你不抽烟，为什么会有肺结节？自己还能买保险吗？

阅前提示：

是不是最近找不到悦悦说险了？可以点击文章标题下面蓝色的“悦悦说险”->点击右上角“···”-> 选“设为星标★”，有助于更快找到我的最新推送。

大家好，我是专注于理赔服务的保险经纪人--@悦悦说险。找悦悦老师买保险，避免理赔的坑。

“悦悦说险”第312篇原创文章

作者：悦悦说险

最近我接到一个咨询，在疫情期间，为了排查肺炎客户做了一个肺部CT，发现没有新冠肺炎，但是有一个小问题，发现了一个4mm的肺结节。

客户很担心，自己不抽烟，为什么会有肺结节？自己还能买保险吗？

一、什么是肺结节？

肺结节，在肺部影像表现为直径≤30mm的局灶性、类圆形、密度增高的实性或者亚实性肺部阴影，可为孤立性或多发性，不伴肺不张、肺门淋巴结肿大和胸腔积液。

根据肺结节大小不同：
直径<5mm称为微小结节；
直径5mm-10mm称为肺小结节；
直径11mm-30mm称为肺结节。
根据胸部CT判断是否存在磨玻璃密度成分，可将肺结节分为：纯磨玻璃结节（PGGN）、实性结节和部分实性结节（PSN）

从恶性概率上来说：部分实性结节＞磨玻璃密度结节＞实性结节。

二、肺结节的核保

1、核保需要什么资料
首先，肺结节的核保需要影像资料；
其次，需要询问被保险人是否有肺部恶性肿瘤的风险因素，比如：吸烟、肺部疾病（肺气肿、肺纤维化）、辐射、致癌物质的工作相关暴露史或肺癌家族史；
最后，肺结节的大小、肺结节发现时间、是否有长期的影像对比结果；
2、核保结果
我用32岁男性，身高180cm，体重75kg的信息看一下再保险公司的核保手册：
肺结节≤4mm；
为首次发现；
发现时间≤12个月；
没有接受过手术；
没有做过肺结节的复查（ct）；
没有肺部恶性肿瘤的风险因素；

根据以上条件，这是我在两家再保险公司的再保手册中查询结果：

一家再保险公司给出的核保结果重疾险、寿险、医疗险都会延期，意外险可以标准体承保。
而另一家再保险公司给出的核保结果重疾险、寿险、医疗险、意外险都可以临界标准体承保。
而在实际投保中，经查询2020年到2021年7月份，一年半有余的时间，总共关于肺结节的投保，一共有123条核保案例产生，其中绝大多数承保案例中都是除外承保，只有极个别核保案例是以标准体承保。

通过再保险公司的再保手册（理想状态）和经纪人的实际投保我们可以发现，虽然再保险公司的核保手册，可以临界标准体承保，但绝大多数保险公司还是偏向保守（除外承保）为主。
具体怎么得知哪些公司可以标准体承保呢？很简单，找@悦悦说险老师就可以解决这个问题。
虽然体检过程中发现的肺结节，95%都是良性。但是还是有5%的概率是肺癌。对于保险公司来说，这5%的概率已经算是非常非常高了。
根据有关数据显示，2020年中国癌症发生率排名第1位为肺癌，新发病例为82万；

而在2020年中国癌症死亡率排名第1位的也是肺癌，死亡人数为71万；

肺癌在男性癌症发病率中排名是第一，在女性中排名第二，第1位为乳腺癌。
所以肺结节一定要引起大家的重视，特别是在新冠肺炎疫情高筛查率的情况下，以及单位体检普遍化的情况下，肺结节的发现率是越来越高了，一个新发的肺结节，可能会导致你失去任何保险公司的承保机会。

END

悦悦老师开始全国招人了，如果你有志于保险经纪，想加入明亚保险经纪，也想象悦悦老师这么专业，那就加入我们吧！

因为，我们团队有完备的培训；有开放的工作环境；有一整套从小白到专业保险经纪人的学习路径，以下就是我们平常培训和学习的其中一小部分资料而已：