机构随便臆想出来的数据。

每个人都会变老，该怎么办？

办法还是有很多的，开辟新税源（比如房产税、资本利得税和遗产税），从而加大财政补贴力度。

比如，把国资股份无偿地划转给社保基金，作为财务投资者，社保基金不干预企业日常生产经营管理，以“管资本”、推动国有资产保值增值为主，享有所划入国有股权的收益权、处置权和知情权，不干预企业日常生产经营管理，一般不向企业派出董事。

比如，推行延迟退休，因为养老金的实质，是年轻人工作，供养退休的老年人，如果不延迟退休，一方面人们的寿命越来越长，另一方面，岗位不腾退出来，养老金的“收不抵支”现象会加剧。

当然，最重要的是要提振生育率，从少子化向“多子化”过渡，减缓家庭小型化的趋势，缓解人们对生育的忧虑。

有足够多的青壮年劳动力，才能稳住不断加速的老龄化趋势。

这就需要更多的配套政策，也是今年放开三胎以后，教育双减、房地产三年大整顿、各地出台发钱、奖励假期、生育现金补贴、公租房优先选房等措施的背景。

人都会变老，希望大家白发苍苍的时候，能够“老有所依”。