得了乙肝，怎么买保险最靠谱？

人们买保险的意识越来越强，但是大家对保险的认知还是一知半解的，很容易触碰到保险的雷区。

买保险是一种学问，尤其是带病体买保险。

对乙肝人群来说，在购买医疗险和重疾险等健康险时，限制是相当严格的。稍不注意，就买错了。

今天给大家梳理一下，得了乙肝，还能买保险吗，买什么保险最靠谱呢?

全面认识乙肝

乙肝是比较通俗的说法，具体可以分为病毒携带和乙型肝炎两种情况。

一般来说，乙肝有两个检查项目，一是乙肝五项检查，也就是我们常说的“乙肝两对半”检查；另外一个是肝功能五项检查。

乙肝常见的状态主要有以下4种：

乙肝病毒携带

乙肝小三阳

乙肝大三阳

慢性乙型肝炎

关于乙肝具体的情况，我都放在这张图中了：

大家可以看看乙肝五项指标的顺序，通过上图可得知：

1、第1、4、5项是阳性，其余为阴性，就是乙肝小三阳；

2、第1、3、5项是阳性，其余为阴性，就是乙肝大三阳；

3、如果是大小三阳，再检查肝功能五项检查结果正常，至少维持半年以上没有出现肝炎症状和相关体征，属于“乙肝病毒携带”；

4、如果在大小三阳都有的情况下，肝功能显示异常，则属于“乙型肝炎”。

重点提示，以上这四点请记住，下文会常出现哦。

得了乙肝怎么买保险最靠谱

乙肝的病情不同，在投保时，核保的结果也会有所不同。

在买保险之前，通常会有一个健康告知环节，要是存在健康告知中所列出来的情况，则需要进行下一步核保。

核保的结果一般有以下五种情况：标准体承保、加费承保、除外责任承保、延期承保和拒保。

可以按照标准体承保最好，加费、除外承保也是相对理想的。

下面，我们具体来看看四大险种的购买逻辑。

1、百万医疗险

医疗险对乙肝的要求十分严格，要是能买，一定不要错过。

比较宽松的百万医疗险，像下面这一款产品，对乙肝病毒携带者，可以除外承保处理，也就是说，除了乙型肝炎、肝硬化和肝癌不保，其他疾病都保。

（某百万医疗险的核保内容）

但是，如果你是丙肝或丙肝抗体阳性、肝硬化，一般情况下，都会被拒保，大家可以看看以下这款产品的核保结果：

（某百万医疗险的核保内容）

（某百万医疗险的核保内容）

2、重疾险

乙肝的情况不同，重疾险的核保结果也是不同的。下面，分情况来详细说一说。

各位小伙伴，重点来了。

乙肝携带者：大多数乙肝携带者可以正常承保。

（某重疾险关于乙肝携带者的核保结果）

小三阳：一般有机会是加费承保，甚至可以按照标准体承保。意思就是说，比别人多交点钱，也能买到重疾险，甚至可以正常投保，不需要多交钱，不过这类型的产品很少。

像下面这款重疾险的核保结果，需要加360元承保。

（某重疾险关于小三阳的核保结果）

大三阳和乙型肝炎：大三阳和乙型肝炎比小三阳更加严格，有可能会直接拒保，但加费承保的产品也是有的，但大多数情况下是直接拒保的。

（某重疾险关于大三阳的核保结果）

（某重疾险关于大三阳的核保结果）

对于重疾险来说，要是大三阳和乙型肝炎可以选择加费承保，建议大家一定要同意加费承保，毕竟关于这样健康告知宽松的产品真的不多。

3、寿险

市面上大部分寿险对乙肝的限制比较宽松，乙肝病毒携带一般不会影响投保，但有些产品会拒保乙型肝炎。

下面这款定寿，健康告知虽然问询了肝炎和肝硬化的情况，但是我帮大家测评了一下详细情况，对于乙肝病毒携带、小三阳和大三阳的人群来说，可以正常投保。

（某定寿关于乙肝的健康告知内容）

更加宽松的寿险产品，只会问询肝硬化。

对于乙肝病毒携带、小三阳、大三阳和肝炎这类人群来说简直是福音，他们都可以购买。

（某定寿关于乙肝的健康告知内容）

4、意外险

绝大部分意外险的健康告知不会涉及乙肝，大家可以放心购买。

总结

四大险种对乙肝健康告知的限制严厉程度：百万医疗险>重疾险>寿险>意外险，百万医疗险最严格，意外险最宽松。

最后，要是大家还是拿不定主意，不知道该怎么购买，或者说害怕买错