城乡居民养老保险：不同缴费档次下的居民退休待遇及参保策略

十几年前，为了提升城乡居民生活水平，提出了四句口号，就是

“种地不交税、上学不付费、看病不太贵、养老不犯愁”，其中最难的莫过于广大农村和城镇居民的养老问题。

随着城镇化推进，子女教育、房贷负担提升，加上异地就业生活，传统的家庭养老越来越难以适应新的形势，必须为乡下农民和城镇居民建立一套社会养老保障体系，这是当前城乡居民养老保险的由来。

要了解城乡居民养老保险的缴费档次，先从发展历史说起。

本期话题：

1、城乡居民养老保险的发展脉络

2、当前城乡居民养老保险缴费档次

3、不同缴费档次下的居民退休待遇及参保策略

一、城乡居民养老保险发展脉络

2009年7.1日，《国务院关于开展新型农村社会养老保险试点的指导意见》出台，表示要让农民60岁后享有养老保险待遇，此时的农民养老保险叫做新农保；

2009.10.1日，新农保开始试点，试点时基础养老金达到每月55元，一年就是660元，农民哪怕缴费最低，一个月也有55元以上，年缴100元，交15年就是1500元，一年就能领回660元，可以领终身，农民都会算一笔账，觉得很划算，纷纷开始缴费。

2010.9.30日，新农保覆盖25个省、341个县，覆盖全国24%地区；农村老人保障试点以后，接下来开始考虑城镇非就业人口，建立城镇居民养老保险问题。

2011年7月，27个省、自治区，1902个县开始试点城镇居民养老保险，新农保和城居保，覆盖全国60%地区。

2012年，国家再次披露862个县试点两项保险，使得累计参保人数达到4.49亿

2014年2月20左右，国务院印发《关于建立统一的城乡居民基本养老保险制度的意见》，合并新农保和城居保，

称之为城乡居民养老保险

，在2020年前完成合并，退休待遇由基础养老金和个人账户养老金组成。其中基础养老金由中央财政补助和地方财政补助组成，个人账户养老金，由个人缴费、政府补贴组成，提倡多缴多得。

城乡居民养老保险，参保对象是农民和城市非就业人员，也是底层无雇主及收入低的人群，有了一定的基础养老保障，

截止目前参保人数达到5.4亿人。

二、当前城乡居民养老保险缴费档次

城乡居民缴费能力差异大，沿海城市和内地城市地区差异也明显，城乡居民养老保险缴费档次覆盖不同人群需求。

通常年交100元、200元、300元、500元、600元.700元、800元、1000元、1500元、2000元、2500元、3000元、4000元、5000元、6000元；

个人选择的档次越高，政府给予的补贴越高，退休金也会比较高。

三、不同缴费档次下的居民退休待遇及参保策略

城乡居民养老保险退休待遇特点，可以用四句话来概括：

1、缴费起点低，缴费压力小，大多数城市300元就能起投。

2、回本时间快，3年将交的钱领回来

3、领取待遇差异比较小，退休金大于1000元比较难（北京、上海除外）

4、当地基础养老金水平高，对退休待遇水平有决定性影响，如果当地基础养老金只有一两百元，即使按照最高缴费档次，退休金勉强拿到1000元；

示例一：

假定某城市规定当年基础养老金250元，个人年交1000元，政府补贴50元，那么缴费15年退休待遇是多少？基础养老金250元+（个人缴费1000+政府补贴50）*缴费年限15/计发月数139元=363元

示例二：

假定某城市规定当年基础养老金250元，个人年交300元，政府补贴30元，那么缴费15年退休待遇是多少？基础养老金250元+（个人缴费300+政府补贴30）*缴费年限15/计发月数139元=285元

选择年交300元和年交1000元，退休待遇差78元；像职工养老保险有的退休金1000元，有的退休一万多元，不同地区和退休性质差异很大，但是同一城市，居民养老保险待遇差异相对很小。

写在最后：

如果当地基础养老金比较低，最好缴费档次选的高一点，比如年交2000元以上；退休金有四五百元；如果当地基础养老金很高，比如北京市850元，上海市1200元；缴费档次选的比较低，留出更多资金，用于商业养老保险、基金、银行储蓄理财等作为养老补充，相对更划算。