粤港澳大湾区多项重磅文件近日纷纷发布。《横琴粤澳深度合作区建设总体方案》于9月5日发布，全面深化前海深港现代服务业合作区改革开放方案》于9月6日发布。
今日，粤港澳大湾区又一项重要政策取得进展。9月10日下午，中国人民银行和香港、澳门特区政府联合举办“跨境理财通”启动仪式，备受期待的“跨境理财通”即将择机落地。
事实上，“跨境理财通”是继股票通、债券通后内地资本账户开放的又一次重大发展，作为我国金融对外开放的重要举措，必将对大湾区跨境财富管理产生深远影响。
南都记者从交通银行相关负责人处获悉，针对“跨境理财通”业务，交行早在2019年2月国务院发布《粤港澳大湾区发展规划纲要》开始，就密切关注粤港澳金融市场互联互通机制建设的政策进展。在2020年6月29日“跨境理财通”试点公告发布后，第一时间成立筹备工作组，严格按照监管要求，从投资者利益及服务体验出发，全面梳理并完成系统搭建、制度建设、服务流程、消保风控等各项筹备工作，全力保证“跨境理财通”业务落地及顺利开展。
交行相关负责人介绍称，该行开办“跨境理财通”业务具有多项优势。
据交行相关负责人表示，交行具有国际化综合化服务。交行的国际化布局在国内银行业中居于前列，形成覆盖主要国际金融中心、横跨五大洲的境外经营网络布局。，交行在粤港澳大湾区三地均设有分支机构，网点覆盖广，服务能力强，能够为客户提供境内外一体化金融服务，具备良好的“跨境理财通”业务开办基础。
其次，交行具有全牌照财富管理实力。除商业银行主体业务外，交行还拥有理财、基金、信托、租赁、保险、境外证券等全面的“非银金融牌照”，具备较强的产品筛选专业能力，可为大湾区客户提供丰富、优质的跨境理财通投资产品。
与此同时，交行亦具有市场认可的优质服务。优质服务已经成为交行的经营特色和亮点，近年来6 次在中银协千佳、百佳单位评选中位列行业第一。并通过打造服务品质标杆，建立线上服务评价体系，推进服务流程优化等举措，推动客户服务体验不断升级。
此外，交行具有健全有效的风险管控。交行始终坚持“稳健、平衡、合规、创新”的经营理念，构建自身鲜明特点的风险管理核心优势。严格根据监管要求，全面确保“跨境理财通”资金的封闭划汇、闭环管理，确保跨境资金安全、相关交易管控到位。
事实上，作为国内第一家超过百年的民族金融品牌，交行始终走在金融改革最前沿。交通银行广东省分行是系统内规模最大的省级分行之一，近年来高度重视粤港澳大湾区战略发展，主动融入国家经济发展和湾区核心金融圈建设，凭借丰富的境内外投融资实力和优质的综合服务能力，先后获评广东省五一劳动奖状、省政府金融创新奖、大湾区年度社会责任品牌、最具影响力国有银行、最佳金融科技银行、消费者权益保护工作“一级行”评价等荣誉，社会满意度、品牌美誉度持续提升。接下来将全力打造跨境金融、财富管理的金字招牌，满足湾区居民的跨境财富管理需求，以金融力量助力湾区发展，为建设宜居宜业宜游的大湾区优质生活圈贡献交行力量。
知多点：
什么是“跨境理财通”？
“跨境理财通”业务指粤港澳大湾区内地和港澳投资者通过区内银行体系建立的闭环式资金管道，跨境投资对方银行销售的合资格投资产品或理财产品。分为“北向通”和“南向通”。“北向通”指港澳投资者在粤港澳大湾区内地代销银行开立个人投资账户，通过特定的资金管道汇入资金购买内地代销银行销售的投资产品；“南向通”指粤港澳大湾区内地投资者在港澳销售银行开立个人投资账户，通过闭环式资金管道汇出资金购买港澳销售银行销售的投资产品。
谁可以投资？
“南向通”内地投资者须满足以下三个条件：
1、具有完全民事行为能力。
2、具有粤港澳大湾区内地9市户籍或在粤港澳大湾区内地9市连续缴纳社保或个人所得税满5年。
3、具有2年以上投资经历，且满足最近3个月家庭金融净资产月末余额不低于100万元人民币，或者最近3个月家庭金融资产月末余额不低于200万元人民币。
“北向通”港澳投资者应符合港澳金融管理部门规定的相关要求。
应该怎么投？
“南向通”内地投资者首先到内地合作银行新开或使用已有的一个人民币I类银行账户作为“南向通”汇款户，用于“南向通”资金汇划。内地合作银行应指引内地投资者按照港澳要求，在港澳销售银行新开立一个“南向通”投资户，专门用于购买港澳销售银行销售的投资产品。内地合作银行可代理港澳销售银行开户见证，为合资格的内地投资者提供“南向通”投资户见证开户服务。
可以投什么？
“北向通”港澳投资者可以投资范围：
1、内地理财公司按照理财业务相关管理办法发行，并经发行人和内地代销银行评定为“一级”至“三级”风险的非保本净值化理财产品。
2、经内地公募基金管理人和内地代销银行评定为“R1”至”“R3”风险的公开募集证券投资基金。
“南向通”内地投资者可以投资的产品则将由港澳管理部门规定。
最多投资多少？
对单个投资者实行额度管理，投资额度为100万元人民币。
何时可以办理？
监管机构《实施细则》将在正式发布之日起30日后生效，开办时间最终以官方通知为准。
采写：南都记者周亮
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