花呗接入征信上热搜！业内人士：用户要做好“四手准备”

这段时间，花呗上了热搜，不是因为蚂蚁集团怎么了，而是蚂蚁花呗即将全面接入央行征信。一时间，引起了网友的广泛热议。根据官方发布的《关于花呗有序接入征信系统的工作进展说明》，我们还是可以从中获得一些非常有用的信息的。

花呗接入央行征信系统是“三大因素”所致。

1、监管所致。早在2020年11月，蚂蚁上市进程被暂缓，花呗等相关互联网信贷业务就迎来了全新的监管环境，或者整改、或者更新、或者暂停，花呗也在其中。根据《征信管理条例》相关规定，从事信贷业务的机构应当按照规定向征信系统提供信息，而在我国，目前只有央行征信、百行征信和朴道征信三家个人征信牌照，所以花呗接入央行征信系统是监管所致。

2、发展所致。众所周知，蚂蚁集团已经出资设立了蚂蚁消费金融公司，未来，花呗等信贷业务均会逐步转移至该平台，而蚂蚁消费金融平台相比较而言会更加完善和合规，其服务必须和银行等持牌金融机构一样，把数据报送至央行征信系统。

3、整改所致。如今，蚂蚁花呗已经不再单纯依靠ABS融资模式来为借款人放款，而是引入了众多商业银行开展联合贷款，通过此方式进一步做大消费信贷“蛋糕”。而这类合作的银行均需上报央行征信，所以花呗也不得不接入央行征信。

花呗接入央行征信后会带来什么影响？

根据花呗公告：未来花呗会有序、逐步接入央行征信，直至全部借款人接入征信系统。花呗主要会按月上报数据，包括开户时间、消费额度、还款记录等信息，大致和银行消费贷款如出一辙。

值得注意的是，易观高级分析师苏筱芮认为，花呗全面接入央行征信系统后，个人用户的征信数据将更为详尽的同时，也需关注此前在传统商业银行当中存在的“鄙视链”，即过多使用互联网信贷类产品，可能会对用户申请传统商业银行的房贷、信贷等审批及额度造成不利影响。

什么是传统银行“鄙视链”？说白了就是银行不给使用过花呗的用户发放贷款。其根本原因是银行认为使用花呗等网贷产品的借款人个人资质均不优质，因为在银行眼中，只有缺钱的人才会去借网贷，所以从银行风控的角度出发，银行不希望给这类“缺钱”的借款人发放贷款。

给花呗用户的几点忠告

不知大家是否还记得2020年底，大量年轻花呗用户被降额。

如今，虽然花呗没有再次降额，但是也使得很大部分的用户受到影响。

为此，个人还是基于银行从业经验，给大家提几点建议：

1、合理使用花呗，该关闭的可以关闭，该降额的可以降额，特别是长期不使用的用户，可以尝试关闭，防止上报央行征信影响响个人信用记录。

2、切勿发生逾期。上报征信系统后，按照惯例如果逾期1天也会被算作逾期，所以大家不要心存侥幸，确保按时还款。

3、多增加业务贡献度，比如适时做一些花呗分期业务，给蚂蚁增加收入，当然，如果我们不想使用了，那么就不要做“无用功”了。

4、办理银行信用卡置换花呗额度。虽然花呗使用便捷，但其本质还是网贷产品，我们可以办理一张高额度的银行信用卡来置换其额度，这样也不至于被银行“鄙视”。