近期，上市公司又开始密集披露半年报。
截至8月24日，共有10家上市银行（A股+H股）发布中报业绩，包括招商银行、平安银行2家股份行，上海银行、宁波银行、南京银行、锦州银行、长沙银行5家城商行，及常熟银行、苏农银行、张家港行等3家农商行。
通读10家银行的半年报，除与往年一样，对实体经济的支持力度、资产质量等常规的“中考“内容外，中间业务收入占比提升，理财净值化转型加速、金融科技重塑核心竞争力等成为10家银行半年报的新看点。
在10家银行半年报中，“中间业务”一项普遍出现“发展迅速”“快速增长”之类的表述。由于利差承压，加大中间业务收入已成为各家银行提升收入的强有力武器。
理财业务“单科成绩”均有较为明显的进步。随着“资管新规”即将进入倒计时，各家银行理财产品转型也渐趋提速。从10家银行披露的“期中考”成绩来看，多家银行理财产品余额有所增长，净值化转型程度持续提升，8家银行净值型理财产品占比均超过70%。
中间业务收入占比提升明显
中间业务占比提升明显，成为上市银行中报的一大看点。
中间业务收入一般包括代理服务手续费（进一步细分为理财、保险、基金等）、托管及其他受托业务佣金、银行卡手续费、结算与清算手续费、信贷承诺及贷款业务佣金等。
在经济增速下行、利率市场化、金融脱媒化的背景下，银行业面临存贷款利差收窄、资本补充承压等多重挑战，提升非利息收入规模被更多银行重视起来。随着同业竞争日趋白热化，信用风险小、资本占用少的中间业务成为拉升银行非利息收入的重要手段。
发布半年报的10家上市银行中，有9家银行中间业务收入增速高于营业收入增速，2家银行中间业务收入增速高于100%，最高达214.2%。
手续费和佣金收入是中间业务收入变动较大的部分，同比增长均在20%、30%以上，从手续费和佣金收入结构来看，代理基金、信托、理财等代理业务收入增速较快，普遍增长30%以上，有的甚至超过50%，手续费和佣金收入的快速增长主要由财富管理业务贡献。
2021年也是资管新规过渡期收官之年，银行加速理财业务转型，大型银行纷纷设立理财子公司，创新理财产品和服务，中小银行则发力理财代销业务，自营理财和代理理财手续费及佣金收入大幅上升，这也是今年银行业中间收入显著增加的重要原因。
此外，2021年是“十四五”开局之年，也是推进“双循环”新发展格局的一年，经济基本面持续向好，银行业以盈利修复为主要目标，发力零售业务是带动盈利增长、落实消费驱动战略的重要手段，各银行向“大零售”方向转型，零售业务成为提高中间收入的重要渠道。
理财产品净值化转型加速
今年是资管新规过渡期收官之年，多家银行在半年报中公布了净值化转型的最新进展，“加速”成为共同行动。
招银理财在改造和压退老产品的同时增加新产品供应。截至报告期末，新产品余额为2.13万亿元，较上年末增长28.31%，占理财产品余额的80.68%，较上年末提高12.92个百分点。截至报告期末，平安银行符合资管新规要求的净值型产品规模为6172.30亿元，较上年末增长33.2%。
城商行理财公司转型也毫不逊色。南京银行半年报称，截至报告期末，南银理财管理的理财产品总规模为2895.39亿元，其中净值型产品存续规模2798.5亿元，占理财总规模的比例为96.6%。
宁波银行称，旗下宁银理财管理的理财产品余额为2831亿元，其中净值型产品规模为2335亿元，占比78.9%，较上年末上升10.1%。
根据《中国银行业理财市场半年报告（2021年上）》数据显示，2021年上半年，理财产品存续规模为25.8万亿元，同比增长5.37%。其中净值型理财产品占比近八成，存续规模为20.39万亿元，相较于去年同期提高了23.9个百分点。保本型产品持续压降，截至今年6月底，保本型产品存续余额达0.15万亿元，同比减少90.68%。
在植信投资首席经济学家兼研究院院长连平看来，“资管新规”要求下的金融产品净值化转型正在持续进行中，不同行业都体现出可喜进展。目前转型的难点在于部分存量资产的到期时间长、处理难度大。根据监管要求，2021年底过渡期结束前，银行理财要实现净值化转型，虽然还存在一定难度，但仍有希望基本达成目标。
金融科技重塑核心竞争力
金融科技重塑核心竞争力也是银行半年报中不容忽视的关键词。
无论是向大财富发力的招行，还是向零售转型的宁波银行与长沙银行，抑或者是发力小微、下沉服务的常熟农商行，都在半年报中强调数字科技、线上渠道建设的重要性，
以深度布局大财富领域的招商银行便在半年报中指出，未来将构建以“大财富管理的业务模式+数字化的运营模式+开放融合的组织模式”为核心的3.0模式，抢占未来的竞争制高点。
半年报数据显示，截至报告期末，招商银行App累计用户数1.58亿户，掌上生活App累计用户数1.17亿户。招行也表示，将“借助App、网络经营服务中心等线上轻经营渠道，综合运用智能化、集约化的经营手段，将财富管理服务范围扩展至亿级的长尾客群，让财富管理飞入寻常百姓家。”
宁波银行在半年报中披露，公司数字化经营纵深推进促进大零售战略实施，宁波银行App、网上银行等平台获客能力持续提升，线上线下业务协同发力，推动个人贷款日均规模同比增长52.11%。
业内人士表示，从上市银行半年报披露数据不难看出，以金融科技为基础的渠道建设对于银行业务发展的重要性。正如长沙银行在半年报中分析行业背景时所表达的：“随着金融与科技的加速融合，科技已从过去的支持、保障的从属地位，发展成为引领、重塑的驱动力量，成为银行业的重要核心竞争力。”
青岛日报/观海新闻记者 傅军
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