小额医疗险哪家强？研究两天后，我选了这几款！

小额医疗险是百万医疗险的黄金搭档。

它可以很好的弥补百万医疗险1万免赔额的不足。

当因为一些小来小去的疾病或意外就医时，小额医疗可以帮你报销这部分的医疗费用。

它的报销门槛极低，像 一些无免赔的小额医疗险，哪怕只花了一分钱都能报销。

一般情况下，小额医疗险比较适合给5岁以下的孩子买。

因为小朋友的自体免疫功能还不够完善，更容易生病。

去医院的次数多，小额医疗险也就更能发挥它的作用。

好长时间没有写小额医疗险了，产品更新迭代了不少。

这两天我把市面上能找到的小额医疗险都研究了一遍，精选出了6款推荐给大家。

尤其是家里宝宝体质较弱的家长朋友可以好好了解一下。

产品推荐

小额医疗险的重点保障有：

·疾病住院医疗

·意外医疗（门诊+住院）

其他还有意外身故伤残等保障。

而最常用的疾病门诊医疗，能保的产品不多。

先把这6款产品的适用人群给大家说一下，后面具体保障内容你可以选择性的阅读：

·孩子经常感冒发烧，想买带疾病门诊医疗的。

可以选择少儿门诊暖宝保，门诊一年最多能报5000块钱。

·孩子身体不太好，过往有就诊记录。

可以选择平安超级卫士，它无需健康告知，价格不贵保额高，还能报销自费药。

·3岁以上孩子，尤其是没有社保的。

可以选择国任乖宝宝少儿住院险，一年才100多块钱，无社保的报销比例最高。

·3岁以下可选的产品较多：

①安联住院宝2019价格最便宜，各项保障都是0免赔，且不限社保报销范围。

②中华住院保也是0免赔，不限社保报销范围的。住院每天还有津贴，但价格比乖宝宝稍贵。

③小医仙2号性价比不错，最重要的是对医院限制宽松，二级以上医院，无论公立私立都可以报销。

下面我把每款产品的具体保障内容给大家讲讲，赶时间的朋友可以跳到最后看总结的注意事项。

01

少儿门诊暖宝保2020升级版

暖宝保最大的优势是可以报销疾病门诊。

平时孩子去门诊看病的情况会比住院多得多，所以有门诊医疗会更实用一些。

报销范围仅限社保内，经社保结算后按90%报销，未结算按60%。

每次有100元免赔，单日报销限额500元，年度限额5000元。

疾病住院医疗报销上限是1万元，每次有200元免赔，报销比例和门急诊相同。

意外医疗每年报销上限为2万元，无免赔额，经社保结算能100%全额报销，未结算按60%报销。

02

平安超级卫士少儿保险

超级卫士最大的亮点是没有健康告知。

适合一些既往有就诊记录，或者目前正在生病的孩子购买。

但要注意有几种情况是不赔的：

①投保前已有的疾病， 也就是说可以带病投保，但相关疾病不赔，其他保障期内得的疾病可赔。

②先天性、遗传性疾病及并发症不赔。

③等待期内得的疾病不赔。

④续保时，前一年已经理赔过但未治愈的疾病或伤残不赔。

大家在购买时要考虑好这些不赔的条件是否能接受，以免理赔时产生纠纷。

超级卫士的保额很高，疾病加意外住院医疗有5万保额，意外医疗额外还有2万保额，能报销意外门急诊。

每项保障单次就医都有100元免赔。

疾病住院经社保结算后按90%报销，未结算按70%。 意外医疗没有限制，一律按100%报销。

报销范围除了社保内还能报销自费药，自费药的报销比例是60%。

除了这些基础保障之外，超级卫士还有三项保障：

①意外住院津贴，因意外住院，除了前3天免责之外，每天补贴100元，全年累计最多补贴180天。

②疾病身故保险金，因条款规定的疾病身故一次性赔偿3万元。

③公共交通意外保障，因乘坐民航、营运火车、轮船、汽车发生导致身故伤残，最多一次性赔偿10万元。

03

国任乖宝宝少儿住院险

国任乖宝宝非常便宜，基础版一年才120块钱。

少出去吃一顿饭就能给孩子买下来了。

乖宝宝能报销疾病住院和意外医疗费用，这两项保障社保内和自费药都能报销。

自费药报销比例是70%，意外医疗每次除去100元免赔可以100%报销。

它的疾病住院医疗有一个优势：没有社保的孩子报销比例较高，按90%报销，并且是0免赔。

除此之外还有特定传染病确诊津贴，确诊脊髓灰质炎、麻疹、猩红热等10种传染病，一次性赔付2000元。

要注意的是，国任乖宝宝只能承保3岁以上的孩子，3岁以下不能购买。

04

安联住院宝2019

安联住院宝的优势是报销不限社保目录，比扩展自费药的产品范围更广。

并且无论是疾病住院医疗还是意外医疗都是0免赔额，经社保结算按80%报销，未结算按60%。

安联住院宝就是开头提到的那种一分钱也能报销的的产品，报销门槛超低。

不过这款产品5岁以下孩子买略贵，每年要700块钱，少出去吃一顿是不行了，得少吃好几顿...

安联住院宝的医院范围有一定程度的放宽。

意外医疗扩展了境外合法的公立医院，境内也不限公立私立，只要是二级或以上医院就可以。

05

小医仙2号

小医仙2号比安联住院宝的医院限制更宽松。

无论是疾病住院还是意外医疗，境内都支持二级或以上公立和私立医院就医。

这就给宝宝的就医提供了很大的便利。

比如一些比较紧急的情况，就可以就近赶紧入院，无需考虑医院符不符合报销范围。

小医仙的疾病住院不限社保范围，并且4岁以上孩子可享受0免赔。经社保结算按90%报销，未结算按60%。

不过它的意外医疗只能报销社保内的，0免赔额，100%报销。

06

中华住院保

中华住院保的疾病住院和意外医疗都是不限社保范围的，也都是0免赔，理赔门槛低。

经社保结算可以100%全额报销，综合来看是报销比例最高的一款产品。

但未结算只能报销50%，如果有社保千万别忘了用，不然少报一半。

中华住院保还有一项住院津贴，疾病或意外住院都能领，每天补贴50元，除去前三天免赔，全年累计最多补贴180天。

它的价格也很有优势，5岁以下保费要比安联住院宝低一半，一年只有330块钱。

不过要注意的是，中华住院保的限制较多：

①保额较低，疾病住院和意外医疗共用一万保额。

②自费药限额最多报销2000元，并且不报销自费检查及诊疗项目。

③医院要求严格，仅限境内公立二级及以上医保定点医院普通部（不含国际部和特需部）。

④扁桃腺、腺状肿、疝气、女性生殖器官疾病的等待期由30天延长为90天。

07

总结一下

除了保障内容，我们在购买小额医疗险时还要注意一些限制条件。

比如买前的健康告知。

小额医疗险的健康告知问询的项目较多，并且一般都没有智能核保，健康告知不符合直接就会被拒保。

如果孩子有健康上的问题，可以选择超级卫士这种没有健康告知的产品。

小额医疗还有一些地域和医院的限制。

这主要是因为以往一些大型骗保案件，导致某一地区整体被保险业除责。

购买时要看好你所在的区域是不是除责在外的。

（注：不同产品限制区域会有差别）

最后，免责条款也很重要。

哪些情况能赔哪些情况不赔，在购买之前都要了解明白，这样在理赔时才能有理有据，减少不必要的纠纷。

如果你在投保时有任何问题，可以在后台留言，或者找顾问小姐姐（微信号：shibu990）帮你解答。

保险科普

我的榜单