【干货】银行卡被冻结后实务处理流程

律本律师团队是一支专门从事银行卡解冻法律服务的团队，自组建以来以来已处理过很多起银行卡冻结的案件，很多人银行卡被冻结后会很惊慌、不知所措，但如果发现银行卡被冻结，应当立即冷静下来，想办法解除银行卡冻结措施。

第一步，立即通知止付银行卡

这是最重要的一步，应当以最快速度告知知晓该银行卡的合作客户或亲朋好友止付，停止往被冻结银行卡进行转款，避免损失扩大。比如：发布朋友圈、电话、微信、短信等联系方式通知止付。

由于银行卡冻结后会出现卡只收不付的状态，如果还有款项汇入你的银行账户，将会导致更多资金被冻结，因此，要立即以最快速度通知合作客户或亲朋好友停止往这个账户汇款。

第二步，联系银行落实冻结信息

银行卡被冻结后，只有一种办法了解到冻结信息，就是向冻结银行落实冻结的相关详细信息。

最好是能够向银行申请打印《协助有权机关冻结划扣登记簿》，用以了解到全面的冻结信息情况。如果银行不便提供，也应当向银行口头了解到：冻结时间、冻结期限、冻结机关、冻结警官、联系电话、冻结编号、冻结缘由等详细信息。

作为储户的卡主与银行之间是合同法律关系，银行是有义务向储户告知银行卡被冻结的信息，如银行拒绝提供相应信息，可以向上级银行咨询或投诉，务必拿到冻结信息，以便确定后续处理方案。

第三步，评估银行卡资金情况

我们在其他文章中详细阐述了“（最全）银行卡什么情况下会被公安机关冻结？”。

银行卡被冻结往往是以下几种原因：

1、本人或近亲属参与了刑事犯罪活动，银行卡账户涉嫌系赃款的；

2、参与过虚拟货币/区块链交易的，进行投资行为的；

3、银行卡账户与网络赌博平台有资金进出往来的，或购买违法网络彩票的；

4、从事外贸交易，银行卡账户收取外贸款项的；

5、通过非官方渠道进行过换汇行为的；

6、收到其他陌生第三方汇款的。

如不存在上述情况，则可能是上家银行卡存在上述情形的。

一般来说，公安机关错误查封公民银行卡的概率非常小，如果发现银行卡被冻结的时候，要先行自我排查落实是否曾经参与或被动参与过某些违法犯罪活动，需要首先进行自查。

银行卡被公安机关冻结，一般不是你收到了有问题的资金，就立马被冻结。你可能会因为1个月或一年前的交易有异常资金流入而被冻结。在电信诈骗案件中，往往是因为几天之前的某笔交易而被冻结居多。

第四步，联系办案机关沟通

大部分的司法冻结，都只是暂时冻结，经办案机构调查核实，确与涉嫌刑事案件无关的，在两三个工作日内，就会自动解冻。这种不用管，到期自动解冻。另外，这个48或者72小时，并不是准点解冻，有的会延后一段时间。如果你发现你的银行卡过了三个工作日后没有被解除冻结，还一直处于被冻结状态，卡内的大量资金无法正常使用，严重影响了你的日常生产、生活，则就需要联系公安机关配合处理。

由于普通老百姓对于法律理解、证据材料搜集整理和沟通能力的差异，从这个步骤开始，可以结合自身情况评估是否委托律师介入处理。

由于公安机关在办理案件过程中多则会一次性冻结数以千计的银行卡，涉及人数及地区众多，经常外出办案，不会实时坐在办公室接听每个来电，会导致银行提供的联系电话长期无法接通的情况。同时，有的时候公安机关在银行也没有预留到任何联系电话，只能自己通过网络或电话查询办案机关联系方式，但查询到的联系电话也可能出现长期无法接通的情况。

此时，你需要连续性多方位的想办法查询到办案机关，并尽快落实到具体的办案警官进行交涉。

如联系上办案警官，需要与办案警官友好沟通，了解冻结银行账号的理由和依据，落实到公安机关冻结银行卡的具体原因，并与办案机关落实清楚申请解除银行卡冻结所需要提供的资料。如果一直无法联系或未能了解到有效信息，可根据自身情况考虑直接前往办案机关亲自处理或委托律师代为处理。

第五步，配合公安处理

在与办案警官沟通后，公安机关会根据案件情况要求你配合提供材料及让你亲自前往公安机关处理，你可以选择先邮寄资料方式与公安机关进行沟通，也可以与公安机关预约时间前往处理。

但由于全国各地执法水平的差异情况，前往当地公安机关处理要做好评估。如若公安机关根据查案情况认为你涉嫌参与诈骗或开设赌场或洗钱或其他犯罪行为，可能会根据法律规定对你采取传唤、刑事拘留等措施，时间少则24小时，长则一个余月甚至更久。这种情况在虚拟货币交易或网赌收款导致被冻结银行卡的过程中是比较容易出现的，其他收到异常款项情形也可能出现，但具体是看各地公安机关的办案情况。

如果你无法配合处理，公安机关很有可能会提出待案件侦查完结后或者是将案件呈报检察院、法院审理后再行处理，时间上可能处于不确定性状态，尤其是在电信诈骗或网络诈骗案中，犯罪嫌疑人往往在国外，抓捕犯罪嫌疑人归案往往非常困难，案件往往很难侦查结束。

如办案机关提出一定要做笔录，尽量与办案警官协商沟通通过你本人所在地派出所制作笔录或传递资料，有条件的话，让本地派出所与办案机关进行沟通交涉。

第六步，控告申诉或侦查监督

如果自己银行卡资金均有合法来源，也有配套的证据材料能够予以证明，但办案机关一直未予处理，可以向公安机关的督察部门或其上一级主管单位提出控告申诉或向检察院控告申诉部门提出侦查监督，要求解除冻结措施。

当然，这是法律赋予当事人的权利，但也是最后一个措施手段，毕竟，公安机关有法定的侦查权，因办案需要可以冻结、查封嫌疑人账户，更何况在本身可能涉及违法行为时，盲目的想通过此类方式解决，只会适得其反，请慎重处理，应当做到有的放矢，针对性的解决问题。

律本建议

各地公安机关有不同的办案风格，有些公安机关办案风格较为温和，愿意不断和当事人及其代理律师沟通，而有些公安机关可能由于某些原因，办案风格强硬，难以沟通，这时就需要从证据和法律层面上，想办法多渠道与公安机关沟通，保持沟通渠道和频率，以便尽快解除银行卡冻结。

本律师团队

律本律师团队是一支长期从事于银行卡解冻相关法律案件及刑事案件辩护的律师团队，围绕冻结银行卡所涉及的各种经济活动及刑事案件辩护工作，比如：外贸、换汇、虚拟货币、诈骗、网络赌博等，进行调查取证、法律文书拟定，向司法机关提出法律建议，办理解冻工作、代理犯罪嫌疑人或被告人的刑事辩护。

律本律师团队自2018年开始代理解冻银行卡领域的案件，已承办相关案件上百起，委托人遍及菲律宾、马来西亚、缅甸、越南、老挝、新加坡、韩国、中国台湾及全国34个省级行政区，至今已为当事人成功解冻银行卡金额超过1.2亿元。同时，为各类当事人提供专业的刑事辩护工作，维护当事人合法权益。

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